借款成本：一般年化利率在5%-8%左右 。優(yōu)點：這類產(chǎn)品一般都有同樣的優(yōu)點，可隨借隨還，按日計息、按月付息，到期還本，額度長期有效，一般不使用在征信上隱藏的很好 。缺點：挺好的產(chǎn)品…真的 。要說缺點，按照先息后本的還款方式，再申請其他貸款時一般會認定負債較高，影響其他貸款 。（這里先不展開講，后續(xù)單獨開一篇）代表產(chǎn)品：像工行的融e借、建行快貸、北京農(nóng)商銀行的福瑞卡、民生消費貸、郵儲消費貸、招行閃電貸、江蘇銀行的卡易貸等等都屬于這類產(chǎn)品 。例如下面是30萬，借12個月，每個月只需還利息就行，到期還本，中途也可以隨時還款 。第六級：銀行一般信用貸-消費分期
- 適合人群：不符合上一級的資質(zhì)要求，退而求其次，申請一般信用貸產(chǎn)品，很多產(chǎn)品的本質(zhì)類似信用卡分期，但一般利率優(yōu)于信用卡分期 。
- 借款成本：一般實際年化利率在8%-18%左右，極少數(shù)的接近6%，大部分為15%左右（注意，這里銀行說的利率一般不是實際年化利率，實際利率需要通過IRR計算，后續(xù)單開一篇來說）；還款方式為等額本息或分期還款 。
- 額度：根據(jù)流水、社保、公積金等確定額度，一般5萬-30萬左右，個別到50萬 。
- 優(yōu)點：從產(chǎn)品本身來看，對比第五級的產(chǎn)品是沒有優(yōu)勢的，但是這類產(chǎn)品很多類似信用卡分期，好處就是，征信顯示比較友好，一般再借其他貸款不受影響 。
- 缺點：一般都是放款之后立即計息、按月還本付息、一般不能提前還貸，或者提前還貸需要交違約金 。
- 代表產(chǎn)品：像江蘇銀行的消費分期、建行的消費分期等，都屬于這類產(chǎn)品 。
第七級：信用卡的附加的xx金、xx貸
- 適合人群：基本和第六級的人群類似，這塊也是銀行信用卡部門最賺錢的業(yè)務之一，所以是信用卡電銷重點營銷的業(yè)務，很多資質(zhì)不錯的人，本來可以申請優(yōu)質(zhì)信用貸，結(jié)果被忽悠申請的信用卡的各種某某金 。
- 借款成本：一般實際年化利率在10%以上，18%左右的居多，還款方式以分期還款為主 。
- 額度：一般幾萬左右 。
- 優(yōu)點：操作簡單，一般通過線上就可申請，這類產(chǎn)品在銀行做活動時，利率會接近上一級普通信用貸的利率 。
- 缺點：基本和第六級類似，但利率一般高于第六級 。
- 代表產(chǎn)品：很多銀行的信用卡APP里都可見各種xx金，隨便找個銀行，大家可以感受下利率 。
第八級：消費金融公司/銀行的消費金融產(chǎn)品
- 適合人群：適合人群更廣泛，對借款人要求不高，但是不同的資質(zhì)利率是不一樣的 。
- 借款成本：差額定價，像螞蟻的借唄，日利率有人就是萬2.5（年化約9%），有人就是萬5 。由于很多產(chǎn)品都是互聯(lián)網(wǎng)化的，所以還款方式比較靈活，很多都是可以按日計息的 。這類產(chǎn)品不論在利率還是還款方式上，都可能因人而異，所以對于有些人來說，成本會優(yōu)于六七部分的產(chǎn)品 。
- 額度：一般1萬-20萬左右 。
- 優(yōu)點：操作簡單，一般通過線上就可申請，還款方式靈活 。
- 缺點：這類產(chǎn)品是可能上征信的，那么征信上就會顯示你在某某消費金融公司借款，可能會影響其他銀行貸款，如房貸、信用貸等 。不過我曾經(jīng)借過幾次借唄，征信上都沒有體現(xiàn) 。不過建議最好不用 。
- 代表產(chǎn)品：像螞蟻的借唄、微眾銀行的微粒貸、京東的白條金條、360借條等，都屬于這類產(chǎn)品 。感受一下借唄的利率 。
第九級：小貸公司/P2P
- 適合人群：以上方式都借不到錢的，或者借不夠錢的 。
- 借款成本：如果是向小貸公司借錢，沒有任何抵押的話，那利率還真是挺高的，實際利率36%的都是良心企業(yè) 。
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