超級(jí)瑪麗6號(hào)：
60歲前確診首次重疾 ， 間隔3年后 ， 再次罹患同種（持續(xù)狀態(tài)除外）或不同種重疾 ， 賠償80%基礎(chǔ)保額 。
相當(dāng)于是個(gè)“小型的”二次重疾+二次防癌的變種 。
達(dá)爾文6號(hào)：
60歲前確診首次重疾 ， 激活第二次重疾保障 ， 但保額是逐年“回血”的：滿一年后是20%保額 ， 滿兩年后是40%·····五年后達(dá)到100% 。
同學(xué)們注意兩個(gè)細(xì)節(jié)：①保額要逐年恢復(fù)；②第二次賠付要在60歲前 。
對(duì)于基礎(chǔ)型重疾險(xiǎn) ， 我的思路主要是“卸掉”疾病關(guān)愛金 。
疾病關(guān)愛金是指在某個(gè)年齡之前（比如60歲） ， 對(duì)重疾額外賠償（比如100%保額） 。
相當(dāng)于多買一份保至60歲的定期重疾險(xiǎn) ， 價(jià)格馬上飛起來了 。
比如上面的超級(jí)瑪麗和達(dá)爾文 ， 加上關(guān)愛金后價(jià)格爆漲30%+ 。
關(guān)愛金更適合加保 ， 而不是基礎(chǔ)保障 。
其它6款產(chǎn)品里 ， 支持“卸掉”關(guān)愛金或沒有關(guān)愛金的 ， 整體情況都不如這倆 。
超級(jí)瑪麗6號(hào)甚至還可以“卸掉”重疾復(fù)原保障 ， 價(jià)格進(jìn)一步降低 。
如果你的預(yù)算充足 ， 可以再加點(diǎn)保障 ， 十步也不建議加關(guān)愛金 ， 而是加“癌癥額外保障” 。
癌癥是俗稱 ， 保險(xiǎn)里叫“重度惡性腫瘤” ， 占重疾險(xiǎn)理賠發(fā)生率的70%左右 ， 是理賠第一大戶 ， 而且癌癥的復(fù)發(fā)率很高 ， 對(duì)癌癥特殊加保是有價(jià)值的 。
兩款產(chǎn)品的癌癥特殊保障差異：
超級(jí)瑪麗6號(hào)
首次確診癌癥間隔365天后 ， 如果癌癥狀態(tài)持續(xù) ， 賠償40%保額 ， 最多給3次累計(jì)120%保額 。注意每次都要求365天間隔 。
達(dá)爾文6號(hào)
首次確診癌癥間隔3年后 ， 如果癌癥狀態(tài)持續(xù) ， 賠償100%保額；以后每隔3年間隔期 ， 只要有新發(fā)或轉(zhuǎn)移的癌癥 ， 都能再賠100%保額 ， 不限次數(shù) 。
這是完全不同的兩種癌癥特殊保障：一個(gè)間隔期短、每次保額低；另一個(gè)間隔期長(zhǎng)、每次保額高 ， 各有特點(diǎn) 。
附加這項(xiàng)保障后 ， 超級(jí)瑪麗6號(hào)加價(jià)17% ， 達(dá)爾文6號(hào)加價(jià)20% 。
三、升級(jí)型的重疾險(xiǎn)
一共四款 ， 除了超級(jí)瑪麗和達(dá)爾文 ， 還有和諧健康喜樂保、國富人壽無憂人生2020 。
同學(xué)們能看到差異：這些產(chǎn)品加上了重疾和中輕癥關(guān)愛金 。
先說價(jià)格：以50萬保額保終身、30歲投保、30年繳費(fèi)為例 ， 男性保費(fèi)每年在7200-7500元之間 ， 女性在6800-7400元之間 。四款產(chǎn)品的核心差異：超級(jí)瑪麗6號(hào)
60歲前 ， 重疾額外賠償100%保額 ， 中癥額外賠償20%保額 。
達(dá)爾文6號(hào)60歲前 ， 重疾額外賠償100%保額 ， 但投保的前5年確診 ， 只額外賠償80%保額 。
達(dá)爾文只對(duì)重疾有關(guān)愛金保障 ， 是四款產(chǎn)品里增加最少、加價(jià)最低的 。
和諧健康喜樂保
61歲前 ， 重疾額外賠償80%保額 ， 中輕癥各額外賠償15%保額；61-65歲 ， 重疾額外賠償50%保額 。喜樂保的關(guān)愛金延長(zhǎng)到了65歲 ， 保障時(shí)間更長(zhǎng) ， 價(jià)格也是最高的 。除了這些 ， 喜樂保還對(duì)5種病設(shè)計(jì)了長(zhǎng)期護(hù)理金 ， 61歲前確診就能拿到 ， 每年10%保額 ， 最多5次 。
這5種：嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥；嚴(yán)重阿爾茨海默??；嚴(yán)重原發(fā)性帕金森??；植物人狀態(tài)；癱瘓 。
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