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這也是目前我所面臨的問題：
2021年上半年 ， 申請了住房貸款 ， 8月1日開始還款 ， 總房貸本金98萬元、總利息近77.4萬元 ， 貸款30年、利率5.25%、等額本金還款 ， 首期還款金額7009.72元 ， 以后每個月逐月遞減12元 ， 即9月1日、10月1日、11月1日還款金額分別是6997元、6985元、6973元……目前已經(jīng)還了6期 ， 剩余本金96萬多 。
雖然現(xiàn)在手頭極為緊張 ， 每月除了房貸和日?；ㄤN ， 基本不剩什么余錢了 ， 但也有過攢夠一部分錢就提前還貸的想法 ， 畢竟欠債的日子不好過 。
有了閑錢 ， 到底應(yīng)不應(yīng)該提前結(jié)清房貸或者提前還清一部分？抑或是用閑錢拿來做投資理財？
關(guān)于這一問題 ， 想必大家的看法一定會存在分歧 ， 有人說應(yīng)當提前還款 ， 畢竟房貸利息基本與本金持平 ， 100萬的本金就要還近100萬的利息；有人說不應(yīng)當提前還款 ， 因為錢是通脹的 ， 現(xiàn)在壓力雖大 ， 但隨著通脹、收入水平的提高 ， 以后壓力會越來越小 ， 還不如把閑錢拿來做投資理財 ， 賺取更高的收益 。
其實這兩種說法都有道理 ， 但大家都忽視了一個問題：個體與個體之間是存在差異的、家庭與家庭之間是存在差異的 ， 任何一種“建議”都不是“放之四海而皆準”的 ， 閑錢用來提前還款還是用來投資理財 ， 關(guān)鍵看自身情況和訴求 ， 對此我們可以分開來討論：
第一 ， 適合提前還款的情況房貸70萬 ， 手上有閑錢70萬 ， 什么情況下適合提前還款？
1 ， 首先 ， 如果自己沒有專業(yè)的投資理財知識 ， 對股市、基金市場完全一知半解 ， 也沒有其他的投資渠道 ， 只會把閑錢存為定期存款 ， 那么此時選擇提前還款是合適的：
對于絕大部分人而言 ， 閑錢只會存在銀行 ， 而當下銀行存款利率是低于房貸利率的 ， 拿我而言 ， 房貸利率5.25% ， 銀行定存利率中最高的大額存單的利率不過才4.05% ， 中間有1.2%的利差 。
也就是說 ， 如果我把閑錢存在銀行 ， 利息回報不足以覆蓋房貸利息 ， 實際是虧得 ， 提前還房貸就更合適一些 。
2 ， 再者 ， 對于有穩(wěn)定工作、穩(wěn)定收入來源的 ， 或者有較好的家庭條件作為后盾的 ， 可以提前還款：
不認為應(yīng)當提前還房貸的一部分人中 ， 給出的理由就是“手有余糧 ， 遇事不慌” ， 確實 ， 房貸一族 ， 除了每月還房貸的支出以外 ， 還要供日常消費、老人養(yǎng)老、孩子教育、醫(yī)療、米面糧油等支出 ， “遇到事兒 ， 手里沒錢 ， 是很難受的” 。
但換一個角度 ， 假設(shè)有穩(wěn)定的工作和收入來源 ， 能在提前還房貸的前提下依然能繼續(xù)保障家人的各項開銷 ， 或者家庭條件較好 ， 可以作為后盾 ， 那么提前還房貸就是可行的 。
3 ， 對于想賣掉房子的人來說 ， 提前還房貸是合適的：
為什么賣房子前 ， 提前還房貸比較合適呢？這其中有三個邏輯點：
其一 ， 房子的漲幅可能不及房貸利率 ， 盡快還房貸有利于獲得房子更多的增值部分；其二 ， 房子變現(xiàn)后 ， 提前還掉的部分最終還是以現(xiàn)金的形式回到手中 ， 不耽誤投資理財；其三 ， 沒有房貸的房子更受市場歡迎 ， 省去了很多交易程序上的麻煩 ， 更有利于盡快地出售 。
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