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機(jī)動車責(zé)險的制度體系

云知道


機(jī)動車責(zé)險的制度體系


[摘要]隨著機(jī)動車保有量的快速增長，交通事故也大幅度增長 。建立機(jī)動車第三者責(zé)任強制保險制度，保護(hù)弱者利益，預(yù)防和減少交通事故，促進(jìn)社會管理，是市場經(jīng)濟(jì)體制下的普遍做法 。2004年5月1日施行的《中華人民共和國道路交通安全法》，對強制保險作出了原則性的規(guī)定 。通過對有關(guān)國家和地區(qū)立法狀況的介紹，結(jié)合《道路交通安全法》的有關(guān)規(guī)定，可以達(dá)到對機(jī)動車強制保險制度體系進(jìn)行分析的目的 。
一、機(jī)動車第三者責(zé)任險的歷史演變
機(jī)動車第三者責(zé)任強制保險(以下簡稱機(jī)動車強制保險制度)，是指以被保險人對機(jī)動車道路交通事故中的第三者所遭受的損失依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的法定保險 。建立科學(xué)的機(jī)動車強制保險制度，有利于構(gòu)建系統(tǒng)完整的責(zé)任風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制，增強肇事人的基本賠償能力，為受害人提供基本保障 。
改革開放后，特別是在1991年《道路交通處理辦法》頒布后，我國部分地區(qū)通過地方性立法的方式推行了機(jī)動車強制保險制度 。截至2004年，已有24個省、自治區(qū)、直轄市實行了機(jī)動車強制保險制度 。隨著改革開放的深入發(fā)展，以地方性立法推行的機(jī)動車強制保險制度，逐漸顯示出其局限和不足：一是全國機(jī)動車保有量不斷上升，道路交通安全形勢日趨嚴(yán)峻，交通事故進(jìn)入多發(fā)期 。據(jù)統(tǒng)計，2003年全國公安交通管理部門受理的一般以上道路交通事故約為66萬起，造成約10萬人死亡、近50萬人受傷、直接經(jīng)濟(jì)損失超過33億元 。與1998年相比，5年時間道路交通事故數(shù)量增長 92.8%、死亡人數(shù)增長33.7%、受傷人數(shù)增長121.9%、直接經(jīng)濟(jì)損失增長74.6% 。二是民事賠償法律制度不斷完善，人們權(quán)利意識不斷增強，交通事故損害賠償數(shù)量和金額大幅上升 。原有的地方性強制保險制度雖然可以在一定程度上解決對受害人的賠償問題，但由于其效力層次低、覆蓋面有限、賠償標(biāo)準(zhǔn)不一、保障的隨意性較大，難以滿足整個社會的需要 。
2003年10月28日，全國人大通過了《中華人民共和國道路交通安全法》 。該法第17條規(guī)定：“國家實行機(jī)動車第三者責(zé)任強制保險制度，設(shè)立道路交通事故社會救助基金 。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定”，這是我國第一次以法律的形式規(guī)定集中統(tǒng)一的機(jī)動車強制保險制度 。根據(jù)《道路交通安全法》的有關(guān)規(guī)定，國務(wù)院法制辦會同中國保監(jiān)會積極開展《機(jī)動車第三者責(zé)任強制保險條例》的起草工作，將以行政法規(guī)的形式對機(jī)動車強制保險的內(nèi)容作出詳盡的規(guī)定 。然而，由于強制保險制度涉及到國家、社會公眾、經(jīng)營主體等方方面面的利益關(guān)系，從條例起草開始，對于幾個重大問題的爭議一直比較激烈 。例如：強制保險是由國家經(jīng)營還是實行商業(yè)化經(jīng)營；如果實行商業(yè)化經(jīng)營，保險公司是否可以從強制保險中獲取一定的收益；是否應(yīng)當(dāng)確立道路交通事故對受害第三人的直接請求權(quán)；道路交通事故社會救助基金的費用來源和管理問題等 。目前，條例草案歷經(jīng)多次修改而未能在一系列重大問題上達(dá)成共識，條例遲遲不能出臺 。
在這種情況下，借鑒國際先進(jìn)立法經(jīng)驗，結(jié)合我國國情，從理論上探討機(jī)動車強制保險的制度體系，為強制保險制度的建立和實施提供一定的理論指導(dǎo)，就非常有必要 。
二、道交法確立法定賠償規(guī)則
貫徹落實機(jī)動車強制保險制度，應(yīng)當(dāng)確立相應(yīng)的保險賠償規(guī)則，這至少涉及到三個方面的問題 。
第一，如何合理確立交通事故賠償規(guī)則?這一問題源于《道路交通安全法》第76條第2款”，規(guī)定了機(jī)動車一方的過錯推定責(zé)任，即在發(fā)生道路交通事故時，首先推定機(jī)動車一方有過錯并承擔(dān)全部賠償責(zé)任，即所謂的“機(jī)動車負(fù)全責(zé)” 。然而，該條款的缺陷在于：機(jī)動車一方的免責(zé)條件過于嚴(yán)格，舉證過于艱難，機(jī)動車的所有人或管理人可能承擔(dān)過大的風(fēng)險 。我國現(xiàn)行的人身損害賠償標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)比原來的道路交通事故賠償標(biāo)準(zhǔn)提高了很多，《道路交通安全法》確定的賠償原則如果完全傾向于行人，則必然加大機(jī)動車所有人或管理人的賠償責(zé)任 。在現(xiàn)實生活中，已經(jīng)發(fā)生了行人嚴(yán)重違章，機(jī)動車所有人承擔(dān)全部賠償責(zé)任的案例 。在巨大的賠償壓力下，有的機(jī)動車所有人由于支付能力嚴(yán)重不足，而面臨著陷入貧困的尷尬境遇 。目前，我國部分地區(qū)通過制定地方立法進(jìn)一步完善了前述條款，減輕了機(jī)動車駕駛員的舉證，擴(kuò)大了機(jī)動車一方的免責(zé)范圍，對如何減輕機(jī)動車一方責(zé)任進(jìn)行了細(xì)化 。建議我國立法進(jìn)一步明確《道路交通安全法》第76條第2款的內(nèi)涵，更多地考慮我國目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，更加公正、合理確定強勢群體與弱勢群體的利益關(guān)系 。

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