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房貸利率|房貸余額70萬，手上閑錢70萬，提前還貸好，還是持有現(xiàn)金好？( 二 )

銀行房價房貸利率


當(dāng)然 ， 這種情況僅限于流動性較好的房子 ， 如果短時間內(nèi)賣不出去、變不了現(xiàn) ， 那就沒有必要長期占用這70萬的資金了 。
【房貸利率|房貸余額70萬，手上閑錢70萬，提前還貸好，還是持有現(xiàn)金好？】
4 ， 對于處在房價下降通道的房子 ， 適合提前還款 ， 或者提前還款一部分：
大家為什么愿意付房貸利息也要買房？那是因為在過去很長一段時間里 ， 房價是上行的 ， 房子因為房價上漲而帶來了增值部分 ， 這部分增值能覆蓋或者部分覆蓋房貸利息 ， 這才寧愿借錢也要買房 。
相對應(yīng)的 ， 如果房子處在房價下行通道中 ， 未來還有繼續(xù)下降的空間 ， 那么不妨提前還款或者提前還款一部分 ， 以此減少利息開支 ， 相當(dāng)于減少了房子的持有成本 。
5 ， 房貸利率處在上行通道中時 ， 適合提前還款：
房貸利率與5年期LPR掛鉤 ， LPR是浮動的 ， 如果未來LPR上調(diào) ， 那么房貸利息還會繼續(xù)增加 ， 此時選擇提前還款能規(guī)避利息上漲 。
另外一種極端的情況是5年期LPR上漲 ， 存款市場的利率卻在下調(diào) ， 即兩者之間的利差在拉大 ， 那么此時提前還款是最合適的 。
6 ， 忍受不了負債的生活 ， 或者負債已經(jīng)嚴重影響了心情、嚴重影響了日常生活：
有些人從心底就抵觸“負債” ， 認為是一種負擔(dān) ， 有“無債一身輕”的心理；更有甚者 ， 因為房貸而影響了心情 ， 那么這時候連想都別想 ， 有閑錢就抓緊提前還貸吧 。

第二 ， 不適合提前還款的情況：房貸70萬 ， 手上有閑錢70萬 ， 什么情況下不適合提前還款？
1 ， 有更好的投資理財渠道 ， 比如一年可以在股市或者基金市場賺取更多的收益 ， 完全可以覆蓋房貸利息；
2 ， 在可預(yù)見的未來 ， 收入不會大幅度提高 ， 甚至有收入下降的可能 ， 本著先保障生活、先保障家人教育、醫(yī)療的原則 ， 先不要提前還款 ， 暫時持有現(xiàn)金 ， 做到“手有余糧” ， 房貸慢慢還；
3 ， 認為房貸的存在是一種動力 ， 可以更好地投入工作 ， 賺錢因為房貸的存在而更有激情、積極性 ， 那就保持房貸的存在；
4 ， 在“房貸利率會下調(diào)、存款利率會上調(diào)”的情況下 ， 或者房子會繼續(xù)大幅度的增值 ， 增值部分完全可以覆蓋房貸利息 ， 那就無需提前還款；
5 ， 在可預(yù)見的未來 ， 家庭可能會有重大支出 ， 比如投資實業(yè)、父母醫(yī)療或者孩子結(jié)婚、出國留學(xué)等 ， 以上情況下 ， 不要提前還款 ， 保持一定的流動資金加以應(yīng)對；

寫在最后：綜上 ， 看似一個簡單的問題 ， 其實其中牽扯的因素卻不少 ， 個體差異、家庭差異、有無投資理財渠道、房價行情、利率行情、家庭狀況、未來是否存在大項支出等都是需要綜合考慮的問題 ， 個人需要結(jié)合自身情況來作出合適的選擇 。
如果換做是我 ， 房貸余額70萬 ， 手頭有70萬閑錢 ， 那么我會選擇部分還貸 ， 同時留有部分流動資金供日常支出 ， 比如提前還款30萬或者40萬 ， 留下40萬或者30萬供大項支出 。


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