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常青樹有哪些 常青樹有哪些品種( 三 )

云知道有哪些


華夏常青樹多倍2.0[后文簡稱常青樹]作為其主推產(chǎn)品，相對今天盤點(diǎn)的其他四個的確更先進(jìn) 。
相比老版的常青樹，最新版升級了一個地方：
1）三次輕癥賠付的比例，由30%升級為30%、35%、40% 。保費(fèi)相應(yīng)上漲了1%左右 。
以30%為基數(shù)的遞增輕癥保額，放到線上的產(chǎn)品來看也是相對優(yōu)秀的輕癥保額了 。
但這個升級也是保費(fèi)買來的，改進(jìn)不大，誠意一般 。
細(xì)節(jié)盤點(diǎn)
1）中癥定義：
中癥這項(xiàng)責(zé)任，是線上的產(chǎn)品制造的 。
這個詞出現(xiàn)的時(shí)間還不到一年，線下引進(jìn)的也比較少 。
【常青樹】的雖然引進(jìn)了中癥的概念，但意義不大 。
我理了一下條款的疾病定義部分，發(fā)現(xiàn)20種中癥中，有80%都是從普遍認(rèn)知的輕癥里拎出來的 。
可以這么理解：
【常青樹】保障了55種輕癥，其中有20種賠付門檻高一點(diǎn) ， 賠付的比例也相對高一些 。
2）重疾多次賠付分組：
這款產(chǎn)品是5家公司的主推系列里，唯一一個多次賠付型的，也不是最貴的 ， 算是個優(yōu)勢 。
但放在整個市場上看，分組合理程度比較一般，比上不足比下有余 。
6種高發(fā)重疾 ， 被分在了4組里：
組1.▲惡性腫瘤
組2.▲重大器官移植 ▲終末期腎病
組3.▲急性心梗 ▲冠狀動脈搭橋
組4.▲腦中風(fēng)后遺癥
保險(xiǎn)公司：中國太平
主打產(chǎn)品：福祿康瑞2018
產(chǎn)品形態(tài)：終身壽險(xiǎn)+終身重疾險(xiǎn)
等待期：90天
基本保障：100種重疾+50種輕癥，賠6次20%保額
保障質(zhì)量：高發(fā)輕癥無缺失
30歲男，價(jià)位：12100元
2019年升級盤點(diǎn)
福祿康瑞的升級停留在去年底，19年暫時(shí)沒有動靜：
1）輕癥由賠付5次升級為6次，保費(fèi)相應(yīng)上漲1%左右 。
同行對福祿康瑞2018 ， 有個比較有意思的評價(jià)——【虛胖】 。
這一項(xiàng)改進(jìn)，正好體現(xiàn)了這個虛字 。
1%的保費(fèi)雖說不痛不癢，尤其福祿康瑞2018還是同類中價(jià)格最低的 ， 但單從升級點(diǎn)來看，加價(jià)的嫌疑大過完善保障 。
細(xì)節(jié)盤點(diǎn)
1）輕癥分組：

這一項(xiàng)隱藏在條款深處，很少有人盤點(diǎn) 。
通常意義上，輕癥的賠付是這樣的：
【賠1種，失效一種 ， 其余均有效】
福祿康瑞的輕癥賠付就比較奇葩和大膽 。
以輕癥定義的第七項(xiàng)為例：
它對不典型心梗、冠狀動脈介入術(shù)、激光心肌血重建僅賠付1項(xiàng) 。
話不明說，在合同里以注釋的形式，把輕癥分了組 。
這是其他公司沒玩過的 。
輕癥分組也罷，再看看分組的合理性 。
以截圖為例，這三項(xiàng)都屬于心血管疾病，極有可能先后發(fā)生 。
這樣粗糙的分在一組，合理性難以服眾 。
[除此以外，條款輕癥定義的第14、15、20、38后，都有類似的分組注釋 。]
這一點(diǎn)進(jìn)一步削弱了這款產(chǎn)品6次輕癥賠付的意義 。
排名前五的公司里，除了華夏以外，都是壽險(xiǎn)公司“老七家”一列 。
不僅是這四家公司，所有“老七家”的主推系列，產(chǎn)品形態(tài)和保障內(nèi)容都大同小異 。
核心質(zhì)量在及格線上下徘徊，放在現(xiàn)有的所有重疾險(xiǎn)中，離先進(jìn)列稍遠(yuǎn) 。
升級舉動也在常規(guī)預(yù)期內(nèi)，營銷+形式的嫌疑更大 。
明面上妥協(xié)，暗地里較勁，部分產(chǎn)品的明顯漏洞能不能改，還要繼續(xù)觀望 。
華夏被業(yè)內(nèi)稱為“新一家” 。
從主推產(chǎn)品來看 ， 華夏常青樹算是這五分之一的一股清流 。
雖然產(chǎn)品不是目前最好的，但是比起其他幾家 ， 已經(jīng)是進(jìn)步巨大了 。

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