|房貸，透支未來成就現(xiàn)在，值不值？
【|房貸，透支未來成就現(xiàn)在，值不值？】
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為提振樓市 ， 看樓市的松綁政策 ， 有麻木之感的時(shí)候 ， 一則消息非常值得關(guān)注 。
升級(jí)版六個(gè)錢包
查閱相關(guān)資料 ， 截至目前 ， 不少于12個(gè)城市出臺(tái)的有關(guān)住房公積金貸款政策中 ， 包含了這樣的信息 。
概括來說 ， 在購(gòu)房時(shí) ， 可以選擇使用父母的住房公積金用來還貸 ， 還款方式或一次性提取 ， 或捆綁按月還貸 。
這不禁讓我想起六個(gè)錢包買房的故事 ， 說的是年輕人買房 ， 房?jī)r(jià)太高 ， 為了緩解個(gè)人還貸壓力 ， 盡量提高首付款 。
這時(shí)候需要父母、祖父母、外祖父母一起幫襯才行 ， 至于后面按揭的事情就需要自己解決 。
現(xiàn)在政策更進(jìn)一步 ， 換句話說 ， 買房從來不是一個(gè)人的事 ， 從透支一個(gè)人 ， 如今則是一個(gè)家庭 。 六個(gè)錢包也沒想到 ， 自己還升級(jí)出了信用卡功能 。
青年人初入職場(chǎng)
對(duì)于剛需買房 ， 相信多數(shù)人還是在初入職場(chǎng) ， 或者結(jié)婚前的階段 。 人生處在這個(gè)時(shí)候 ， 會(huì)有一些明顯特征 ， 用四個(gè)關(guān)鍵詞概括下來 ， 就是無畏、活力、自由、向往 。
事業(yè)剛剛起步的時(shí)候 ， 沒有什么積蓄 ， 一人吃飽全家不餓的狀態(tài) 。
每月的工資要拿出一部分來還房貸 ， 但他們并不擔(dān)心 。
此時(shí)還沒有下一代的顧慮 ， 父母也大都還在奮斗 ， 更堅(jiān)信自己會(huì)有美好的未來 ， 工資會(huì)漲起來 ， 工作經(jīng)驗(yàn)會(huì)漲起來 ， 職場(chǎng)地位會(huì)漲起來 。
所以房貸對(duì)他們來說會(huì)有壓力 ， 但還不至于為此愁眉苦臉 。
房貸本質(zhì)是什么？
房貸是用自己所購(gòu)買的房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)抵押給銀行 ， 銀行才會(huì)把錢貸出來 。
最擔(dān)心房?jī)r(jià)下跌的是銀行 ， 因?yàn)榧幢阗?gòu)房者有斷供 ， 銀行也可以把房子收回來進(jìn)行拍賣 ， 當(dāng)房?jī)r(jià)上漲時(shí) ， 銀行就沒有這個(gè)擔(dān)憂 ， 穩(wěn)賺不賠 。
普通家庭或個(gè)人在貸款初期的時(shí)候 ， 會(huì)選擇盡量放寬貸款年限 ， 動(dòng)輒20年、30年 。
貸款時(shí)間越長(zhǎng) ， 支付的利息也就越多 ， 如果選擇等額本息這種還貸方式 ， 最初幾年還款基本都是在還利息 ， 說給銀行打工不為過吧 。
如果想少還利息 ， 還款方式可以選擇等額本金 ， 但這樣初期的還款壓力很大 。
表面上房貸是個(gè)人用杠桿撬動(dòng)未來 ， 不如說是在用自己的未來?yè)Q現(xiàn)在 。
青年人把未來大量的現(xiàn)金流用契約的方式拿到現(xiàn)在來購(gòu)房 ， 所付出的代價(jià)是巨大的 。 會(huì)影響哪些方面？后面會(huì)具體說明 。
你會(huì)不會(huì)成為銀行喜歡的樣子？
銀行不希望貸款人提前還款、縮短還款期限這樣的操作 ， 原因很簡(jiǎn)單 ， 貸款人這樣做是在擠壓銀行的利潤(rùn) ， 銀行希望你還是按照最初的約定履行完合同 。
對(duì)于貸款人來講 ， 有條件縮短貸款期限能夠攤薄實(shí)際的購(gòu)房成本 。 但這并不是每個(gè)人都能做到的 ， 至少要滿足兩個(gè)條件 。
第一、有足夠、且穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源 。
第二、持有的可支配現(xiàn)金足以覆蓋掉剩余房貸本金 。
十年后的中年危機(jī)
十年過去了 ， 曾經(jīng)的那個(gè)青年已不再年輕 ， 年紀(jì)三十多 。
人生又開啟新篇章 ， 十年的奮斗歷程會(huì)改變一個(gè)人 。
中年人 ， 上有老人要照顧 ， 下有孩子要撫養(yǎng) ， 中間有房貸需要還 ， 大把的工作要推進(jìn) 。
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