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為了推動實體經濟均衡發展 ， 化解房地產行業的金融泡沫 ， 2021年1月1日 ， 房地產貸款集中度管理的新政上線 ， 在房地產貸款和個人住房貸款占比設置上限后 ， 部分信貸額度緊張的地區和銀行不斷上調房貸利率 ， 剛需買房成本和還貸壓力增加 ， 但購房者不能坐以待斃 ， 如果你計劃貸款買房 ， 一定要記牢這4大還貸技巧 ， 如果你都照做了 ， 可以省下一輛買車錢：
第一 ， 設法使用公積金貸款
貸款方式主要有三種 ， 商業貸款 ， 公積金貸款和組合貸款 。 貝殼研究院監測的數據顯示 ， 11月100城主流首套房貸利率為5.69% ， 如果貸款30年 ， 利息比本金還多；而公積金貸款利率全國統一為3.25% ， 遠低于商業貸款的利率 ， 能幫購房者省下不少錢 。 通常 ， 申請公積金貸款需要滿足一定的繳存年限 ， 大多數省市是連續繳夠6個月或者12個月 ， 且公積金賬戶處于繳存狀態 。 公積金貸款有最高額度限制 ， 比如太原市夫妻共同繳存公積金7年以上 ， 最高貸款額度為64萬 。 如果公積金貸款不能覆蓋全部貸款 ， 就可以采用組合貸的還款方式 ， 不能覆蓋的部分使用商業貸款 ， 也可以減輕還貸壓力 。 無論如何 ， 貸款買房一定要合理規劃 ， 提前一年繳納公積金 ， 可以有效降低還貸成本 。
第二 ， 選擇利率最低的銀行
通常開發商都有長期合作的貸款銀行 ， 合作銀行房貸審批通過率高 ， 但是房貸利率不一定最低 ， 銀行也屬于盈利機構 ， 為了吸引客戶 ， 會給出利率折扣優惠 。 不過在售樓處內部 ， 各大銀行的房貸利率都是保密信息 ， 房產銷售和中介不會主動告訴你利率最低的銀行 。 如果你有人脈或者有足夠的耐心去尋找低利率銀行 ， 也能省下幾萬塊的利息 。 舉例來計算 ， 假設貸款100萬 ， 分30年還完 ， 房貸利率以11月100城主流首套房貸利率5.69%為標準 ， 如果你能通過自身努力找到利率低0.2%的銀行 ， 30年共計能節省購房款30383元 ， 這或許是很多打工族拋去生活開銷外一年的積蓄 。
第三 ， 選對省錢的還款方式
還款方式主要有兩種 ， 等額本金和等額本息 ， 一般銀行會直接推薦你選擇等額本息 。
等額本息的缺點是總利息高 ， 前期還款利息多、本金少 ， 提前還款不劃算 ， 優點是每月還款額固定 ， 比較適合大多數消費群體；
等額本金還款金額逐月遞減 ， 缺點是前期還款壓力大 ， 對購房者收入要求高 ， 優點是總利息低 ， 每月償還本金固定 。
以貸款100萬 ， 分30年還完 ， 房貸利率5.69%為例計算：
如果用等額本息的方式還款 ， 總利息為108.7萬元 ， 每月償還本息5797.67元 ， 其中首月償還利息4741.67元 ， 本金1056元；
如果用等額本金的還款方式 ， 總利息為85.6萬元 ， 首月償還本息7519.45元 ， 此后還款金額逐月遞減 ， 其中首月償還利息4741.67元 ， 本金2777.78元 。
如果你目前收入水平可觀 ， 建議采用等額本金的還款方式 ， 可以省下20多萬的利息 ， 足夠買一輛小汽車了 。
第四 ， 及時做個稅專項扣除
【興化|如果你有房貸在身，還房貸要掌握4大技巧，可以省下一輛買車錢】近兩年很多人都享受了個人所得稅退稅的福利 ， 拿到這筆“意外之財”很多人都樂開了花 ， 其實房奴們還有額外的福利 ， 個人所得稅APP 有一項專項附加扣除填報 ， 其中有一項是住房貸款利息 ， 有房貸在身的人一定要在12月前填報 ， 填報后可以增加12000元免稅金額 ， 屆時你到手的退稅將會增多 ， 等于是間接省下了一筆錢 。
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