公積金貸款余額能直接沖貸，但前提是申請(qǐng)人辦理了公積金對(duì)沖還款業(yè)務(wù)，在申請(qǐng)公積金貸款的時(shí)候，可以直接提出后續(xù)每個(gè)月優(yōu)先用公積金里面的余額還貸款，若是公積金賬戶里面的錢(qián)不夠，再?gòu)慕壎ǖ你y行卡里面扣款 。
公積金沖還貸款兩種方法1、年沖，即一次性還款法
指每年一次向受托行提取住房公積金賬戶余額，一次性沖還貸款本金，并按照沖還貸后的剩余貸款本金和還款期限重新計(jì)算月還款額 。一次性沖還貸后，每月的還款需要使用客戶的自有資金，不使用公積金帳戶里的錢(qián) 。
2、月沖，即逐月還款法
指每月直接從委托人公積金賬戶中提取用于歸還當(dāng)月貸款本息的辦法 。提取的公積金金額不足時(shí)，委托人應(yīng)及時(shí)補(bǔ)足其還款金額 。這種方法不僅可以沖公積金的貸款本息，而且還可以沖商業(yè)性的貸款本息 。
【公積金貸款余額能直接沖貸嗎】注意：如果客戶選擇一次性還款法的話就不能選擇逐月還款法了，兩者只能二選一 。但是，如果今后想要改變沖還貸方式的話，客戶只需到自己貸款銀行辦理變更沖還貸方式就可以了 。
什么沖還貸方式適合自己究竟選擇年沖還是月沖，主要要取決于各人的現(xiàn)金流量以及還貸計(jì)劃，比如是否提前還貸等 。
1、首先，如果公積金賬戶的余額有幾萬(wàn)元，剩余貸款全部為商業(yè)性貸款，或公積金貸款余額很小，或全部為純公積金貸款，采用“年沖”較為有利 。
因?yàn)椤澳隂_”可利用公積金賬戶的資金沖還貸款的本金，在資金較多的情況下，歸還貸款本金就多，這樣可以減少貸款的利息支出 。但是，在商業(yè)性貸款余額和公積金貸款余額均較大的情況下，采用一次性還款法不一定合理 。
因?yàn)楣e金沖還貸的順序是先沖還公積金貸款再?zèng)_還商業(yè)性貸款，在公積金貸款余額較大的情況下，公積金資金可能全部沖還了公積金貸款，如此借款人就無(wú)法享受公積金的優(yōu)惠貸款利率 。
2、其次，如果客戶的公積金賬戶余額不多，采用“月沖”更好一些 。因?yàn)楣e金賬戶資金余額較少，若采用“年沖”，所能沖還的貸款本金也較少，利息減少的幅度并不明顯 。
此外，建議客戶可以在選擇該種還款方式的同時(shí)，縮短商業(yè)性貸款年限，這樣可以使商業(yè)性貸款的月還款最大化，從而盡可能利用公積金賬戶中的資金，更多歸還高利率的商業(yè)性貸款，減少利息費(fèi)用的支出 。
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