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這兩天關(guān)于央行調(diào)低貸款利率這個事討論的朋友們很多 ， 尤其是很多已經(jīng)在過去兩年買房的朋友們 ， 大家感覺到多多少少有點失落 。 為什么？以往假設(shè)銀行調(diào)低利息 ， 他這都是調(diào) lpr利率 ， 咱們現(xiàn)在貸款基本都是簽的lpr浮動利率 。 央行調(diào)息之后甭管是下個月還是明年 ， 我們這個利息也可以跟著降 ， 所以一降大家都降 ， 大家都能感受到降息之后月供減少的歡快 。
但是這一次央行搞了一個精準調(diào)降 ，lpr利率我不動 ， 我要調(diào)的是商業(yè)銀行可以在lpr利率的基礎(chǔ)上調(diào)低20個基點 ， 調(diào)到4.4% 。 什么意思？你今天去買房你有可能享受到4.4的低息 ， 但是由于lpr利率沒有調(diào)整 ， 所以假設(shè)你去年這個時候買房 ， 你當時簽的是lpr利率上浮100個基點5.6% ， 對不起 ， 你現(xiàn)在還得是5.6 ， 以后也是5.6 ， 除非lpr利率調(diào)整 ， 否則你一直都得承擔高息 。
所以有的人就抱怨我去年買房和今年買房就差一年 ， 但是我這個利息差1% ， 每個月差不少錢 。 沒辦法 ， 人家商業(yè)銀行也是企業(yè) ， 人家商業(yè)銀行也要掙錢 ， 商業(yè)銀行在去年給你利息高 ， 在今年給你利息低 ， 也是因應市場環(huán)境的變化 。 既然大家當時都是白紙黑字簽的合同 ， 沒辦法 ， 我們就享受不到低利息 。 但是有沒有辦法調(diào)整 ， 有沒有辦法讓我們現(xiàn)在重新享受低利息？我跟大家講不是沒有辦法 ， 但是基本都不是太靠譜 。
您要操作之前一定得想清楚 ， 比如說有的人就說那不就是買新房就能享受低利息嗎？不管是新房還是二手房 ， 只要你現(xiàn)在去買房 ， 現(xiàn)在跟銀行簽合同 ， 你就可以享受低利息對不對？是的 ， 沒有錯 。 所以有人就出個主意 ， 要不這樣我把我這個房子賣給我的親戚怎么樣？或者我就賣給我的家里人 ， 無非就是換個名嗎？那么我的家里人等于重新貸一次款 ， 他現(xiàn)在貸款應當可以享受到4.4的低利息 。
理論上講是可以這樣操作的 ， 但實際上真正操作起來會很麻煩 ， 一方面你如果想這樣操作 ， 一定是因為你現(xiàn)在有銀行貸款 ， 否則你現(xiàn)在去直接買房就算了 。 那么你在有銀行貸款的前提下 ， 你不愿意負擔去年前年的高利息 ， 想給他轉(zhuǎn)成今年的低利息 ， 你只有一個方案 ， 就是先找一筆錢把你房子的貸款統(tǒng)統(tǒng)還掉 ， 然后再做一個買賣協(xié)議 ， 把房子賣給你家里的人 。 他去重新申請貸款 ， 他就可以享受現(xiàn)在的低利息了 。 但是這樣操作中間有很多麻煩 。
首先第一 ， 有沒有這筆錢？如果當時有這筆錢 ， 你恐怕就不需要貸款了 ， 所以你可能說我要找一些過橋資金 ， 過橋資金是有代價的 ， 你的整個操作過程短則兩三周 ， 長則一兩個月 ， 這段時間你要給人付利息 ， 你得考慮一下這個利息拿出來合不合適 。 第二 ， 買賣是要交稅的 ， 很多城市契稅從1%~4%不等的 ， 根據(jù)你房子情況不同 ， 那么你這個契稅也是要重新繳納一筆的 。
當然還有第三就是你能不能找到那么合適的人？咱們以往因為房產(chǎn)出現(xiàn)各種糾紛的情況是非常多的 ， 房子是我們老百姓家中最值錢的物品了 ， 所以你能不能找到一個人幫你代持 ， 還幫你貸款來幫你完成 ， 所以這種再次買賣來享受低利息的情況不是沒有 ， 但是這個賬你得算清楚 ， 別得不償失 。
當然還有一種方案就是現(xiàn)在很多中介在朋友圈中推銷的 ， 他們說你可以房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸 ， 人家說你別看現(xiàn)在咱按揭貸款降到4.4了挺低 ， 但是你知道嗎？經(jīng)營貸更低 ， 有的地方經(jīng)營貸給個3.6％、3.7%而已 ， 這已經(jīng)比你這個4.4還要低了 ， 所以人家誘惑你 ， 說你不是享受不到4.4嗎？我給你找個法子 ， 我讓你享受到這3.6%的經(jīng)營貸怎么樣？
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