有不少朋友在向銀行申請信用卡和貸款時都會多多少少碰到不少問題 。比如：貸款時金融機構(gòu)會考察客戶的信用問題、申請人的信用報告真的可以順利讓銀行下卡或放款嗎？如果有人被拒貸的話是不是后面的人都會被拒貸？申請貸款的具體標準是什么？ 諸如此類問題是朋友們在申請信用卡和貸款時最為關(guān)心的問題 。今天就來和朋友們說說關(guān)于這方面的9個基礎(chǔ)知識嗎？讓我們一起來了解下吧 。
一、是否放款，到底誰說了算？
這里就要分清需求的主次，借款人為需求方，而放貸者（即銀行、擔保公司、民間融資公司等金融機構(gòu)）為資金提供方，需求方提出貸款申請時，提供方是否放款，這個關(guān)系到放款機構(gòu)的利益問題，貸款除了要收取利息，還要判定出借本金是否能收回 。因此是否放款是銀行或金融機構(gòu)說了算 。
信用貸款的額度，不同的貸款機構(gòu)能辦的最高額度都不一樣，一般來說銀行系統(tǒng)的信用貸款比較高，有些銀行100萬以內(nèi)都可以做；而小貸公司的額度就相對比較低一些，一般都是1萬-30萬居多，部分貸款機構(gòu)最高能做到50萬 。
當然不同的人去申請信用貸款能獲批的額度也是不一樣的 。
具體來說，決定信用貸款額度的主要因素是以下幾個方面：
（1）工作
工作越穩(wěn)定，工作單位越優(yōu)質(zhì)，獲得的額度就相對比較高，比如公務(wù)員，事業(yè)單位，世界500強公司的員工能貸的額度就比較大 。而小規(guī)模的民營企業(yè)能批的額度就相對比較低 。
（2）銀行流水
銀行流水是決定貸款額度很關(guān)鍵的一個因素，一般來說貸款額度是月平均流水的5倍-10倍之間，銀行流水越大，越穩(wěn)定能批的額度就相對比較高 。
（3）個人信用
個人信用代表著一個人的還款意愿，如果借款人信用良好（有信用記錄而且沒有出現(xiàn)過逾期），那能批的額度就相對比較高；相反，如果借款人的信用記錄比較差，出現(xiàn)連續(xù)三個月以上不還，或者出現(xiàn)多次逾期，那么貸款的額度就比較低，甚至是直接被拒貸 。
（4）個人資產(chǎn)
雖然信用貸款對借款人的個人資產(chǎn)沒有硬性要求，但是如果借款人能提供相應(yīng)的資產(chǎn)證明，比如房產(chǎn)，車產(chǎn)等，那貸款的額度就可以適當?shù)脑黾?。
（5）負債
負債與個人還款能力息息相關(guān)，負債高那還款的壓力就大，那對應(yīng)的貸款額度就比較低；相反，如果負債比較小，那對應(yīng)的貸款額度就可能會適當增加 。
二、什么因素決定放款？
放款機構(gòu)首先會考慮自身的利益，所以要決定給您放款前會考慮一個很重要的問題：您未來會按時還款嗎？ 針對這個會問三個經(jīng)典問題：你是誰？工作收入？還款意愿？放款機構(gòu)就會根據(jù)這個來評估您的信用風(fēng)險，低風(fēng)險的直接放款，中風(fēng)險的接受抵押物才可以放款，而高風(fēng)險的會直接拒絕 。
三、如何判斷信用風(fēng)險？
金融機構(gòu)一般會考察需求方的各個方面，例如個人征信、個人流水、個人資產(chǎn)等，從而去判斷您的信用風(fēng)險 。
四、老公被拒貸，老婆也會被拒貸嗎？
在這里告訴朋友們，不一定 。每個金融機構(gòu)的審核標準不同，為了在市場上達到求同存異的差異化營銷，機構(gòu)對所有的客戶在風(fēng)險偏好以及定位上也不盡相同 。如果老公因個人原因被拒，但老婆的資質(zhì)很好，也可以在老公被拒的機構(gòu)成功地申請貸款 。
五、銀行和金融機構(gòu)什么時候查看信用報告？
貸前：根據(jù)個人征信看您的歷史還款記錄、已經(jīng)借款的筆數(shù)、對外提供擔保情況、征信查詢次數(shù)、負債比例等 。
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