商貸5年了有必要轉(zhuǎn)公積金 。因為公積金貸款利率低 ， 1-5年利率為2.75% ， 6-30年利率為3.25% ， 而商貸基準(zhǔn)利率 ， 1-5年為4.75% ， 5年以上為4.9% ， 區(qū)別還是挺大的 ， 所以只要能轉(zhuǎn) ， 就能節(jié)省不少貸款利息 ， 還是很有必要的 。
比如 ， 房貸20萬貸20年 ， 商貸的總利息有11萬 ， 前5年已還利息4萬 ， 還剩7萬利息待還 ， 這時候轉(zhuǎn)公積金貸款 ， 就只需要還4萬利息了 ， 相比商貸 ， 可以節(jié)省3萬 。
當(dāng)然 ， 如果房貸年限本就不長 ， 比如只有7年 ， 商貸已還5年了 ， 剩余2年就可以還清 ， 那么轉(zhuǎn)公積金確實可能也沒什么必要了 ， 一是能省的利息少 ， 二是轉(zhuǎn)公積金還需滿足一定條件 ， 辦理手續(xù)也有些繁瑣 。
商貸轉(zhuǎn)公積金的流程1、提交材料
確定合乎商轉(zhuǎn)公標(biāo)準(zhǔn) ， 提交相關(guān)資料 ， 并填好房屋貸款申請表 ， 接納關(guān)鍵審批 。為防止不便 ， 一定要事前確定什么材料是必不可少的 ， 并確保提交的原材料屬實 ， 耐心等待審批 。
2、貸款審批
當(dāng)提交申請的貸款者提交的材料審核通過時 ， 會收到金融機構(gòu)的通告 ， 與金融機構(gòu)的工作員就可以進行面談 ， 并審批、打印出申請人的《個人信用報告》 ， 同時還需要對申請人在公積金系統(tǒng)軟件中開展貸前試算 ， 測算申請人變?yōu)楣e金貸款后的還款能力及貸款額度、期限、利率及還款方式 。這也是審核 ， 審核通過后會開展下一項 ， 審核未通過 ， 則不可以進行公積金貸款 。
3、簽合同
針對通過個人征信調(diào)研及還貸測算的申請人而言 ， 下一步便是與商業(yè)貸款的銀行簽署貸款(質(zhì)押)合同書 ， 同時與公積金管理處指定的擔(dān)保公司簽訂擔(dān)保合同 。
4、補繳差額資產(chǎn)
與商業(yè)貸款對比 ， 公積金貸款額要少一些 ， 因而 ， 在商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款時 ， 申請人最先要把商業(yè)貸款總金額和公積金貸款總金額的差額部分補繳出去 ， 等同于這個差額當(dāng)首付 ， 存進公積金貸款設(shè)立的儲蓄賬戶 ， 用來付清原銀行的借款 ， 剩余的借款需要等候公積金貸款資產(chǎn)派發(fā)后付清 。
5、公積金貸款派發(fā)
當(dāng)申請人與商業(yè)銀行和公積金管理處指定的擔(dān)保公司各種有關(guān)事項都結(jié)束后 ， 就可以等待公積金管理處放貸金額了 ， 這種資產(chǎn)將用于付清商業(yè)銀行剩下的借款 。這時 ， 商業(yè)銀行的房屋可以解押 ， 轉(zhuǎn)到公積金管理處申請辦理 。
6、房屋解押、交接
【商貸5年了有必要轉(zhuǎn)公積金嗎】它是最后一步 ， 也是最重要的一步 。請務(wù)必到以前的商業(yè)貸款銀行辦理房屋抵押貸款銷戶手續(xù) ， 并申請辦理按揭貸款登記 。這時完成了房屋抵押貸款、商轉(zhuǎn)公借款 ， 剩余的便是按月準(zhǔn)時還款公積金貸款的方法 ， 還款金額 。
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