缺錢是相對的，借錢是普遍的
根據(jù)人行數(shù)據(jù)，2018年末，居民貸款余額47.9萬億元，人均借款約3.5萬元
居民短期消費貸款增速為29%，都是加足馬力背負債的節(jié)奏
在疫情影響下，大家缺錢的感覺更加強烈了
你，缺錢了么？
【費率計算器 信用卡 費率計算器】年化利率
借錢有成本，貸款有利率，分期有費率，怎么算高低，一律計算年化利率
舉例來講，一般信用卡分期的費率是0.6%每月，一年7.2%，雖然看起來有點高，但也勉強可以接受，但因為是每期都在還一部分本金，實際年化利率為13%，遠超看起來的7.2%！不算清楚很容易被套路了
還有宣傳時說月利率或日利率，為了數(shù)字看起來低，自己乘以12或365算下
下圖是某貸款平臺宣傳的一款產(chǎn)品，存在費率和利率混淆、宣傳月利率（還是月費率？）的情況
根據(jù)還款方式等額本息應(yīng)該是分期還款，按照其宣傳的最低的月費率計算其年化利率為8.31%-9.82%
怎么根據(jù)費率計算年化利率呢？
可以通過百度搜索分期實際年化費率計算器，輸入期數(shù)和費率直接計算
或通過下面的公式
①按期收取手續(xù)費的，實際年化利率=單期手續(xù)費率*分期期數(shù)*24/(分期期數(shù)+1)
如按分期費率0.6%分期12個月，每月還息：實際年化利率=0.6%*12*24/(12+1)=13.29%
②首期一次性收取的，實際年化利率=總手續(xù)費率*24/(分期期數(shù)+1)/（1-總手續(xù)費率）
如按分期費率0.6%分期12個月，手續(xù)費一次性收取：實際年化利率=13.29%/（1-7.2%）=14.32%
安全又實惠的借錢方法
看借錢的金額、期限和緊迫度
如果期限不長，優(yōu)選銀行信用卡，一般有一個月左右（最長56天）的免息期；
如果比較著急用錢，可以用大型網(wǎng)貸，如花唄、有錢花等，會有秒批額度；
如果金額相對較大，可申請銀行消費貸款，一般對個人資質(zhì)有要求（國企、公務(wù)員肯定沒問題，其他單位的公積金社保在同一單位連續(xù)繳存超一年的一般也可以），利率低，但需要一周到一個月的時間；
如果用錢的期限較長，可以選擇銀行備用金分期，部分銀行可達5年，月費率優(yōu)惠至0.3%，折合年化6.58%，對于想借款時間長點的朋友來說還是值得考慮的
消費信貸種類對比
總之，目前消費信貸的渠道很多，資質(zhì)好的朋友建議首選銀行，如果你是銀行優(yōu)質(zhì)客戶或房貸客戶可能也可以通過手機銀行秒批，喜歡互聯(lián)網(wǎng)便捷性的朋友在做網(wǎng)貸時一定要看清條款，慎選大型互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)之外的平臺
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(今完)
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