還款|房貸如何選擇還本付息方式？搞清楚原理，就不會(huì)被忽悠了( 二 )
什么是等額本息呢？顯而易見，表面意思就是每一個(gè)月還的本金和利息之和是不變的。
該怎么算呢？它的算法要比等額本金法復(fù)雜很多。假如借款12萬(wàn)元，分12期還清。每一期還款后的欠款分別為a0/a1/a2/a3一直到a12。
假如每個(gè)月還款是A，包括本金和利息。
第一個(gè)月欠款是12萬(wàn)元，
a0=12萬(wàn)元；
那么a1=a0*（1+0.5%）-A；意思就是第一個(gè)月還款A(yù)后，還欠銀行a1。
同理a2=a1*（1+0.5%）-A；
以此類推
a12=a11*（1+0.5%）-A=0
因?yàn)槊恳粋€(gè)月需要還款金額為A，這就需要算出A，這個(gè)計(jì)算很復(fù)雜，經(jīng)過計(jì)算，A等于10328元。也就是說，在等額本息法下，每個(gè)月還款10328元，正好可以在12期還完。
每個(gè)月還款10328元，利息是多少呢？每個(gè)月的利息是328元，共計(jì)12期，所以利息就是328*12=3936元。
相比于等額本金的利息3900元，多了36元利息。
等額本金法的優(yōu)點(diǎn)就是還款金額會(huì)逐漸減少，后期還款壓力比較小，還款總額會(huì)比較少。等額本息法的優(yōu)點(diǎn)就是還款總額稍多，每個(gè)月的還款壓力都是一樣的。
所以，不管是等額本金還是等額本息，都有自己的優(yōu)點(diǎn)，也有自己的缺點(diǎn)，一方的優(yōu)點(diǎn)就是對(duì)方的缺點(diǎn)。對(duì)于資金比較充足的貸款人來說，建議選用等額本金還款，對(duì)于收入比較平穩(wěn)的家庭來說，等額本息還款更適合你。
總之，只要是貸款總額不是特別大的情況下，兩種還款的總額不會(huì)差別很大。具體如何選擇，還是要根據(jù)自己的實(shí)際收入情況，合理進(jìn)行選擇。
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