等額本金|買(mǎi)房子貸款時(shí)，為什么工作人員都讓你選30年等額本息？
我19年買(mǎi)的房子，貸款60萬(wàn)元，每個(gè)月還3400多元，我來(lái)告訴你，為什么銀行要你選等額本息。
首先，來(lái)說(shuō)一下我自己買(mǎi)房子的經(jīng)過(guò)。我是19年3月份買(mǎi)房的，買(mǎi)的單價(jià)是7400元一平方米，總面積是104平方米，總價(jià)是為76萬(wàn)元。
因?yàn)樽约菏鞘滋追浚允赘吨灰?0%就行了，也就是付了16萬(wàn)，最后找銀行貸款了60萬(wàn)元。
當(dāng)時(shí)買(mǎi)房的時(shí)候，賣(mài)房的工作人員幫我算了一下房貸，有兩種還款方式，一種叫做等額本息，一種叫做等額本金。
可能很多人不知道這兩種還款方式的意思，那我就來(lái)解釋一下。所謂的等額本息，說(shuō)得直接一點(diǎn)，意思就是你每個(gè)月還的錢(qián)是一樣的，月供保持不變，而等額本金的話(huà)，月供是逐漸減少的，第一個(gè)月最多。
除了這兩種還款方式以外，在時(shí)間上，也可以選擇10年，20年甚至30年。大部分人都是選擇30年，把時(shí)間拉到最長(zhǎng)，很少有人會(huì)選擇20年。
按照我當(dāng)時(shí)的借款額度來(lái)說(shuō)，如果我是選擇30年等額本息的還款方式的話(huà)，那么我每個(gè)月要還3400多元，而如果我是選擇30年等額本金還款方式的話(huà)，那么我第一個(gè)月要還4300多元，后面會(huì)逐漸減少，到第11年左右，還款的數(shù)額跟等額本息還款的數(shù)額差不多。
我個(gè)人當(dāng)時(shí)的月收入是5000多元，我原本是想用等額本金的還款方式，覺(jué)得前期壓力大一點(diǎn)沒(méi)事，后期有家里，花銷(xiāo)會(huì)比較大，到時(shí)候還貸壓力小一點(diǎn)，對(duì)自己跟家庭都會(huì)比較好。
但是，沒(méi)想到最后賣(mài)房的工作人員卻告訴我，基本上大家都選擇等額本息的還款方式。我一開(kāi)始不信，后來(lái)問(wèn)了身邊所有買(mǎi)房的人，他們都說(shuō)自己選的也是等額本息的還款方式，基本上沒(méi)有人選擇等額本金還款方式。
后來(lái)，我去銀行辦理貸款的時(shí)候，他們的工作人員也是一再告訴我，最好選擇等額本息的還款方式，這樣的話(huà)，壓力會(huì)比較小，最后我也聽(tīng)取了身邊人的意見(jiàn)，選擇了用等額本息的還款方式。
如今，我每個(gè)月要還3421元的房貸。30年保持不變，已經(jīng)還了兩年多了。
說(shuō)完我自己買(mǎi)房子的經(jīng)過(guò)以后，我再來(lái)用一個(gè)例子，來(lái)跟大家說(shuō)一下，等額本息跟等額本金的區(qū)別到底在哪里？
打個(gè)比方，假如你想買(mǎi)一套房子，總價(jià)140萬(wàn)元，首付30%，也就是42萬(wàn)元，剩下98萬(wàn)元找銀行貸款，利率按照最新基準(zhǔn)利率5.9%來(lái)算。在這里，我們都把貸款時(shí)間設(shè)定成30年，最長(zhǎng)的貸款年限。
那么，你的月供跟利息是多少呢？
① 30年等額本息的情況下：
月供是5812元，30年總共要還209萬(wàn)元，其中利息為111萬(wàn)元。
②30年等額本金的情況下：
第一個(gè)月要還7540元，第二個(gè)月要還7527元，往后每個(gè)月逐漸減少，30年總共要還184萬(wàn)元，其中利息占86萬(wàn)元。
從上面的對(duì)比中，我們可以很容易得出一個(gè)結(jié)論，那就是如果你找銀行貸款98萬(wàn)元，30年等額本息的貸款方式下，要比30年等額本金的貸款方式下，多付25萬(wàn)元的利息。
25萬(wàn)元，不是一筆小數(shù)目，都足夠買(mǎi)一輛比較好的車(chē)子了。
等額本息的優(yōu)點(diǎn)，就在于每個(gè)月還的錢(qián)是一樣的，并且月供的壓力會(huì)比等額本金的小，對(duì)于普通上班族，又或者經(jīng)濟(jì)能力不太好的購(gòu)房者買(mǎi)說(shuō)，選等額本息的方式，會(huì)更好一點(diǎn)，不會(huì)對(duì)生活造成太大的影響。
不過(guò)，等額本息最大的缺點(diǎn)，就在于要付給銀行的利息太多了。
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