還款|房貸如何選擇還本付息方式？搞清楚原理，就不會(huì)被忽悠了
想貸款？利息怎么算？搞清楚原理，就不會(huì)被忽悠。
一邊是銀行工作人員的滔滔不絕、口若懸河，另一邊是頻頻點(diǎn)頭、云里霧里，不知道到底聽(tīng)懂了沒(méi)有。
當(dāng)很多人需要房貸買(mǎi)房的時(shí)候，對(duì)于上面的場(chǎng)景，經(jīng)歷過(guò)房貸買(mǎi)房的人深有體會(huì)。對(duì)于買(mǎi)房人來(lái)說(shuō)，房貸最關(guān)心的無(wú)外乎就是利息了，如何還本付息最省錢(qián)幾乎是所有房貸人的苦惱。
本篇文章就是為了滿(mǎn)足即將房貸或其他需要貸款的人士應(yīng)該如何選擇還本付息方式，不再讓自己房貸還款稀里糊涂。
現(xiàn)在去銀行貸款，銀行一般都會(huì)給出兩種還款方式，一種是等額本金，一種是等額本息。從字面上看，兩種還款方式也就一字之差，看似差別不是很大，其實(shí)這里面的學(xué)問(wèn)大著呢。如果不清楚這兩個(gè)概念，就有可能多還貸款利息，甚至被忽悠，稀里糊涂地多還款。
【 還款|房貸如何選擇還本付息方式？搞清楚原理，就不會(huì)被忽悠了】
既然是貸款，首先就要明白一個(gè)概念，就是年化利率，利率高，表示還款多，利率小，還款的金額也會(huì)少。
我們現(xiàn)在舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子。如果年利率是6%，那么月利率就是0.5%，每個(gè)月都要去銀行還錢(qián)，還的錢(qián)包括兩個(gè)部分，一部分是貸款本金，另一部分是貸款利息。
假如某人共計(jì)貸款12萬(wàn)元，要求一年內(nèi)還清本息，每個(gè)月都要還款，也就是說(shuō)，貸款12萬(wàn)元的本息要分12期還清。
那么一共需要還多少錢(qián)呢？有人說(shuō)一共貸款12萬(wàn)元，一年還清，一年的利率是6%，所以就可以算出這個(gè)利息了，結(jié)果就是12*6%=0.72萬(wàn)元。
這個(gè)做法對(duì)不對(duì)呢？這個(gè)做法是錯(cuò)誤的。
如果真的去借款，就會(huì)發(fā)現(xiàn)最后的還款的利息達(dá)不到7200元這么多，這是為什么呢？
這就不得不提出兩個(gè)概念，一個(gè)是等額本金，一個(gè)是等額本息。
什么是等額本金呢？就是每個(gè)月還款里面，本金是固定的，貸款12萬(wàn)元1年還清，每個(gè)月需要還的本金就是1萬(wàn)元。
但是，每個(gè)月除了還款本金外，還要還利息，那么利息每個(gè)月需要還多少呢？
首先來(lái)看看第一個(gè)月需要還多少利息？欠銀行12萬(wàn)元，月利率0.5%，那么利息就是12*0.5%=600元，這600元利息，是所欠12萬(wàn)元在一個(gè)月之內(nèi)產(chǎn)生的利息。
所以，第一個(gè)月需要還款本息合計(jì)為1萬(wàn)+600元=10600元。
現(xiàn)在來(lái)計(jì)算第二個(gè)月需要還款多少？本金還是1萬(wàn)元，但是利息卻發(fā)生了變化，因?yàn)榈谝粋€(gè)月已經(jīng)還了本金1萬(wàn)元，所以第二個(gè)月本金就只有11萬(wàn)元了，那么銀行的利息就是11*0.05%=550元，比第一個(gè)月利息少了50元。第二個(gè)月需要還款金額本息合計(jì)為10550元。
按照以上算法，到最后一個(gè)月還款的時(shí)候，僅欠銀行1萬(wàn)元，那么利息就是50元了。
從上面可以看出，每個(gè)月還款的利息是不一樣的，從最開(kāi)始第一個(gè)月600元，到最后一期利息50元
1年12期總共還的利息就是600+550+500+……+50=3900元。
比按照之前的利息算法得出的7200元利息少了3300元。
最后還款的利息為啥不是7200元呢？這是因?yàn)槊總€(gè)月都在還款，本金每個(gè)月都在減少，而利息的計(jì)算是按照剩下的本金計(jì)算的，所以每個(gè)月的還款的本金是一樣的，但是利息卻是按照等差數(shù)列的方式逐步減少的。
這樣看來(lái)，等額本金的還款方法的一個(gè)好處就是，它的總的還款金額比較少一些。
相對(duì)于等額本金法的還款方式，還有另外可以選擇的一種還款方式，就是等額本息法。
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