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銀行|全國首例！買房爛尾后拒絕還貸后遭銀行起訴，法院判決：不用還！( 三 )

購房置業(yè)銀行上海市破產(chǎn)


遇到這種情況 ， 許先生很無奈 ， 也很生氣 ， 但樓房爛尾已成既定事實(shí) ， 再生氣也解決不了問題 ， 只好自認(rèn)倒霉 ， 接受這個(gè)殘酷的現(xiàn)實(shí) 。
房子沒有了 ， 可貸款還背在身上 ， 每個(gè)月都得償還 。 一開始 ， 許先生還在按時(shí)還貸 ， 但后來一想 ， 自己永遠(yuǎn)不可能再取得房屋所有權(quán) ， 為什么還要給銀行還貸呢？
許先生咨詢了律師 ， 律師的答復(fù)跟我們文章開頭一樣：這是兩碼事 ， 你必須還貸 。
許先生不能接受這一點(diǎn) ， 開發(fā)商交不了房 ， 本該把房款退給我 ， 可現(xiàn)在他們破產(chǎn)了 ， 一時(shí)沒辦法退還全部房款 ， 我為什么要給銀行還款？合著我一個(gè)人兩頭受氣？
思來想去 ， 許先生決定不還貸款了 。
從2019年底起 ， 許先生毅然停止了向貸款銀行支付月供 。
第二個(gè)月 ， 銀行就不干了 ， 催促許先生盡快還款 ， 遭到許先生的拒絕 ， 理由很簡單：我這是住房按揭貸款 ， 貸款全給了開發(fā)商 ， 現(xiàn)在住房沒了 ， 我憑啥繼續(xù)還貸款？
銀行認(rèn)為許先生蠻不講理 ， 不可理喻 ， 他們這些年來 ， 放了這么多住房按揭貸款 ， 還是第一次遇見許先生這樣的“無賴” ， 你是借款人 ， 你不還貸誰還？

為了說服許先生 ， 銀行拿出了雙方簽訂的《個(gè)人購房貸款及擔(dān)保合同》第38條約定：
“貸款發(fā)放后 ， 借款人（許先生）或抵押人與售房人（開發(fā)商）或其他第三方就該房產(chǎn)有關(guān)質(zhì)量、價(jià)格、權(quán)屬、條件或其他事宜發(fā)生的任何糾紛 ， 均與貸款人（銀行）無關(guān) ， 貸款人有權(quán)選擇繼續(xù)履行本合同或要求借款人提前償還本合同項(xiàng)下的全部或部分貸款” 。
這是什么意思？就是說許先生不管遇到什么特殊情況 ， 跟開發(fā)商或者其他人發(fā)生什么糾紛 ， 跟我銀行沒有半毛錢的關(guān)系 ， 而銀行掌握著全部主動(dòng)權(quán) ， 可以要求許先生繼續(xù)每月還貸 ， 也可以要求許先生提前還清全部或部分貸款 。
許先生愣了 ， 當(dāng)初簽合同的時(shí)候 ， 自己可沒注意到這個(gè)條款 ， 銀行也沒提醒 。 按照這個(gè)條款 ， 自己是理虧的一方 ， 可銀行這也太蠻橫了 ， 簡直是霸王條款嘛！
盡管銀行想盡辦法 ， 許先生還是鐵石心腸 ， 堅(jiān)持不還貸款 。
2020年底 ， 貸款銀行向嘉善縣人民法院起訴 ， 要求許先生繼續(xù)支付剩余貸款 。
嘉善縣人民法院對(duì)此案進(jìn)行了審理 ， 在審查相關(guān)證據(jù) ， 并向當(dāng)事雙方充分了解情況后 ， 法院審理認(rèn)為貸款銀行和許先生簽訂的《個(gè)人購房貸款及擔(dān)保合同》有效 ， 許先生拒不履行合同義務(wù) ， 已經(jīng)構(gòu)成違約 ， 應(yīng)該繼續(xù)履行合同 ， 償還銀行貸款 。
但許先生認(rèn)為樓盤已經(jīng)爛尾 ， 不可能完成交付 ， 自己不應(yīng)當(dāng)繼續(xù)還貸 。
2021年下半年 ， 一審法院考慮到房子無法完成交付 ， 要求許先生繼續(xù)按月償還貸款已經(jīng)沒有意義 ， 故而判決解除《個(gè)人購房借款及擔(dān)保合同》 ， 許先生歸還銀行借款本金、利息 ， 以及未按時(shí)還貸的罰息 ， 合計(jì)220余萬元 。
一場(chǎng)官司下來 ， 自己不僅敗訴了 ， 還被判一次性償還貸款本息220余萬元 ， 房子沒了 ， 開發(fā)商沒錢退房款 ， 自己還要一下子還給銀行220余萬元 ， 這不是要命嗎？
一審判決后 ， 許先生不服 ， 向嘉興市中級(jí)人民法院提起上訴 。
2022年1月 ， 嘉興中院對(duì)此案進(jìn)行了開庭審理 。
案件爭議焦點(diǎn)很明確：《個(gè)人購房借款及擔(dān)保合同》已經(jīng)解除 ， 剩余貸款本息220余萬元 ， 是否應(yīng)當(dāng)由許先生承擔(dān)？銀行認(rèn)為應(yīng)該；許先生認(rèn)為不應(yīng)該 。
這一次 ， 法院給出了與一審?fù)耆煌呐袥Q：不支持銀行的訴訟請(qǐng)求 ， 也就是說銀行敗訴了 ， 許先生無需向銀行歸還剩余貸款本息220余萬元 。

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