對于一個踏入工作崗位不久的職場新人 ， 工資是絕大部分人的主要收入來源 。省吃儉用是中國人的美德 ， 因此 ， 把錢存人銀行成為職場新人最主要的理財方式 。在全世界范圍 ， 中國人的儲蓄率是最高的 。據(jù)統(tǒng)計 ， 2017年中國人的儲蓄率高達50% ， 而美國人的儲蓄率只有區(qū)區(qū)的0.8% 。在2017年全球500強企業(yè)榜單中 ， 銀行業(yè)排名前四的分別是中國的工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行 。竟然全部是中國的銀行 ， 除了中國眾多的人口以外 ， 一個很重要的原因就是中國人居高不下的儲蓄率 。
對我們普通工薪階層而言 ， 存銀行是最基本的理財方式了 。那么 ， 銀行存款的利息是否能覆蓋通貨膨脹呢?目前一年期銀行存款基準(zhǔn)利率是1.5% ， 幾乎是歷史最低 ， 但每年的物價卻漲不停 。衡量物價漲跌有個指數(shù) ， 叫 CPI ， 是居民消費價格指數(shù)(Consumer Price Index)的簡稱 。它是在特定時段內(nèi) ， 度量一組代表性消費商品及服務(wù)項目的價格水平隨時間而變動的相對數(shù) ， 是用來反映居民家庭購買消費商品及服務(wù)的價格
水平的變動情況 。
存銀行這種最基本的理財方式 ， 長期看結(jié)果如何呢？我們先來看個例子 ， 如果我們從1999年12月31日開始 ， 每年存入人100元 ， 到了每年年底繼續(xù)轉(zhuǎn)存一年 ， 那么到2018年7月31日 ， 這筆錢變成了15613兀 。同期我們計算了一下CPI的漲幅 ， 為了直觀地比較 ， 我們做了歸一
化處理 。假定1999年12月31日的CPI也為100 ， 那么到2018年7月
31日是152.99 。從表面上看銀行利息能抵御CPI的增長 。但是 ， 請不要高興得太早 ， 看看周圍房價這幾年的漲幅 ， 就知道靠存銀行來滿足我們對美好生活的向往 ， 可能性不大 。
第二節(jié) 一次性投入股市遇到的問題如果我們把這筆錢投人股市呢?我們也從1999年12月31日這個當(dāng)年最后一個交易日開始算起 。因為當(dāng)時只有一個代表股市整體情況的指數(shù)——上證指數(shù) ， 所以就以此為例 。為了更加清晰地對比 ， 我們同樣對上證指數(shù)也做了歸一化處理 。假定1999年12月31日是100點 ， 那
么到2018年7月31日是210.48 ， 顯然要比一年期存款的收益率高很多 。
但是 ， 理想很豐滿 ， 現(xiàn)實則很骨感 。以上是在1999年12月31日一次存入100元的比較 ， 那么 ， 如果我們不幸從2007年10月底上證指數(shù)的最高點開始這筆投入 ， 到2018年7月底 ， 結(jié)果會如何呢？
2007年10月16日歷史最高點是6124.04點 ， 到2018年7月31日當(dāng)月最后一個交易日 ， 上證指數(shù)跌到2876.40點 ， 下跌了53.03% 。如果你一次投入發(fā)生在2007年的10月底 ， 那么按照上證指數(shù)計算 ， 投資了近11年 ， 價格腰斬都不止 ， 投資損失慘重 。
有人說我找個低估值一把進去 ， 總不見得那么慘吧?我們假設(shè)從2007年10月16日的6124.04點開始下跌50% ， 到2008年4月18日 ， 上證指數(shù)跌到了3094.67點 ， 跌了50%都不止 ， 如果我們在這天買人上證指數(shù) ， 到2018年7月31日的2876.40點 ， 還是下跌了7.05% 。在指數(shù)下跌了50%后投資了整整10年都不止 ， 不算通貨膨脹 ， 一筆財富竟然賬面縮水了7.05% ， 可見股市風(fēng)險之大 。
以上舉的是兩個極端情況 ， 有人會說 ， 我的運氣不會那么差 。那么 ， 如果我們隨機投入股市 ， 勝算又有幾何呢?
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