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什么是二手車以租代售 以租代售商鋪( 二 )

云知道


可以看出來“以租代購”其實(shí)就是一項(xiàng)“融資租賃”中的“直租”產(chǎn)品（融資租賃中有“三方兩合同”的解釋，而在圖表中，設(shè)備供應(yīng)商就是出賣人，購置設(shè)備是簽訂“購買合同”），只從產(chǎn)品的設(shè)計(jì)源頭講，并無新意可言就是“新瓶裝舊酒”，只是將“直租”業(yè)務(wù)換了個(gè)名稱 。
但是，“以租代購”產(chǎn)品中的第一年或者通過每一年續(xù)簽合同方式，是一個(gè)什么產(chǎn)品？
（1）續(xù)租，只是從合同完整履約的周期角度分析，我們可以認(rèn)定“以租代購”是一個(gè)融資租賃業(yè)務(wù)模式中的“直租”產(chǎn)品 。
（2）退回，由于前面雖說的融資租賃和經(jīng)營租賃的區(qū)分中，5條定義都不能滿足，所以在發(fā)生退還保證金的情況下，第一年的產(chǎn)品，其實(shí)是“經(jīng)營租賃” 。
這里所說的變更“所有權(quán)”只是通過車輛過戶的動(dòng)作，讓別人覺得“所有權(quán)”的變更，但實(shí)際操作上沒有證據(jù)證明，車輛所有權(quán)的變更 。依照《關(guān)于確定機(jī)動(dòng)車所有權(quán)人問題的復(fù)函》(公交管〔2000〕98號(hào))明確：“根據(jù)現(xiàn)行機(jī)動(dòng)車登記法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，公安機(jī)關(guān)辦理的機(jī)動(dòng)車登記，是準(zhǔn)予或者不準(zhǔn)予上道路行駛的登記，不是機(jī)動(dòng)車所有權(quán)登記 ?！矙C(jī)關(guān)登記的車主，不宜作為判別機(jī)動(dòng)車所有權(quán)的依據(jù) ?！?br /> 那么，買斷車輛是什么產(chǎn)品？這是一個(gè)非常有意思的題目，分析的角度不一樣得到的答案會(huì)發(fā)生很大的差異 。
那么“彈個(gè)車”為什么要這樣做？沒有實(shí)質(zhì)性的改變（名義上的改變）所有權(quán)屬性，且過早的變更《機(jī)動(dòng)車登記證書》的登記名義人會(huì)給后續(xù)帶來諸多的麻煩 。
我們就要試問“彈個(gè)車”產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，是不是更看重的是后期履約執(zhí)行3年期的產(chǎn)品，其真實(shí)的想法是不是通過車輛過戶，讓承租人誤以為實(shí)現(xiàn)了所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，從融資租賃中的“直租”變成“回租”的目的，若不是出于這方面的考慮，在整個(gè)合同未完成的情況下，提前過戶到承租人名下就沒有實(shí)質(zhì)性的意義，產(chǎn)品設(shè)計(jì)者是個(gè)大膽的設(shè)計(jì)高手，還是一個(gè)誤讀了“天書”的小白 。下面進(jìn)行分析：
利息差
銀行信貸
從產(chǎn)品設(shè)計(jì)及執(zhí)行層面非常復(fù)雜，從融資租賃公司資金規(guī)劃角度，穩(wěn)定、低價(jià)的資金渠道，確實(shí)符合公司的發(fā)展 。但是從產(chǎn)品管理和前端銷售來說，可能是一場(chǎng)噩夢(mèng) 。融資租賃公司可以扮演助貸的角色，同時(shí)，還可能扮演擔(dān)保的角色 。融資租賃公司以轉(zhuǎn)介紹助貸模式，向銀行推薦真實(shí)客戶 。（假設(shè)，我進(jìn)行操作設(shè)計(jì)，會(huì)在中間設(shè)定一個(gè)客戶準(zhǔn)入池，分離在一年期內(nèi)出現(xiàn)逾期客戶，將無瑕疵客戶推送銀行，收取助貸傭金，這樣可以有效維護(hù)與銀行之間的長期合作關(guān)系 。）一年期資產(chǎn)的迅速出（財(cái)務(wù)報(bào)表）表，可以獲得相對(duì)較多的低成本資金，進(jìn)行后期業(yè)務(wù)的繼續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn) 。從賬面邏輯看，業(yè)務(wù)可持續(xù)性較高 。
（1）操作問題：
①在轉(zhuǎn)銀行貸款過程中，如何符合銀行借款合同的簽署有效性問題，在不考慮最終客戶服務(wù)滿意度的情況下,如何保障符合銀行借款合同的簽署有效性問題；
②內(nèi)部操作流程復(fù)雜，先要簽署委托貸款申請(qǐng)協(xié)議，接著在獲取銀行貸款同意通知書的情況下，簽署“過戶轉(zhuǎn)讓協(xié)議”，承租人并沒有付清全款，融資租賃公司進(jìn)行墊款方式的操作 。只是名義上的“過戶” 。這給日后的稅務(wù)審查帶來一定的麻煩；
③將已經(jīng)過戶的承租人進(jìn)行打包，銀行通過“二手車消費(fèi)（抵押）信貸”方式進(jìn)行操作，并對(duì)車輛進(jìn)行抵押，經(jīng)過抵押以后，將貸款借承租人（現(xiàn)實(shí)是借款人）賬戶，轉(zhuǎn)至融資租賃公司賬戶，實(shí)現(xiàn)最終的交易 。（出現(xiàn)問題，抵押是否能夠覆蓋抵押區(qū)域的問題，各地區(qū)車管所對(duì)于抵押的認(rèn)可） 。

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