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銀行|法官說：房貸不用還了( 三 )

購(gòu)房置業(yè)房貸銀行


但許先生堅(jiān)持認(rèn)為樓盤已經(jīng)爛尾 ， 不可能完成交付 ， 而且這事錯(cuò)在開發(fā)商 ， 自己不應(yīng)當(dāng)繼續(xù)還貸 。
2021年下半年 ， 一審法院考慮到房子無法完成交付 ， 要求許先生繼續(xù)按月償還貸款已經(jīng)沒有意義 ， 故而判決解除《個(gè)人購(gòu)房借款及擔(dān)保合同》 ， 許先生歸還銀行借款本金、利息 ， 以及未按時(shí)還貸的罰息 ， 合計(jì)220余萬元 。
結(jié)果 ， 許先生不僅敗訴 ， 還被判一次性償還貸款本息220余萬元 。
03
一審判決后 ， 許先生不服 ， 上訴到嘉興市中級(jí)人民法院 。
2022年1月 ， 嘉興中院對(duì)此案進(jìn)行了開庭審理 。
案件爭(zhēng)議焦點(diǎn)很明確：《個(gè)人購(gòu)房借款及擔(dān)保合同》已解除 ， 剩余貸款本息220余萬元 ， 是否應(yīng)當(dāng)由許先生承擔(dān)？
銀行認(rèn)為應(yīng)該；許先生認(rèn)為不應(yīng)該 。
這一次 ， 法院給出了與一審?fù)耆煌呐袥Q：
駁回銀行的訴訟請(qǐng)求 ， 也就是說銀行敗訴了 ， 許先生無需向銀行歸還剩余貸款本息220余萬元 。
二審法院為何如此判呢？
一審法院的判決依據(jù) ， 是銀行和許先生簽訂的《個(gè)人購(gòu)房借款及擔(dān)保合同》第38條約定 ， 就是我們之前說的那個(gè)霸王條款 。
二審法院直接把這個(gè)約定給否了 。
二審法院認(rèn)為：這種格式條款在銀行業(yè)務(wù)中非常常見 ， 該條款存在一個(gè)關(guān)鍵問題：它刻意加重購(gòu)房者的責(zé)任 ， 而減輕了銀行的責(zé)任 ， 顯失公平 。
更重要的是 ， 第38條約定與最高法的相關(guān)司法解釋抵觸 ， 不具備法律效力 。
2021年《最高人民法院關(guān)于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》第二十條規(guī)定：
“商品房買賣合同被確認(rèn)無效或者被撤銷、解除后 ， 商品房擔(dān)保貸款合同也被解除的 ， 出賣人（開發(fā)商）應(yīng)當(dāng)將收受的購(gòu)房貸款和購(gòu)房款的本金及利息分別返還擔(dān)保權(quán)人（銀行）和買受人（許先生） 。 ”
規(guī)定的意思很明確 ， 許先生與開發(fā)商和銀行的合同都解除了 ， 這個(gè)時(shí)候 ， 開發(fā)商應(yīng)該將購(gòu)房貸款的本息還給銀行 ， 收到的購(gòu)房款的本息還給許先生 。
二審判決結(jié)果是：銀行敗訴 ， 許先生無需歸還剩余貸款本息 ， 由開發(fā)商負(fù)責(zé)償還 。
04
二審判決后 ， 許先生心里的一塊大石頭 ， 終于落地 。
這個(gè)結(jié)果出乎意料 ， 卻又在情理之中 。
我們要給二審法院點(diǎn)個(gè)大大的贊~
其實(shí)這才是更合理的做法！
大家想想 ， 買房人為啥不愿意還？
因?yàn)闆]拿到房 ， 還款就是自己當(dāng)冤大頭 。
為什么沒有拿到房？
因?yàn)殚_發(fā)商資金鏈斷裂 ， 或者是項(xiàng)目規(guī)劃不合理 ， 或者是卷款跑路了 。
不管出于什么原因 ， 都是開發(fā)商的問題 。
買房人做錯(cuò)了什么？
買房人只是運(yùn)氣不好 ， 他們也不希望是這個(gè)結(jié)果 ， 并且他們對(duì)結(jié)果沒有任何控制力 。
買房人并沒有過錯(cuò) 。
老許 ， 拿著恒大的錢 ， 這邊買球隊(duì) ， 那邊造汽車 ， 順便還砸了個(gè)不成氣候的恒大冰泉 。

現(xiàn)在 ， 恒大資金斷了 ， 房子爛尾了 。
這鍋?zhàn)屬I房人來背 ， 大家摸著良心說 ， 合理嗎？
開發(fā)商的責(zé)任 ， 就應(yīng)該開發(fā)商來背！
如果房子爛尾了 ， 開發(fā)商不承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任 ， 拍拍屁股走人 ， 它就不會(huì)想方設(shè)法去避免爛尾樓的悲劇發(fā)生 。
而這本就是開發(fā)商的分內(nèi)之事 。
開發(fā)之前 ， 你就應(yīng)該仔細(xì)看看自己的現(xiàn)金流 ， 對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合評(píng)估 ， 保證項(xiàng)目不會(huì)爛尾 。
退一步講 ， 就算爛尾了 ， 開發(fā)商也應(yīng)當(dāng)想盡辦法去盤活爛尾樓 ， 就算盤活不了 ， 也應(yīng)該想辦法找別的開發(fā)商接盤 ， 而不是躺平完事 。

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