等額本金還款法的選擇
雖然等額本金還款法被炒得很火，但是很多朋友還是不太了解自己究竟適合哪種還款方式 。從測(cè)算的結(jié)果來(lái)看，等額本金還款方式肯定要比等額本息方式支付的利息少，兩種還貸方式在提前還款時(shí)都是根據(jù)占用多少本金歸還相應(yīng)比例的利息來(lái)計(jì)算的，二者的差別不是很大 。
兩種還款法比較
從某種意義上說(shuō)，購(gòu)房還貸，等額本金法(遞減法)未必優(yōu)于等額本息法(等額法)，到底選擇什么樣的還貸方法還要因人而異 。等額本息還款法就是借款人每月始終以相等的金額償還貸款本金和利息，償還初期利息支出最大，本金就還得少，以后隨著每月利息支出的逐步減少，歸還本金就逐步增大；等額本金還款法(遞減法)就是借款人每月以相等的額度償還貸款本金，利息隨本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減 。
兩種還款方法都是隨著剩余本金的逐月減少，利息也將逐月遞減，都是按照客戶占用管理中心資金的時(shí)間價(jià)值來(lái)計(jì)算的 。由于等額本金還款法較 等額本息還款法而言同期較多地歸還貸款本金，因此以后各期確定貸款利息時(shí)作為計(jì)算利息的基數(shù)變小，所歸還的總利息相對(duì)就少 。舉例來(lái)說(shuō)，A、B兩人同時(shí)申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款10萬(wàn)元，期限10年，合同生效時(shí)間為2005年6月20日 。A選擇等額本息還款法，B選擇等額本金還款法 。如不考慮國(guó)家在利率方面的調(diào)整因素，A每月的還款額相同，都為1032.05元，期滿后共需償付本息123846元 。B第一個(gè)月還款額為1200.83元，以后隨著每月貸款期末余額的減少而逐月減少還款額 。最后一個(gè)月還款額為836.40元，期滿后共需償付本息122233.90元（注：計(jì)算B的還款額時(shí)，假定每月都為30 天，實(shí)際還款應(yīng)以每月實(shí)際天數(shù)計(jì)算） 。所以，在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下，等額本金還款法的利息總額要少于等額本息還款法，以貸10 萬(wàn)10年為例，B比A要少支付利息1612.10元 。
適合自己的才是最好
究竟采用哪種還款方式，專家建議還是要根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況來(lái)定 。等額本息還款法每月的還款金額數(shù)是一樣的，對(duì)于參加工作不久的年輕人來(lái)說(shuō)，選擇等額本息還款法比較好，可以減少前期的還款壓力 。對(duì)于已經(jīng)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的中年人來(lái)說(shuō)，采用等額本金還款法效果比較理想 。在收入高峰期多還款，就能減少今后的還款壓力，并通過(guò)提前還款等手段來(lái)減少利息支出 。另外，等額本息還款法操作起來(lái)比較簡(jiǎn)單，每月金額固定，不用再算來(lái)算去 ?？偠灾阮~本息還款法適用于現(xiàn)期收入少，負(fù)擔(dān)人口少，預(yù)期收入將穩(wěn)定增加的借款人，如部分年輕人，而等額本金還款法則適合有一定積蓄，但家庭負(fù)擔(dān)將日益加重的借款人，如中老年人 。
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