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全國承兌匯票銀行黑名單 銀行承兌匯票敞口

云知道

每經(jīng)采訪人員：張壽林 每經(jīng)編輯：廖丹
28億存款被質(zhì)押，用作銀行向第三方企業(yè)提供票據(jù)融資及貸款的擔(dān)保，而存款企業(yè)卻聲稱自己不知情 。
輿論嘩然的同時，一個問題引發(fā)多方討論與推測：這一質(zhì)押擔(dān)保究竟是如何實現(xiàn)的？
目前，已披露的權(quán)威信息依然有限，“28億擔(dān)保”案仍有謎題未解，而其中的票據(jù)融資業(yè)務(wù)又觸及到不少人的“知識盲區(qū)” 。
那么，按照正規(guī)流程，存款質(zhì)押式票據(jù)融資，究竟是如何操作的？“28億擔(dān)?！卑钢杏钟心男╆P(guān)鍵環(huán)節(jié)值得細細審視？《每日經(jīng)濟新聞》采訪人員就此采訪了多位從事票據(jù)業(yè)務(wù)的資深銀行業(yè)人士 。
“存款質(zhì)押流程不復(fù)雜”
“銀行承兌匯票分兩種，一種是敞口的，一種是質(zhì)押的 。敞口的，是基于信用而做出的授信 。”一位長期從事票據(jù)業(yè)務(wù)的農(nóng)商行人士告訴采訪人員，“假設(shè)華為去開銀行承兌匯票，隨便哪個銀行都沒問題 。我向你信用授信10個億，你自己去開票 。這是一種純信用的方式，你先去開票，我給你承兌；還有一種方式就是通過存款質(zhì)押開出銀行承兌匯票 。”
在該人士看來，存單質(zhì)押式銀行承兌匯票，流程很簡單 ?！熬褪谴鎲伍_出來，然后我去簽質(zhì)押協(xié)議，然后放款或者開承兌匯票 ?！?br /> 該人士打比方：“假如他想在我們家開票，早上這邊把存款存進去，然后開張存單，最后他在存單上背書，背書就是承諾要做質(zhì)押，然后我們就簽個質(zhì)押協(xié)議，下午我們就可以把票開出來了，實際很簡單 。”
該人士強調(diào)，根本不要一天，快的話兩三個小時 。但是如果涉及金額大，就需要經(jīng)過貸款審核委員會 。
“就是幾位老總坐在那開會，但其實本質(zhì)上不需要開會，開會之前都知道結(jié)果會通過 。因為存款質(zhì)押風(fēng)險很低嘛 。僅僅是因為金額大，上面有一個形式上的會議 ?！痹撊耸垦a充，比如早上交上去，要開會必定通過，都不需要事先溝通 。
對于銀行內(nèi)部需要哪些部門參與，該人士表示，需要信貸、授信、運營，也包括電子銀行 ?！氨热缒阋炂钡脑?，要用網(wǎng)銀，就要走電子銀行，另外就是合規(guī)風(fēng)險，就這幾個部門，其他沒有 。”他說 。
可關(guān)注是否存款本息全部質(zhì)押
至于存款方需要做什么，上述人士說：“他要質(zhì)押，肯定是叫經(jīng)辦人員到場，授權(quán)書之類的東西不能少 。也包括一些基礎(chǔ)證照、法人章、財務(wù)章 。如果這么大的金額，面簽時是有錄像的 ?！?br /> 如果只是單獨某個部門弄虛作假，能否順利完成這項業(yè)務(wù)？該人士的回應(yīng)是，這是操作不下去的 。“這種業(yè)務(wù)，對于銀行本質(zhì)上沒有風(fēng)險，業(yè)務(wù)流程不復(fù)雜，關(guān)鍵點就是看這家銀行他們當(dāng)時現(xiàn)場有沒有面簽 。”
如果是短期貸款，流程上和票據(jù)融資是否有差別？該人士表示，審查上，一個事前一個事后 ?！岸唐谫J款，貿(mào)易背景審查放在后面，但是開票的話，在開票前就要把證明貿(mào)易背景的稅票提供出來 。當(dāng)然，貸款事前也要審查一部分，但沒有票據(jù)事前審查那么嚴(yán)格 ?！?br /> 他指出，票據(jù)融資要求見到交易稅票才能夠開票 。而貸款，簽了貸款合同，約定明確的使用意向，放款兩三個月后會有事后的貸款檢查，可以在這時候提供稅票 ?！皬暮弦?guī)審查上來看，票據(jù)審查比貸款還要嚴(yán)一點 ?！彼麖娬{(diào) 。
他進一步解釋，票據(jù)審查就是貿(mào)易背景合規(guī)審查，所謂稅票就是買賣雙方的增值稅發(fā)票 。監(jiān)管部門防止資金空轉(zhuǎn)套利，讓大家基于真實的貿(mào)易背景去開銀行承兌匯票 。
該人士還透露，對于企業(yè)大額存款，銀行每個月都會發(fā)對賬單給企業(yè)的 。
“每個月我都會發(fā)對賬單給企業(yè)，你家企業(yè)在我們家還有多少錢，我都是要跟你對賬的 。”他說，銀行都會主動聯(lián)系去對賬的 。

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