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在過去的10年里 ， 房子是我們最熱衷于討論的話題 。 中國人講究傳統(tǒng) ， 文化血緣里深深埋藏了對家的執(zhí)念 ， 一個家成立的必要條件 ， 就是買房 ， 隨著這些年房價節(jié)節(jié)升高 ， 絕大部分人的終身奮斗目標(biāo)就是有一套房 ， 為此 ， 他們很早就背上了二三十年的房貸 ， 月月繳供 ， 成為了“房奴” 。
那如果 ， 房貸斷供了怎么辦？
燕郊這位房貸斷供者給了我們答案 。
2017年北京燕郊（屬地為河北廊坊）的房價達(dá)到了飆升至每平3-4萬元 ， 這對夫妻在房價最高之時置換了一套房屋 ， 換三居140平米總價426萬 ， 從此背上了月供16800的沉重負(fù)擔(dān) ， 但買房最欣喜的時刻頂多在接手的前三天 ， 而后的每時每刻都在為房貸焦慮、惶恐 。
2017年至今 ， 燕郊房價不斷下跌 ， 到如今已經(jīng)跌至了每平米1.8萬元 。 這套房子已經(jīng)貶值了二百多萬 ， 在大環(huán)境的影響下 ， 這兩年接連涌來的互聯(lián)網(wǎng)失業(yè)潮、教培失業(yè)潮將數(shù)百萬“房奴”逼上了斷供的絕路 ， 房屋一旦斷供 ， 接下來走的就是銀行的催賬程序、法院的拍賣程序 ， 僅僅以阿里司法拍賣網(wǎng)為例 ， 2017年法拍房9000套 ， 2019年50萬套 ， 2020年直接變成了133萬套 ， 數(shù)量增長極其明顯 。
光是今年年初 ， 四大行就已經(jīng)起訴了20萬的斷供業(yè)主 ， 這一數(shù)字也在告誡我們 ， 房貸斷供潮正在加速降臨 。
你以為斷供僅僅只是把房子交由法院拍賣就可以還清賬款嗎？沒那么簡單 。
首先 ， 斷供者的不良信用記錄將進(jìn)入央行征信系統(tǒng) 。 現(xiàn)代社會是信用社會 ， 一旦業(yè)主選擇斷供房貸 ， 將進(jìn)入央行征信系統(tǒng)黑名單 ， 只要房貸不足部分未償還 ， 將永遠(yuǎn)無法申請貸款、信用卡等服務(wù) 。 即便貸款不足部分償還完畢 ， 該不良信用記錄仍將伴隨其五年時間 。 在此期間 ， 不良信用記錄也將使得該自然人的貸款額度、利率折扣等 ， 都低于無不良信用記錄的自然人 。
其次 ， 若法院強(qiáng)制執(zhí)行追索權(quán) ， 斷供者所有賬戶將被凍結(jié) 。 購房人斷供后 ， 法院拍賣抵押物所得償還貸款不足部分 ， 金融機(jī)構(gòu)可繼續(xù)行使追索權(quán) ， 一旦法院強(qiáng)制執(zhí)行 ， 自然人將面臨如下困境：所有銀行賬戶被凍結(jié) ， 無法享受任何金融服務(wù) ， 而絕大多數(shù)正規(guī)企業(yè)的工資發(fā)放賬戶、公積金賬戶等 ， 都需經(jīng)過銀行清算系統(tǒng)扣留一部分 ， 這就勢必給斷供者的工作造成一定影響 。
再次 ， 銀行起訴的所有費用都將由業(yè)主承擔(dān) 。 貸款合同里都會寫明無力償還貸款時銀行起訴的律師費、案件受理費、保全費、罰息都將由購房業(yè)主一并繳納 ， 而這部分費用往往加起來就有數(shù)十萬 。
最后 ， 實在無力償還的話房屋將會面臨遠(yuǎn)低于市場價的拍賣 。 如果拍賣后仍舊無法還清貸款 ， 那么這些將直接轉(zhuǎn)化為債務(wù) ， 銀行還有權(quán)申請執(zhí)行購房人的其他房產(chǎn)、車輛或銀行賬戶等其他財產(chǎn) 。 當(dāng)業(yè)主仍舊資不抵債時 ， 就會成為失信人 ， 日常消費生活將受到很大影響 ， 幾乎可以說是寸步難行 ， 直到將債務(wù)還清為止 。
燕郊這位業(yè)主想脫身并沒有那么容易 ， 斷供后被銀行起訴 ， 他需要額外承擔(dān)12萬的律師費、5萬元的罰息等 ， 外加失信名單一份 。 4年的黃粱一夢 ， 夢醒時刻這套房子讓他血虧270萬 。
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