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機(jī)動(dòng)車責(zé)險(xiǎn)的制度體系( 四 )

云知道


五、確立保險(xiǎn)人對(duì)第三人的保護(hù)義務(wù)
責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) 。責(zé)任保險(xiǎn)的第三人，是責(zé)任保險(xiǎn)單約定的保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人以外的、對(duì)被保險(xiǎn)人享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人 。責(zé)任保險(xiǎn)的賠償，取決于第三者對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償請(qǐng)求 。從現(xiàn)代責(zé)任保險(xiǎn)制度的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)受害人利益的保護(hù)給予了特別的尊重 。在受害第三人利益的保護(hù)方面，各國(guó)立法主要有兩種做法：
第一，賦予第三人直接請(qǐng)求權(quán) 。為了充分發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)的積極作用，保護(hù)受害第三人的利益，在法律規(guī)定的情況下，受損害的第三方享有并取得被保險(xiǎn)人責(zé)任保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的利益，因此第三方可以請(qǐng)求保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)賠償金的責(zé)任 。大多數(shù)國(guó)家或地區(qū)的機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，都賦予第三人對(duì)保險(xiǎn)人的直接請(qǐng)求權(quán) 。我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)《強(qiáng)制汽車保險(xiǎn)法》第28條規(guī)定：“被保險(xiǎn)汽車發(fā)生汽車交通事故時(shí)，受益人得在本法規(guī)之保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)，直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金” 。
第二，要求保險(xiǎn)人承擔(dān)保護(hù)第三人利益的注意義務(wù) 。從各國(guó)立法來(lái)看，在責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域維持合同關(guān)系的相對(duì)性，是普遍做法 。除少數(shù)法定強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)外，因被保險(xiǎn)人的行為而受損害的第三人，對(duì)保險(xiǎn)人沒(méi)有直接請(qǐng)求權(quán) 。但為了更好地維護(hù)第三人利益，法律要求保險(xiǎn)人承擔(dān)保護(hù)第三人利益的注意義務(wù)，督促被保險(xiǎn)人盡快履行對(duì)第三人的賠償義務(wù) 。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第56條規(guī)定：“保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金” 。根據(jù)法律的規(guī)定，責(zé)任保險(xiǎn)合同可以約定先付條款，在保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任前，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)先行給付第三人損害賠償金，被保險(xiǎn)人非經(jīng)第三人訴追并已支付賠償金額及費(fèi)用后，不得對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償 。
從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，我國(guó)機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)制度應(yīng)當(dāng)賦予第三人直接請(qǐng)求權(quán) 。但在目前，則建議采納第二種做法保護(hù)受害人的利益 。因?yàn)?，我?guó)強(qiáng)制保險(xiǎn)制度剛剛確立，保險(xiǎn)公司還需要相當(dāng)一段時(shí)間積累經(jīng)營(yíng)強(qiáng)制保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)；同時(shí)，要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)保護(hù)受害人的注意義務(wù)，也可以有效地維護(hù)受害人的利益 。采納第二種模式后，國(guó)家應(yīng)當(dāng)加大干預(yù)力度，進(jìn)一步規(guī)定保險(xiǎn)金的歸屬問(wèn)題，要求被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)公司取得保險(xiǎn)金后，及時(shí)全部支付給第三者 。更重要的是，要明確規(guī)定保險(xiǎn)人承擔(dān)保護(hù)第三人利益的注意義務(wù)，要求保險(xiǎn)公司根據(jù)交通事故的具體情況，直接向第三者賠償保險(xiǎn)金 。
六、設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金
從其它國(guó)家和地區(qū)的情況看，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)制度在實(shí)施過(guò)程中，均設(shè)立了相應(yīng)的國(guó)家救助基金，為交通事故的受害人提供最后的救濟(jì) 。
韓國(guó)設(shè)立了機(jī)動(dòng)車輛損失賠償保障事業(yè)，屬于政府的交通事故保障事業(yè)；德國(guó)設(shè)立了具有權(quán)利能力的公法入團(tuán)體交通事故損害賠償基金；日本設(shè)立了政府機(jī)動(dòng)車損害賠償保障事業(yè)，由交通部作為政府代表予以管理 。從管理體制上看，道路交通事故社會(huì)救助基金的規(guī)定主要內(nèi)容包括：基金的設(shè)立、基金的來(lái)源、基金的用途等 。參照我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)汽車強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的有關(guān)規(guī)定，政府設(shè)立汽車交通事故特別補(bǔ)償基金，在道路交通事故發(fā)生時(shí)，受害人或其繼承人因下列情事之一，未能向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金者，得在相當(dāng)于法律規(guī)定的保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)，向特別補(bǔ)償基金請(qǐng)求補(bǔ)償：(1)肇事汽車無(wú)法查究者；(2)肇事汽車非被保險(xiǎn)汽車者 。根據(jù)臺(tái)灣地區(qū)《財(cái)團(tuán)法人汽車交通事故特別補(bǔ)償基金管理辦法》，特別補(bǔ)償基金為財(cái)團(tuán)法人 。其職責(zé)主要是：受理有關(guān)補(bǔ)償請(qǐng)求、調(diào)查、審核及給付發(fā)放業(yè)務(wù)，或處理有關(guān)之求償、和解、調(diào)解、仲裁、訴訟及其它相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)由具適當(dāng)專長(zhǎng)之人員處理；必要時(shí)，并得委托經(jīng)營(yíng)強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)之保險(xiǎn)業(yè)或其它適當(dāng)之機(jī)構(gòu)代為處理 。

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