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上海|山東一女子買二手房代償按揭，足額還款仍逾期，賣家：你把我毀了

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購買二手房時(shí) ， 代償原房主的按揭 ， 在業(yè)內(nèi)是十分正常的操作 。 不過這種操作非?？简?yàn)購房者的誠信 ， 因?yàn)檫@時(shí)候原房主的“征信”無疑處于“裸奔”狀態(tài) ， 如果購房者沒有按時(shí)清償按揭導(dǎo)致逾期 ， 信用受損的還是原房主 。

核心提示：買二手房代償按揭 ， 每月足額還款仍逾期 ， 造成賣家征信“污點(diǎn)”誰負(fù)責(zé)？
買二手房代償按揭趙先生在濟(jì)南市槐蔭區(qū)一個(gè)小區(qū)有一處房產(chǎn) ， 2017年初 ， 趙先生由于其他原因打算將房產(chǎn)處理掉 ， 后來通過中介引來了黃女士 ， 可能是剛需又或許覺得趙先生這套房符合自己的各項(xiàng)要求 ， 在簡單協(xié)商之后 ， 雙方簽訂了《商品房買賣合同》 ， 并對相關(guān)事宜進(jìn)行約定 。
趙先生這套房其實(shí)是按揭購買的 ， 畢竟在濟(jì)南這樣的城市 ， 全款購房的是極少數(shù)人 。 按照一般性房產(chǎn)交易的行規(guī) ， 黃女士要求趙先生辦理房屋抵押貸款的解押手續(xù) ， 并將房產(chǎn)過戶至黃女士名下 。
我是京子光 ， 以案說法普及法律知識 ， 歡迎閱讀 。
簽完合同之后 ， 黃女士支付了首付款25萬元 ， 并提出幫趙先生代償按揭的要求 。 這種操作在大多數(shù)城市二手房交易中并不少見 ， 正規(guī)的二手房交易可以轉(zhuǎn)按揭 ， 也可以協(xié)商代償按揭 ， 總之只要銀行能拿回該套房產(chǎn)的貸款就行 。

但代償按揭有個(gè)弊端就是 ， 按揭貸款依然是以原房主的名義承擔(dān) ， 只是還款人變化 ， 這就對購房者的誠實(shí)信用提出了更高要求 。 可當(dāng)時(shí)趙先生為了圖簡便 ， 而黃女士也不想太麻煩 ， 加之雙方的交易都是建立在誠信基礎(chǔ)上了 ， 因此并沒有就代償按揭具體事宜進(jìn)行補(bǔ)充書面協(xié)議 ， 僅僅是口頭一說了事 。
此后 ， 趙先生將購房合同、貸款合同、購房發(fā)票、償還貸款的銀行卡都交給了黃女士 ， 由黃女士每月將款項(xiàng)打入銀行卡內(nèi) ， 償還銀行的貸款 。 這些事情辦完之后 ， 趙先生將房產(chǎn)交付給了黃女士使用 。
轉(zhuǎn)眼間到了2020年7月 ， 按照合同約定 ， 黃女士向趙先生提出協(xié)助辦理解押、過戶手續(xù)的要求 。 因?yàn)殡p方確實(shí)是如此協(xié)商的 ， 趙先生當(dāng)然應(yīng)該按照約定履行 。 但此時(shí)離完全償還完按揭還有幾個(gè)月時(shí)間 ， 依然需要趙先生自行支付一部分錢款 ， 從理論上來講 ， 趙先生也可以向銀行提出貸款 ， 以貸還貸 。
然而在辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)過程中 ， 無論銀行工作人員怎樣疏導(dǎo) ， 趙先生的征信始終無法通過 ， 在經(jīng)過查證之后 ， 趙先生驚訝地發(fā)現(xiàn) ， 問題竟然出現(xiàn)在自己的按揭貸款上 ， 而征信報(bào)告中羅列的數(shù)據(jù)也讓趙先生十分憤怒 。
足額還款仍逾期據(jù)征信報(bào)告反映 ， 雖然趙先生名下的房貸按揭每個(gè)月都足額還款了 ， 但均沒有在與銀行約定的時(shí)限內(nèi)償還 ， 導(dǎo)致逾期多達(dá)十余次 ， 按照征信相關(guān)規(guī)定 ， 這些逾期信息全都上報(bào)給了人民銀行征信中心 ， 要想抹去難如登天 。

最為要命的是 ， 有了這些征信“污點(diǎn)” ， 趙先生要想通過正當(dāng)途徑貸款根本不可能了 。 可像趙先生這樣的經(jīng)濟(jì)狀況 ， 不可能不跟銀行打交道 ， 而且現(xiàn)在就需要向銀行貸款解押 ， 卻偏偏無法如愿 。
這樣的結(jié)果趙先生當(dāng)然歸咎在了黃女士身上 ， 認(rèn)為黃女士或許是有意而為之 ， 惡意逾期還款 ， 破壞自己的征信 ， 既然黃女士以這種方式來毀自己 ， 那自己也必須要再賠黃女士解押過戶了 ， 于是告知黃女士需要延遲解押過戶 ， 之后便不再管這件事 。

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