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【 lpr|房貸換成經(jīng)營(yíng)貸能省很多利息？有中介慫恿轉(zhuǎn)換，是餡餅還是陷阱？】這兩天關(guān)于央行調(diào)低貸款利率這個(gè)事討論的朋友們很多，尤其是很多已經(jīng)在過去兩年買房的朋友們，大家感覺到多多少少有點(diǎn)失落。為什么？以往假設(shè)銀行調(diào)低利息，他這都是調(diào) lpr利率，咱們現(xiàn)在貸款基本都是簽的lpr浮動(dòng)利率。央行調(diào)息之后甭管是下個(gè)月還是明年，我們這個(gè)利息也可以跟著降，所以一降大家都降，大家都能感受到降息之后月供減少的歡快。
但是這一次央行搞了一個(gè)精準(zhǔn)調(diào)降， lpr利率我不動(dòng)，我要調(diào)的是商業(yè)銀行可以在lpr利率的基礎(chǔ)上調(diào)低20個(gè)基點(diǎn)，調(diào)到4.4%。什么意思？你今天去買房你有可能享受到4.4的低息，但是由于lpr利率沒有調(diào)整，所以假設(shè)你去年這個(gè)時(shí)候買房，你當(dāng)時(shí)簽的是lpr利率上浮100個(gè)基點(diǎn)5.6%，對(duì)不起，你現(xiàn)在還得是5.6，以后也是5.6，除非lpr利率調(diào)整，否則你一直都得承擔(dān)高息。
所以有的人就抱怨我去年買房和今年買房就差一年，但是我這個(gè)利息差1%，每個(gè)月差不少錢。沒辦法，人家商業(yè)銀行也是企業(yè)，人家商業(yè)銀行也要掙錢，商業(yè)銀行在去年給你利息高，在今年給你利息低，也是因應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境的變化。既然大家當(dāng)時(shí)都是白紙黑字簽的合同，沒辦法，我們就享受不到低利息。但是有沒有辦法調(diào)整，有沒有辦法讓我們現(xiàn)在重新享受低利息？我跟大家講不是沒有辦法，但是基本都不是太靠譜。
您要操作之前一定得想清楚，比如說有的人就說那不就是買新房就能享受低利息嗎？不管是新房還是二手房，只要你現(xiàn)在去買房，現(xiàn)在跟銀行簽合同，你就可以享受低利息對(duì)不對(duì)？是的，沒有錯(cuò)。所以有人就出個(gè)主意，要不這樣我把我這個(gè)房子賣給我的親戚怎么樣？或者我就賣給我的家里人，無非就是換個(gè)名嗎？那么我的家里人等于重新貸一次款，他現(xiàn)在貸款應(yīng)當(dāng)可以享受到4.4的低利息。
理論上講是可以這樣操作的，但實(shí)際上真正操作起來會(huì)很麻煩，一方面你如果想這樣操作，一定是因?yàn)槟悻F(xiàn)在有銀行貸款，否則你現(xiàn)在去直接買房就算了。那么你在有銀行貸款的前提下，你不愿意負(fù)擔(dān)去年前年的高利息，想給他轉(zhuǎn)成今年的低利息，你只有一個(gè)方案，就是先找一筆錢把你房子的貸款統(tǒng)統(tǒng)還掉，然后再做一個(gè)買賣協(xié)議，把房子賣給你家里的人。他去重新申請(qǐng)貸款，他就可以享受現(xiàn)在的低利息了。但是這樣操作中間有很多麻煩。
首先第一，有沒有這筆錢？如果當(dāng)時(shí)有這筆錢，你恐怕就不需要貸款了，所以你可能說我要找一些過橋資金，過橋資金是有代價(jià)的，你的整個(gè)操作過程短則兩三周，長(zhǎng)則一兩個(gè)月，這段時(shí)間你要給人付利息，你得考慮一下這個(gè)利息拿出來合不合適。第二，買賣是要交稅的，很多城市契稅從1%~4%不等的，根據(jù)你房子情況不同，那么你這個(gè)契稅也是要重新繳納一筆的。
當(dāng)然還有第三就是你能不能找到那么合適的人？咱們以往因?yàn)榉慨a(chǎn)出現(xiàn)各種糾紛的情況是非常多的，房子是我們老百姓家中最值錢的物品了，所以你能不能找到一個(gè)人幫你代持，還幫你貸款來幫你完成，所以這種再次買賣來享受低利息的情況不是沒有，但是這個(gè)賬你得算清楚，別得不償失。
當(dāng)然還有一種方案就是現(xiàn)在很多中介在朋友圈中推銷的，他們說你可以房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸，人家說你別看現(xiàn)在咱按揭貸款降到4.4了挺低，但是你知道嗎？經(jīng)營(yíng)貸更低，有的地方經(jīng)營(yíng)貸給個(gè)3.6％、3.7%而已，這已經(jīng)比你這個(gè)4.4還要低了，所以人家誘惑你，說你不是享受不到4.4嗎？我給你找個(gè)法子，我讓你享受到這3.6%的經(jīng)營(yíng)貸怎么樣？
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