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文/第一財經(jīng) 張劍、劉澤南、顧文劍、宋易康
第一財經(jīng)資訊編輯整理

正在熱播的電視劇《人民的名義》中，大風(fēng)廠老板蔡成功自求囚禁于看守所，他的一個重要目的是為了躲債，準(zhǔn)確地說，是為了躲避高利貸。他不怕銀行追償貸款，也不怕一般民間借貸敗訴后被司法機(jī)關(guān)列入 ” 老賴 ” 名單，他害怕的是：高利貸背后的暴力威脅，對于曾被關(guān)在狗籠子里三天三夜的蔡成功，他才要想盡辦法進(jìn)監(jiān)獄保命。
多年來，金融監(jiān)管及司法機(jī)關(guān)一直持續(xù)打擊地下錢莊及帶有黑社會性質(zhì)的高利貸組織和行為，但高利貸行為卻屢禁不止。
第一財經(jīng)采訪人員多路展開采訪，通過對企業(yè)界人士、高利貸放貸者、金融界人士的采訪發(fā)現(xiàn)，帶有黑社會和暴力催收性質(zhì)的高利貸行為，成為壓垮很多中小微企業(yè)的 ” 最后一根稻草 “ 。

實(shí)際上，企業(yè)經(jīng)營中出現(xiàn)資金緊張和經(jīng)營困難，屬于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的常見情形。他們可以向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款或者通過一般民間融資緩解困難，但是當(dāng)自身信用陷入高度危機(jī)后，很多企業(yè)不得不選擇高利貸。
一家經(jīng)營機(jī)械配件的企業(yè)負(fù)責(zé)人，向采訪人員講述了他們的遭際：
2012年之前，這家企業(yè)按部就班地發(fā)展，年利潤曾有幾百萬元。但是當(dāng)年下半年，因?yàn)樯嫌涡袠I(yè)主材料價格的巨幅下跌，以及該企業(yè)決策層對市場的誤判，他們逐漸陷入 ” 拆東墻補(bǔ)西墻 ” 的困境。
銀行貸款是這家企業(yè)的首選融資方式。1 ℃采訪人員獲得該企業(yè)的一份統(tǒng)計(jì)資料顯示，他們在 2014 年短期貸款數(shù)額超千萬元，一度達(dá)到 2000 萬元以上，其中包括在部分國有大型銀行和地方農(nóng)商行的貸款。
該企業(yè)負(fù)責(zé)人回憶，很多情況下，他們不得不以貸款還貸款的方式進(jìn)行運(yùn)轉(zhuǎn) 。但最終，他們?nèi)杂薪f元貸款無法償還，從而陷入信用危機(jī)，被司法機(jī)關(guān)列入 ” 老賴 ” 名單。銀行信貸逐漸對該公司關(guān)閉了大門。
實(shí)際上，銀行對該企業(yè)關(guān)閉信貸大門還另有隱情。
除了抵押和質(zhì)押等獲得銀行貸款的主要方式外，這些急需資金的企業(yè)，在銀行等金融機(jī)構(gòu)的默許下，以互相擔(dān)保的方式獲得貸款。
這種方式往往是一榮不一定俱榮，但一損卻是俱損 ?；ケＬ踪J，短期內(nèi)確實(shí)可以從銀行獲得貸款，緩解企業(yè)的資金緊張問題。這一政策將各企業(yè)的資金、信用和責(zé)任相互捆綁，表面看來降低了企業(yè)風(fēng)險，實(shí)則是一個巨大隱患。多名企業(yè)經(jīng)營者表示，他們其實(shí)也都清楚互保套貸的危害。
擔(dān)?？简?yàn)的是信用，互保圈中一旦一方或幾方跑路，無限連帶責(zé)任的條款下，沒有跑路的企業(yè)就要承擔(dān)所有債務(wù) 。如此一來，即使在互保鏈條中經(jīng)營不錯的企業(yè)也會被拖垮甚至倒閉。
” 表面上是相互擔(dān)保，但其實(shí)等于沒有擔(dān)保 “ 。互保套貸天生的弊端注定這僅僅是一個權(quán)宜之計(jì) 。
正常融資和互保套貸都不能奏效時，有的企業(yè)想到了集資。
他們的辦法是，成立一家可控的融資服務(wù)公司，通過宣傳和推廣，許諾高息吸引普通民眾融資。有的企業(yè)直接將這些融來的資金用于經(jīng)營；有的公司通過中間一家資質(zhì)比較好、規(guī)模比較大的公司作為樣本，吸引民眾前來投資，再將資金轉(zhuǎn)用于自己的經(jīng)營。
這位企業(yè)負(fù)責(zé)人介紹說，他認(rèn)識的另外一家企業(yè)便以此種方式，許諾 18% 的年息，吸引了 30 余人近 2000 萬元集資款。