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咨詢服務丨金融 / 財稅/法務 編輯/李雄偉
這是小偉咨詢公眾號的第230篇原創(chuàng)文章
文 | 小偉咨詢金融事務所CEO 李雄偉
王哥 ， 今年計劃在武漢購置房產(chǎn) ， 看中漢陽的一套房 ， 但是手頭上資金還不夠 ， 于是王總找到朋友借了一些 ， 又想著將公積金提取部分出來 ， 差不多就可以補上；
王哥周末約我出去坐坐 ， 說了這個事 ， 咨詢我怎么將公積金提取出來；
我直接否決了王哥這個咨詢 ， 不建議他提取公積金來補足預算 ， 原因很明顯 ， 提取會直接影響他的貸款；
其實在準備貸款購房之前 ， 需要注意的事項遠不止這么一點 ， 今天小偉就與大家好好聊一聊貸款購房我們需要注意的幾個事項；
首先 ， 在準備貸款購房之前 ， 有兩點需要注意的 ， 一個是公積金 ， 一個是按揭銀行；
1、提取公積金補貼預算？大可不必：
就好比王哥這個例子 ， 如果你想要申請公積金按揭貸款或組合貸款 ， 提取公積金之后 ， 會直接影響你的公積金貸款額度；
小偉之前也講過公積金貸款額度的計算 ， 李雄偉：武漢用公積金按揭買房 ， 如何快速貸滿70萬 ， 值得收藏轉(zhuǎn)發(fā)（178） ， 余額越少 ， 可申請的公積金貸款額度就越低 ， 從而增加負債壓力；
除此之外 ， 關于公積金貸款的規(guī)則與注意事項 ， 都有過介紹；
溫馨提示：
如果你購房資金不足 ， 以下幾個方法都管用：
1、與業(yè)主及中介商量 ， 從其他方面減少支出；
2、多對比同類型房產(chǎn) ， 擇優(yōu)選取；
3、找家人或朋友借上一些暫時墊上；
2、選擇貸款銀行需要注意以下幾點：
A、銀行利率加點：
央行所公布的LPR基礎上 ， 各行的加點都不同 ， 加點利率的高低 ， 當然是選擇銀行的首要條件；
B、銀行是否有優(yōu)惠：
不同的銀行對于客戶的優(yōu)惠條件都是不同的 ， 比如有些銀行對于存款超過一定數(shù)額的客戶有貸款優(yōu)惠 ， 貸款前可以多方了解一下 ， 綜合多項條件再做選擇銀行；
C、選擇還款方式：
一般住房按揭貸款有等額本金與等額本息兩種還款方式 ， 兩種還款方式的月供及利息有所不同 ， 可以根據(jù)個人需求做選擇；
等額本金：貸款期限內(nèi) ， 每月償還本金相同 ， 償還利息逐月遞減 ， 月供逐月減少；
等額本息：貸款期限內(nèi) ， 每個月還款一致；
總而言之 ， 對比等額本息 ， 等額本金的總利息支出更少 ， 但是等額本金前期還款壓力也更大；
D、選擇調(diào)息方式：
去年11月央行公布了商業(yè)貸款利率公告中 ， 對于住房商業(yè)貸款的調(diào)息方式調(diào)整為“以合同協(xié)商為準” ， 所以調(diào)息的方式對還款的影響完全取決于合同條件了；
E、提前還款規(guī)則：
提前還款主要涉及后期賣房 ， 如果你以后考慮換房 ， 那么在買房的時候就要關注提前還款規(guī)則 ， 還款罰息與年限是如何規(guī)定的 ， 為以后換房提前做好規(guī)劃準備；
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