如果用戶選擇的是等額本金還款，那么可以在15年之內(nèi)選擇提前還清房貸，因?yàn)檫@樣才可以起到節(jié)省利息的效果 。而用戶選擇的是等額本息還款，那么在20年之內(nèi)，用戶都可以選擇提前還清，至于還款期限超過(guò)了20年，就沒(méi)有必要提前還清了 。
實(shí)際上，不管哪種還款方式，永遠(yuǎn)是越早還越省利息，之所以有一個(gè)最佳時(shí)間是因?yàn)檫^(guò)了最佳時(shí)間，再選擇提前還清房貸節(jié)省利息的效果非常有限 。
為什么說(shuō)提前還款是大忌提前還款并不一定適合全部的購(gòu)房者，但如果說(shuō)提前還款是大忌也有不太合適的地方，只能說(shuō)有的購(gòu)房者不適合提前還款：
1、使用應(yīng)急資金還款的人
對(duì)于資金短缺、經(jīng)濟(jì)能力比較有限的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，不宜打亂原有的理財(cái)計(jì)劃 。同時(shí)，使用應(yīng)急資金會(huì)增加未來(lái)生活的風(fēng)險(xiǎn)，有可能“因小失大” 。
2、等額本息進(jìn)入還款中期的人
購(gòu)房者的貸款如果已經(jīng)進(jìn)入還款階段中期后，月供大部分都是本金，提前還款的意義已經(jīng)不大了，如果購(gòu)房者資金不是很充裕，可以不急于提前還款 。特別是進(jìn)入還款后期，也就沒(méi)有必要?jiǎng)佑眉械馁Y金還款 。這樣既打亂了理財(cái)計(jì)劃，又不利于資金的有效使用 。
【30年貸款什么時(shí)候提前還款劃算】3、等額本金還款期已達(dá)1/4的人
如果購(gòu)房者初期還款較多，壓力較大，隨著本金不斷減少，月供也不斷遞減，這樣后期的還款顯得比較輕松 。如果在這個(gè)時(shí)候進(jìn)行提前還款，那么所償還的部分其實(shí)更多的是本金，這樣就不利于有效的節(jié)省利息 。
提前還款注意事項(xiàng)1、不必先還公積金
對(duì)于公積金貸款而言，是不是一定要先將公積金貸款還清后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€商業(yè)貸款?業(yè)內(nèi)人士表示，只有公積金賬戶里的錢(qián)才是必須先用來(lái)清償公積金貸款的 。如果是其它自有資金，完全可以根據(jù)個(gè)人的喜好和需求，來(lái)決定是先用來(lái)還商業(yè)貸款還是先用于沖抵公積金貸款 。
2、抵押注銷
銀行人士指出，由于許多貸款人對(duì)抵押權(quán)比較淡漠，提前還款后往往忘記了去產(chǎn)權(quán)部門(mén)辦理抵押注銷，這樣貸款雖然還清了，但房屋仍在產(chǎn)權(quán)部門(mén)備案，會(huì)為日后的房屋交易帶來(lái)不必要的麻煩 。
3、注意銀行規(guī)定
大部分銀行對(duì)于提前還款都有要求，有一些銀行規(guī)定至少要還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸 。所以購(gòu)房者要注意自己辦理貸款的銀行的具體規(guī)定 。
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