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你我貸計(jì)劃宣布加速清退 你我貸2022年是不是不用還了

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你我貸計(jì)劃宣布加速清退 你我貸2022年是不是不用還了


網(wǎng)貸清退關(guān)頭，全身而退的畢竟只是極少數(shù)，更多的網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)倒下，永遠(yuǎn)定格在監(jiān)管與從業(yè)者對(duì)消費(fèi)金融行業(yè)的反思中 。
撰文 | 木音
出品 | 消費(fèi)金融頻道
在監(jiān)管對(duì)網(wǎng)貸近乎“零容忍”的緊急時(shí)刻，頭部網(wǎng)貸平臺(tái)開始加快清退速度，主動(dòng)撕掉網(wǎng)貸標(biāo)簽 。近日，嘉銀金科旗下P2P平臺(tái)你我貸發(fā)布公告稱，計(jì)劃在近期對(duì)未到期的原服務(wù)進(jìn)行提前結(jié)清，這也意味著你我貸迫切想要全身退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù) 。
值得注意的是，你我貸的結(jié)清兌付政策還算比較良心 。你我貸表示，提前結(jié)清時(shí)，系統(tǒng)會(huì)按出借人實(shí)際持有天數(shù)核算利息，并將相應(yīng)本金一起返還至出借人存管賬戶內(nèi) 。相比一眾卷款跑路、延遲兌付的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，你我貸的確可圈可點(diǎn) 。
截至10月20日，你我貸累計(jì)交易額已高達(dá)1612億余元 。到今年九月底，你我貸借貸余額為8.68億元，逾期金額為2561.32萬(wàn)元，出借人數(shù)為19,672人，借款人數(shù)量為738,512人 。
從嘉銀金科的業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)上看，嘉銀金科還是保持一定的盈利能力，這也是轉(zhuǎn)型順利與否的關(guān)鍵 。嘉銀金科2020年第二季度財(cái)報(bào)顯示，凈收入為2.450億元人民幣，凈利潤(rùn)4110萬(wàn)元 。
網(wǎng)貸標(biāo)簽撕掉后，嘉銀金科向技術(shù)和場(chǎng)景助貸靠攏，提升機(jī)構(gòu)資金占比 。嘉銀金科創(chuàng)始人嚴(yán)定貴在點(diǎn)評(píng)業(yè)績(jī)時(shí)提到，“第二季度，機(jī)構(gòu)貸款投放量達(dá)98.6% 。考慮到機(jī)構(gòu)在第一季度僅籌集了26.9%的資金，而一年前根本沒(méi)有，所以這是一個(gè)很大的成就！”
不過(guò)，你我貸在網(wǎng)貸階段粗放擴(kuò)張所產(chǎn)生的壞賬、聲譽(yù)問(wèn)題也成為轉(zhuǎn)型路上的一塊絆腳石 。不少借款人表示，你我貸利息較高，收取不合理服務(wù)費(fèi)，給借款人造成巨大債務(wù)壓力 。
縱觀今年的網(wǎng)貸行業(yè)，已有多家平臺(tái)宣布存量清零提前完成兌付，實(shí)現(xiàn)離場(chǎng)轉(zhuǎn)型，其中包括51信用卡、挖財(cái)?shù)?。去年以來(lái)，網(wǎng)貸清退加速，多個(gè)省份宣告全面取締網(wǎng)貸機(jī)構(gòu) 。截至今年8月末，全國(guó)在運(yùn)營(yíng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)為15家，比2019年初下降99%，借貸余額下降了84%，出借人下降了88%，借款人下降了73% 。
作為網(wǎng)貸行業(yè)的鼻祖，拍拍貸的動(dòng)向一直是行業(yè)重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)向標(biāo) 。就在你我貸之前，拍拍貸官宣截止到2020年9月，完成存量網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的清零和退出，拍拍貸自此與網(wǎng)貸無(wú)任何關(guān)系 。
隨著網(wǎng)貸政策收緊，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)若不想徹底消亡，便被迫面臨轉(zhuǎn)型，去年11月宣布品牌升級(jí)為信也科技，定位為金融科技平臺(tái) 。與此同時(shí)，拍拍貸的同行樂(lè)信、宜人貸、趣店等也向金融科技平臺(tái)靠攏 。
在互聯(lián)網(wǎng)金融概念推動(dòng)下，2012年之后，網(wǎng)貸迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng) 。當(dāng)時(shí)，市場(chǎng)僅關(guān)注網(wǎng)貸作為一種信貸創(chuàng)新產(chǎn)品，而忽視其中存在的金融風(fēng)險(xiǎn) 。網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)非常集中，有涉眾性、傳染性等特征，一旦資產(chǎn)質(zhì)量惡化至臨界點(diǎn)，出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，兌付也就無(wú)從談起，容易引發(fā)社會(huì)恐慌的暴雷潮接踵而至 。
2017年國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)貸款規(guī)模高達(dá)4300億美元，英美兩國(guó)的網(wǎng)貸總貸款規(guī)模才400多億美元 。國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸最瘋狂的時(shí)候數(shù)量高達(dá)6000余家，遠(yuǎn)高于同階段其他資本市場(chǎng) 。2018年年中，網(wǎng)貸出現(xiàn)暴雷頂峰時(shí)刻 。
回顧我國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展歷程，可以發(fā)現(xiàn)存在以下幾大問(wèn)題 。首先，網(wǎng)貸發(fā)展伊始未對(duì)門檻進(jìn)行設(shè)置，導(dǎo)致一些不具備借貸能力的機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的名義，大肆擴(kuò)張，甚至經(jīng)營(yíng)金融詐騙業(yè)務(wù) 。
其次，網(wǎng)貸行業(yè)一直沒(méi)能被放在“臺(tái)面上”講，缺乏明確的監(jiān)管主體，更沒(méi)有與網(wǎng)貸行業(yè)相適配的法律法規(guī) 。政策真空導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)蔓延，部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存在虛設(shè)概念，設(shè)立資金池，涉足非法吸收公共存款、卷款跑路等亂象 。

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