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公積金貸款|2022年，公積金貸款迎來新調(diào)整，對無房人購房是好事還是不利

購房置業(yè)公積金貸款住房公積金

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不可否認(rèn) ， 從今年開始 ， 很多沒有房子的人都充滿了期待 。 有兩點(diǎn)非常關(guān)鍵：1、房價(jià)漲幅明顯放緩 ， 其中2021年房價(jià)漲幅約5.1% 。 然而 ， 據(jù)社會(huì)科學(xué)院預(yù)測 ， 2022年的漲幅只有不到3%；2、許多城市的房價(jià)已經(jīng)從普遍上漲普遍下跌 。 以去年年底為例 ， 城市新房價(jià)格下跌占70% ， 二手房占90% 。

此外 ， 近期以來 ， 住房貸款市場也出現(xiàn)了新調(diào)整 ， 包括公積金貸款 。

首先 ， 在商業(yè)貸款方面 ， 據(jù)貝克研究院統(tǒng)計(jì) ， 在監(jiān)測103個(gè)城市的樣本時(shí) ， 第一套住房貸款利率為5.64% ， 第二套住房貸款利率為5.91% ， 環(huán)比下降0.05% 。 其中 ， 廣州第一套和第二套的利率下降了20個(gè)基點(diǎn) ， 成都和青島也下降了15個(gè)基點(diǎn) 。

另一點(diǎn)需要注意的是 ， 與抵押貸款最緊張的時(shí)間相比 ， 貸款時(shí)間長達(dá)4-6個(gè)月 。 隨著交易量的減少和銀行配額的增加 ， 北京、深圳、上海等熱點(diǎn)城市的貸款周期縮短到3個(gè)月左右 。

此前 ， 一些專家建議 ， 為了減輕無房人的購房壓力 ， 可以考慮將貸款時(shí)間延長到40年甚至80年 ， 首付比例也可以調(diào)整到15% 。 那么問題是 ， 這個(gè)建議有多大可行性？

此外 ， 一些人建議調(diào)整公積金貸款標(biāo)準(zhǔn) ， 從以前的認(rèn)房又認(rèn)貸變成認(rèn)貸不認(rèn)房 ， 那么這一舉措意味著什么呢？毫無疑問 ， 公積金貸款對普通人更有吸引力 ， 原因有兩個(gè)：貸款比例低和利率低 。

事實(shí)上 ， 自今年以來 ， 許多城市已經(jīng)調(diào)整了公積金貸款政策 ， 如增加貸款金額、增加最高貸款比例等 。 事實(shí)上 ， 這相當(dāng)于無房人的房價(jià)變相下跌 。 原因很簡單 。 例如 ， 老王想借100萬元買房子 ， 貸款30年 。 如果選擇商業(yè)貸款方式 ， 按第一套房利率5.64%計(jì)算 ， 每月還款約5766元 。 如果選擇公積金貸款方式 ， 貸款利率只有3.25% ， 每月還款金額可降至4352元 ， 即還款壓力可降低1000元以上 。

在這方面 ， 無論是延長貸款時(shí)間還是降低首付比例 ， 對無房人都沒有實(shí)質(zhì)性影響 。 原因很簡單 ， 因?yàn)檫@是治標(biāo)不治本的做法 。 首先 ， 延長貸款時(shí)間可以減少月供 ， 但同時(shí)會(huì)大幅增加利息 。 例如 ， 如果貸款時(shí)間為30年 ， 則需要償還107萬元的利息 。 如果貸款時(shí)間延長到40年 ， 總利息將增加到152萬元 。

其次 ， 降低首付比例也是如此 。 無論是從40%降到30%還是15% ， 雖然可以幫助無房人盡快買房 ， 但首付比例的降低意味著貸款比例的增加 。 例如 ， 貸款利率也為5.64% 。 如果貸款金額為100萬 ， 則每月需要償還5766元 。 如果貸款金額增加到120萬 ， 則每月需要償還約1153元 。

【公積金貸款|2022年，公積金貸款迎來新調(diào)整，對無房人購房是好事還是不利】綜上所述 ， 對于無房人來說 ， 隨著公積金貸款的新調(diào)整 ， 無論是增加貸款金額還是增加貸款比例 ， 都可以減輕月供壓力 。

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