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女性重大疾病保險(xiǎn) 女性的重疾保險(xiǎn)如何挑選？( 二 )

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1、關(guān)于重疾病種：
在 2007 年，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國醫(yī)師協(xié)會(huì)共同制定了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，對各大保險(xiǎn)公司疾病進(jìn)行了統(tǒng)一 。
所以無論是 50 種重疾，還是 100 種重疾，前 25 種病種各家保險(xiǎn)公司定義都是相同的 。
這 25 種重疾，在目前所有重疾險(xiǎn)中都包含在內(nèi)，在所有理賠的案件中，已經(jīng)占到了所有重疾險(xiǎn)理賠的 95% 左右，可以說是重疾險(xiǎn)的核心 。
所以大家不能簡單的理解，重疾險(xiǎn)保的疾病種類越多越好，不能說保 100 種疾病的一定比保 25 種疾病的就好 。
2、重疾險(xiǎn)中癥保障：
在過去幾年，輕癥是各家重疾險(xiǎn)的創(chuàng)新重點(diǎn)，這一兩年，開始越來越多的產(chǎn)品在中癥上進(jìn)行創(chuàng)新 。
我們知道中癥是介于輕癥和重疾之間，賠付比例的關(guān)系是：輕癥＜中癥＜ 重疾 。
有些中癥是按疾病嚴(yán)重程度劃分等級，輕癥之上，重癥之下，可以獲賠保額的50%-60%；有些是原來的輕癥定義不變，把部分發(fā)病率較高或治療費(fèi)用較高的疾病，賠付比例直接提升至保額50%-60%，其實(shí)質(zhì)還是輕癥疾病的標(biāo)準(zhǔn) 。
所以中癥出現(xiàn)是重疾險(xiǎn)的升級與優(yōu)化，是更加有利于消費(fèi)者的產(chǎn)品設(shè)計(jì) 。但很難說哪一款的中癥比哪一款更好，而且目前國家也沒有一個(gè)詳細(xì)的規(guī)范，需要大家根據(jù)自己的偏好來選擇 。
3、重疾險(xiǎn)輕癥保障：
《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》只對 25 種重疾進(jìn)行了統(tǒng)一的規(guī)范和確定，對輕癥沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)的，也造成不同公司對輕癥的數(shù)量與種類都有一定的不同 。
與高發(fā)的前6種重疾，所對應(yīng)的高發(fā)輕癥的保障，是需要大家重點(diǎn)關(guān)注的 。
絕大部分人看重疾險(xiǎn)的病種，都看不出來所以然來，建議大家重點(diǎn)關(guān)注輕癥部分 。或者有家族病史，也可以重點(diǎn)關(guān)注家族病史的疾病 。
另外如果預(yù)算實(shí)在有限，有的重疾險(xiǎn)可以不投保輕癥，這樣價(jià)格會(huì)更便宜 。
二、重疾險(xiǎn)的基本分類
名稱雖然都叫 “重疾險(xiǎn)”，但是實(shí)際上重疾險(xiǎn)五花八門，如果不加分辨，那么很有可能選擇了并不適合自己的產(chǎn)品 。
本著通俗易懂的原則，對重疾險(xiǎn)進(jìn)行如下分類：
按保障時(shí)間：保終身 、保一段時(shí)間；
按保障內(nèi)容：保障重疾；保障重疾和輕癥；保障重疾、中癥和輕癥；
按現(xiàn)金價(jià)值：儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn) 、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)；
按照賠付次數(shù)：賠付一次 、 賠付多次；
按照疾病分組：疾病分組、疾病不分組；
（疾病分組主要就是指重疾險(xiǎn)會(huì)按照疾病的種類來劃分2~6組，每組重疾險(xiǎn)只能賠付一次，但產(chǎn)品的總賠付次數(shù)一般是在2~6次之間 。不過每次賠付有一定的間隔期，通常為90天、180天或一年 。而市面上較為常見的分組一般是3~4組，其中，將惡性腫瘤與重要器官相關(guān)的疾病會(huì)放一組，心臟類疾病一組，神經(jīng)系統(tǒng)疾病一組以及其他疾病一組 。簡單來說，重疾分組等同于把一個(gè)重疾險(xiǎn)中所涵蓋的幾十個(gè)甚至上百個(gè)重疾分成了不同組，同一組的疾病只能賠付一次 。
疾病不分組就是指重疾疾病在該產(chǎn)品中沒有分組的意思 。）
上面幾類進(jìn)行排列組合，可以衍生出很多種類的重疾險(xiǎn)，令普通人非常難以挑選 。
如果保費(fèi)預(yù)算有限，就選消費(fèi)型、定期（可選保到60歲70歲）、保障重疾、賠付一次的重疾險(xiǎn) 。
如果保費(fèi)預(yù)算充足，就選保終身、保障重疾、中癥和輕癥、疾病不分組、賠付多次的重疾險(xiǎn) 。
當(dāng)然，這些只是對一般情況的建議，最終還是要根據(jù)自身實(shí)際情況挑選適合自己的重疾險(xiǎn) 。
三、重疾險(xiǎn)保額選多少
重疾險(xiǎn)保障范圍是重大疾病，如果出險(xiǎn)，一次性給付賠償金額以供被保險(xiǎn)人彌補(bǔ)收入損失、醫(yī)療費(fèi)用和康復(fù)費(fèi)用等 。

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