這個結(jié)果出乎了所有人的意料 ， 二審法院為什么會如此判決呢？
一審法院的判決依據(jù)是銀行和許先生簽訂的《個人購房借款及擔(dān)保合同》第38條約定 ， 而這條約定卻被二審法院給否決了 。
二審法院認(rèn)為《個人購房貸款及擔(dān)保合同》第38條約定是銀行單方面提前擬定的格式條款 ， 這種格式條款在銀行業(yè)務(wù)中十分常見 ， 該條款存在一個關(guān)鍵問題：它刻意加重了許先生的責(zé)任 ， 而減輕了銀行的責(zé)任 ， 顯失公平 ， 對許先生不具有拘束力 。
最重要的是 ， 第38條約定與最高法的相關(guān)司法解釋抵觸 ， 不具備法律效力 。
2021年《最高人民法院關(guān)于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》第二十條規(guī)定：“商品房買賣合同被確認(rèn)無效或者被撤銷、解除后 ， 商品房擔(dān)保貸款合同也被解除的 ， 出賣人（開發(fā)商）應(yīng)當(dāng)將收受的購房貸款和購房款的本金及利息分別返還擔(dān)保權(quán)人（銀行）和買受人（許先生） 。 ”
這條規(guī)定對應(yīng)的完全就是許先生這種情況 ， 他與開發(fā)商的《商品房買賣合同》、與銀行的《個人購房借款及擔(dān)保合同》都已經(jīng)解除 ， 那么開發(fā)商應(yīng)該把收到的購房貸款本金及利息返還給給銀行；把收到的購房款的本金及利息返還給許先生 。
2022年2月初 ， 嘉興中院作出二審判決：銀行敗訴 ， 許先生無需歸還剩余貸款本息 ， 200余萬元貸款本息返還責(zé)任 ， 應(yīng)由開發(fā)商承擔(dān) 。
本案中 ， 開發(fā)商已經(jīng)進(jìn)入破產(chǎn)清算程序 ， 銀行應(yīng)當(dāng)向破產(chǎn)管理人申報債權(quán) ， 在破產(chǎn)清算過程中實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán) 。
二審判決后 ， 許先生終于放下胸中一塊大石頭 ， 給嘉興中院的法官豎起了大拇指 。
看到這里 ， 大家可能有些疑惑 。 同樣是解除《商品房買賣合同》 ， 不歸還銀行貸款 ， 為什么大多數(shù)購房者被銀行告上法庭后會敗訴呢？
其實(shí) ， 這并不奇怪 。
因?yàn)榇蠖鄶?shù)情況下《商品房買賣合同》被解除后 ， 開發(fā)商會把按揭貸款支付的購房款退還給購房者 ， 而不是直接返還給銀行 ， 這相當(dāng)債務(wù)轉(zhuǎn)移了 ， 這樣的話購房者就應(yīng)該履行向銀行歸還貸款本息的義務(wù) 。
嘉興中院關(guān)于本案的報道：
本案中 ， 開發(fā)商因?yàn)槠飘a(chǎn)清算 ， 沒有財力退還給銀行和許先生房款 ， 這屬于開發(fā)商應(yīng)該承擔(dān)的債務(wù) ， 法院當(dāng)然要一分為二 ， 判決開發(fā)商將貸款支付的購房款返還給銀行 ， 將許先生支付的購房款返還給個人 ， 這是一個既符合情理也符合法理的判決 。
參考資料：浙江省嘉興市中級人民法院官方網(wǎng)站《樓盤爛尾購房者要繼續(xù)還按揭嗎？法院：剩余貸款由開發(fā)商還》（2022年02月14發(fā)布）及相關(guān)判決書 。 導(dǎo)讀：本案中 ， 開發(fā)商因?yàn)槠飘a(chǎn)清算 ， 沒有財力退還給銀行和許先生房款 ， 這屬于開發(fā)商應(yīng)該承擔(dān)的債務(wù) ， 法院一分為二 ， 判決開發(fā)商將貸款支付的購房款返還給銀行 ， 將許先生支付的購房款返還給個人 ， 這是一個既符合情理也符合法理的判決 。
來源：嘉興中院
北京市中銀（南京）律師事務(wù)所
【銀行|全國首例！買房爛尾后拒絕還貸后遭銀行起訴，法院判決：不用還！】高級合伙人 董昊
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