原位癌屬于早期， 不在惡性腫瘤保障范圍
通常來說， 重疾是指符合“三高一低”特征的疾病， 即高發(fā)病率、高死亡率、高費用和低治愈率 。 原位癌屬于非危及生命的惡性腫瘤 。 根據(jù)補償原則及同質風險的原理， 部分保險公司將其列為責任免除范圍 。 專家表示， 在女性疾病理賠實踐中， 子宮的原位癌較多見 。 據(jù)介紹， 子宮宮體壁由里到外分四層：分別是黏膜層、黏膜下層、肌肉層和外膜層 。 子宮的原位癌就是癌細胞僅見于黏膜上皮層內， 但尚未浸潤到黏膜下層， 更沒有到達肌肉層 。
原位癌是癌的最早期， 故又稱為0期癌， 從原位癌到浸潤癌大概要5~10年的時間；原位癌偶爾可自行消退， 通常不會危及生命， 甚至沒有任何不適癥狀；原位癌的治療也相對簡單， 如子宮原位癌通常的治療方法是把子宮切除， 而無需做化療 。
【為什么原位癌被列為重疾險免責范圍？】 業(yè)內人士對采訪人員表示， 大部分公司的重疾險產品條款中均將原位癌列為除外責任， 不予理賠 。 因為原位癌不符合癌癥的特點， 屬于癌癥的最早期， 易發(fā)易治， 如果進行手術切除即可完全治愈， 所以并不屬于普通重疾險中惡性腫瘤的保障范圍 。
部分產品可保障原位癌
據(jù)采訪人員了解， 目前市場上已經有部分公司推出了涵蓋原位癌賠付責任的重疾險產品， 消費者在投保時可以根據(jù)條款仔細鑒別 。
由于原位癌治療費用不會太高， 因此這類重疾險在設定原位癌理賠金額時， 通常是按照基本保額的10%~20%進行支付， 如中意人壽的年年安康保障計劃， 按基本保額的20%給付保險金(此項總金額不超過5萬元)， 給付后主險保險金額不變 。 信誠人壽此前推出的“醫(yī)本無憂”防癌保險計劃， 也對原位癌提供提前賠付， 如果投保人在癌癥早期的原位癌階段被發(fā)現(xiàn)， 則可以提前領取保障金額的10%用于癌癥早期治療， 如被確診為惡性腫瘤， 則全部保障金額都用于投保人的治療 。
蔡仁軍表示， 原位癌是極早期的癌癥， 一般沒有癥狀， 大多數(shù)是體檢時被發(fā)現(xiàn) 。 對于一個具體的理賠案例， 到底是原位癌還是浸潤癌， 需要由具有資質的醫(yī)院的病理醫(yī)生出具病理報告來證實 。
婦科原位癌的發(fā)病率比較高， 如果女性需要更有針對性的重疾保障， 可以在購買普通重疾險的基礎上， 額外購買一份專門的女性重疾險或女性健康險 。 據(jù)了解， 女性險產品一般都包括系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎、嚴重的類風濕性關節(jié)炎、婦科原位癌、骨質疏松癥等女性疾病的保障 。 女性原位癌承保范圍一般會包括乳腺、子宮頸、子宮、卵巢等部位 。
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