李先生今年33歲 ， 自己開公司 ， 年收入約100萬元 。 李太太今年30歲 ， 在公司里幫忙 ， 明年3月份小寶寶要出生 。 夫妻倆均有單位繳納的養(yǎng)老金和醫(yī)療保險 ， 有車及房 。 想購買一些保險對家庭起保障作用 。
這對夫婦自己經營公司 ， 未來收入雖豐厚但也有一定的風險 。 不過相對于已有的家庭資產 ， 客戶實際的風險承受能力較強 ， 理財方面首先要完善家庭風險保障 ， 然后是資產增值和孩子教育金及自己的養(yǎng)老金 。
【有房有車的家庭保障方案】 保險分保障型和理財型兩大類 。 人有旦夕禍福 ， 因此 ， 防范風險的保障型保險是家庭不可缺少的 。 而理財型保險則應待保障比較完善后才可以考慮 。
對于這個家庭來說 ， 主要保的就是在李先生一旦發(fā)生意想不到的情況下 ， 太太及孩子可以維持現(xiàn)有的生活水準 。 所以需要以李先生為被保險人 ， 購買死亡保險和重大疾病保險 ， 而其保額應該等于未亡人若干年合理的生活、教育甚至養(yǎng)老支出 。 從李先生家庭情況來看 ， 這樣一筆錢至少應為身故金500萬元和50萬元的重大疾病金 。 太太的經濟能力不是很強 ， 但需要轉移的是50萬元重大疾病金 。 在保障完善的基礎上李先生可以考慮投保一些理財型保險做為養(yǎng)老規(guī)劃 ， 等孩子出生以后還可以購買一些教育年金類產品 ， 提早為孩子儲備教育金 。
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