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銀行憑借其資金成本優(yōu)勢在2017年快速發(fā)展。消費(fèi)分期平臺包括“趣店、樂信、愛財”，消費(fèi)分期平臺起步較早，通過線下推廣等方式實現(xiàn)早期市場教育和獲客，這個階段積累的用戶成為它們長期發(fā)展的關(guān)鍵。

對于2018消費(fèi)金融的局勢，《消費(fèi)金融報告》根據(jù)消費(fèi)金融品牌2018年消費(fèi)者使用人數(shù)，統(tǒng)計出前30位消費(fèi)金融品牌。

從市場份額來看，互金系品牌占據(jù)半壁江山，電商系、銀行系和持牌系則分布均衡，除螞蟻花唄和京東白條使用的人數(shù)較多外，其他消費(fèi)金融品牌相差不大。其中，互金系占比42.90%、電商系占比21.40%、銀行系占比18.47%、持牌系占比17.23% 。
行業(yè)在經(jīng)歷2018年“強(qiáng)監(jiān)管”后，行業(yè)劇烈洗牌，同時也在洗牌中走向規(guī)范化和成熟化。2018年消費(fèi)金融口碑指數(shù)TOP 30中只有17家曾入選過2017年榜首，新增了5家銀行系品牌，7家互金系品牌，1家電商系品牌。

3. 當(dāng)下消費(fèi)金融局勢
在消費(fèi)口碑方面，螞蟻花唄和京東白條連續(xù)三年優(yōu)勢明顯，國美金融、平安普惠消費(fèi)金融與湖北消費(fèi)金融三家排名連年上升，發(fā)展趨勢良好。

四大類型的品牌則表現(xiàn)各異。前兩年互金系的在榜品牌在2018年的排名都出現(xiàn)了不同程度的下降，有些甚至已經(jīng)跌出榜單。與此同時，2018年新上榜了微粒貸、宜人貸、愛錢進(jìn)等7家互金系品牌，表明互金系品牌排名波動較大，競爭較為激烈。
持牌系品牌表現(xiàn)則退步較大，2018年只有6家進(jìn)入消費(fèi)金融Top30，比2017年少了8家。
面對“強(qiáng)監(jiān)管”下的消費(fèi)金融行業(yè)經(jīng)歷的坎坷，專家們表示，消費(fèi)金融的未來依然可期。待洗牌過后，一批實力較弱且不合規(guī)的參與者退出市場，會留下真正有場景、有技術(shù)、合規(guī)經(jīng)營的參與者，同時新的流量巨頭也在不斷進(jìn)入消費(fèi)金融領(lǐng)域。長遠(yuǎn)來看，消費(fèi)金融行業(yè)將進(jìn)入規(guī)范、成熟的發(fā)展階段。

消費(fèi)金融未來趨勢
消費(fèi)金融行業(yè)有著明顯的資本密集型和技術(shù)密集型的特點，行業(yè)領(lǐng)先巨頭在技術(shù)和資本的優(yōu)勢下，再依據(jù)當(dāng)前的背景環(huán)境，將進(jìn)一步擴(kuò)大和其他市場參與者的差距，進(jìn)一步提高基層業(yè)務(wù)支撐的征信和風(fēng)控模型。
隨著消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，消費(fèi)者”信用白戶”，風(fēng)控體制不完善等問題會極大的增加開發(fā)商和整體行業(yè)的壞賬率。因此，基層業(yè)務(wù)的征信和風(fēng)控體制的優(yōu)良程度將會成為消費(fèi)金融公司的硬性評判標(biāo)準(zhǔn) 。
這里，闖奇為消費(fèi)金融從業(yè)者總結(jié)了如下建議：
（1）產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同，線上線下融合
線上渠道具有自動化、成本低的優(yōu)勢，但缺乏足夠的對場景的滲透，而線下渠道根植場景，但運(yùn)營成本高。以線下渠道進(jìn)行滲透，線上進(jìn)行運(yùn)營，二者結(jié)合將是未來的發(fā)展方向。
（2）小額貨幣化，大額場景化
隨著消費(fèi)金融行業(yè)的細(xì)分，用戶更注重于體驗，消費(fèi)金融提供主體更注重風(fēng)險 ?！靶☆~貨幣化”方便消費(fèi)者的資金脫離場景進(jìn)行流轉(zhuǎn) ?！按箢~場景化”出現(xiàn)在家裝、婚慶等大額貸款領(lǐng)域，便于企業(yè)控制風(fēng)險。
（3）警惕消費(fèi)金融崩盤
警惕不良貸款率的激增。風(fēng)控不足、消費(fèi)者“信用白戶”等問題都會極大的增加行業(yè)“壞賬率” 。從美日韓等國際發(fā)展歷史及趨勢看，當(dāng)消費(fèi)金融隨著經(jīng)濟(jì)的增長而呈爆發(fā)時，信用卡及信貸余額同樣會爆發(fā)式增長，當(dāng)信用卡余額占GDP 10%以上，人均持卡四張以上時，具有較大概率行業(yè)崩盤，我國目前距離危險水平空間較大，但發(fā)展迅速，應(yīng)及時警惕。