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在中國人的傳統(tǒng)思想意識里 ， 安居樂業(yè)就如同真理一般的存在 。 “安居”固定居所 ， “樂業(yè)”愉快工作 。 但隨著社會的迅猛發(fā)展 ， 經(jīng)濟形勢的飛速變化 。 “樂業(yè)”成為拼搏在一、二線城市的青年人相對較好實現(xiàn)的目標(biāo) ， 但“安居”卻成為困擾當(dāng)今青年人最大的問題 。
房價上漲 ， 年輕人壓力大
我國的房價在2002年之后出現(xiàn)上漲的勢頭 ， 每一年的漲幅在10-15%左右 ， 相對于當(dāng)時的經(jīng)濟狀況 ， 漲幅還算合理 。 可在2017年到2018兩年之間 ， 各地房價都出現(xiàn)暴漲的現(xiàn)象 ， 大部分城市的房價集體出現(xiàn)了猛烈的上漲趨勢 ， 像北京、上海、杭州等一、二線城市的房價 ， 一年之內(nèi)的漲幅超過了30% 。 針對于這種情況 ， 國家雖出臺相關(guān)政策進行調(diào)控 ， 但有些城市的房價依然是高居不下 。
買房已經(jīng)成為青年人能否在工作地扎根的決定性因素 。 面對高到驚人的房價 ， 越來越多的青年人選擇去房價相對較低 ， 個人家庭經(jīng)濟情況可以接受的二線、三線 ， 甚至是生活壓力相對較低的老家去實現(xiàn)“安居”這一目標(biāo) 。 這其中也不乏一些勇敢者 ， 他們選擇留在大城市打拼 ， 成為了當(dāng)下的“房奴” 。 這些人在大城市收入相對穩(wěn)定 ， 父母能夠給予經(jīng)濟上的支持也相對較大 。 付完首付款后 ， 拿到新房鑰匙 ， 算是在大城市實現(xiàn)了“安居”的第一步 。 但“安居”背后 ， 是巨額的房貸 ， 每月還貸成為讓他們撓頭的問題 。
“房奴”如何選擇？
【上海市|手里有錢時，提前還房貸，是聰明還是糊涂？很多人都沒搞明白】面對巨額的房款 ， 多數(shù)人選擇先付首付款 ， 后續(xù)還貸的形式購買住房 。 在售樓處 ， 隨處看見拿著計算器 ， 為購房者計算首付款還貸年限 ， 以及每月還款額的售樓員 。 只要是拿利息 ， 且是數(shù)額不小的利息 ， 怎么算都讓購房者有些“肉疼” 。 但面對生活現(xiàn)實 ， 他們也只能在還款方式上算計一下 ， 哪種還貸形式可以相對少拿些利息 。
現(xiàn)在購房有兩種貸款形式 ， 一種是等額本息 ， 另一種是等額本金 。 前一種還款方式支付的利息相對較高 ， 但每個月還貸支出穩(wěn)定 ， 對于購房者來說壓力也相對穩(wěn)定 。 等額本金前期還款壓力大 ， 越到還貸后期 ， 還款額越低 。 但這種貸款方式對于剛付完首付款的購房者來說 ， 就需要每月還較大數(shù)額的貸款 ， 購房者會有較大的壓力 。
以上兩種還貸方式 ， 已經(jīng)不再是秘密 ， 但基于初期還款時的壓力 ， 多數(shù)年輕人還是選擇后者 。 固定的還貸支出 ， 雖多出一些利息 ， 但可以保證相對高品質(zhì)的生活 ， 對于生活在當(dāng)下的年輕人來說 ， 也更加具有誘惑力 。
有閑錢 ， 提前還房貸 ， 是聰明還是糊涂？
有了閑錢 ， 卻又欠著銀行的錢 ， 還要出利息 ， 怎么看都不合算 。 因此有一部分人選擇提前還貸 。 這樣是聰明還是糊涂 ， 我們需要細(xì)細(xì)地算一筆帳 。
有以下幾種情況的不適合提前還貸：
等額本金還款期超過三分之一的 ， 算下來已經(jīng)還了將近一半的利息 ， 后期所還的主要還是本金 。 這時候違約提前還款 ， 需要拿出一部分違約金 ， 加之上漲的物價 ， 顯然錢留在手里用起來 ， 比全額還給銀行獲得的利益更大 。
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