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【螞蟻花唄|頻繁使用花唄，申請房貸會被拒？】

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花唄2021年對螞蟻金服而言，值得一提的大事件必然有花唄接入個人征信系統(tǒng) 。在此之前，很多人都知道花唄是不上征信的，那么上了征信后的花唄會影響我們的房貸嗎？最近有一個網(wǎng)友說他因為使用花唄過多，被銀行拒貸了，問我說該如何辦？

其實如果從一個銀行授信審查員的角度來看，我認為銀行是不可能因為頻繁使用花唄而拒貸的，因為螞蟻金服的花唄其實就是模仿銀行的信用卡的，你使用花唄與使用信用卡一樣，如果因為頻繁使用花唄就拒貸，那么所有使用銀行信用卡的客戶也要被拒貸了，可能嗎？

其實花唄的上傳征信并不是說你每消費一筆就上傳一次征信，否則你的征信就是密密麻麻一大片了。對此螞蟻金服也對外聲明過：“用戶的信息將按月匯總納入征信系統(tǒng) ，不會單筆報送，也不會上報消費內(nèi)容、消費時間等具體消費信息” 。言下之意，銀行看不到你某天用花唄買了5塊錢的白菜或用1塊錢騎了共享單車之類的信息，能看到的只是每個月的一筆綜合消費記錄以及履約記錄。

最后在一點，螞蟻花唄的額度并不高，除了第一個支付寶用戶的花唄額度是1000萬元（網(wǎng)傳，真實性不知），其余所有人的花唄額度在50元—50000元之間（具體根據(jù)你個人的資質(zhì)條件來定），對于絕大部分人而言，實際額度都在30000元以內(nèi) ，你認為銀行會因為一個一兩萬元以內(nèi)的消費金額，就認為使用額度過多而拒貸？顯然這也不可能。

如果是5萬元呢？在支付寶花唄要獲得5萬元的額度，那證明這個人本身極其優(yōu)秀（否則支付寶不會給予頂額授信額度），既然如此，這個客戶在銀行眼中同樣是優(yōu)秀客戶，怎么可能因為這5萬元而直接拒貸。
借唄不出意外，銀行拒貸并不是因為你使用花唄過多，而是你使用螞蟻借唄更多所致；螞蟻花唄對應的是銀行信用卡；螞蟻借唄對應的則是銀行的小額信用貸款，更簡單地來說，它屬于小貸產(chǎn)品。雖然說螞蟻借唄屬于正規(guī)的網(wǎng)貸，但即使在正規(guī)依然屬于網(wǎng)貸。如果說只是偶爾使用小貸，且金額不高，那么對于房貸的影響并不大。但如果頻繁使用小貸（如下圖所示），銀行會認為你這個資金周轉(zhuǎn)極其緊張（因為資金緊張才會頻繁借貸）；這種情況下，處于審慎考慮的因素，銀行一般就會給予拒貸。

如何解決？在個人征信報告的最后一頁，都有一個機構(gòu)查詢記錄，花唄這種類型信用卡消費的是不會有查詢記錄的，但是小貸，每筆放款，都會有查詢記錄，所以貸款筆數(shù)越多，記錄就越多，這個人為無法消除，對于這類情況，基本無解，只能等待時間沖刷記憶！除非你能提供強悍的財力證明（比如超多房產(chǎn)、金融資產(chǎn)等等）或者你能找到強有力的擔保人；此外如果你能把現(xiàn)有的小額貸款全部結(jié)清，再重新申請房貸，這時候也是有較大的可能批下來的。

總結(jié)在辦理房貸的前半年（更穩(wěn)妥的是一年之前），最好不要去接觸小貸，特別是頻繁的申貸（包括正規(guī)的小貸）；此外在貸款申請發(fā)起之前，最好把現(xiàn)有相關(guān)的小貸結(jié)清，否則被拒貸的概率很高。

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