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陳大海(化名)早年在地方政府機(jī)關(guān)工作，后來進(jìn)入華東某省一家國有金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任法律顧問多年。這些為他日后了解金融業(yè)務(wù)提供了極大的幫助。
陳大海說，金融掮客們有一條隱蔽而有效的項(xiàng)目篩選路徑：通過銀行內(nèi)部“資源” ，掌握一批即將到期的優(yōu)質(zhì)銀行貸款客戶——按照常規(guī)，這批客戶在銀行借款到期時要么按時還款，要么還舊借新，往往以后者居多。
銀行方面的“資源”會將部分“優(yōu)質(zhì)”客戶名單交給金融掮客，掮客們會組織資金為這些客戶解燃眉之急：對需要還舊借新的客戶，掮客們會提供過橋資金，按銀行基準(zhǔn)利率3-5倍甚至更高的比例收息；
被銀行突然停貸的客戶，可以從這些掮客處獲得后續(xù)的資金，需要支付的利息一般是銀行基準(zhǔn)利率的2—4倍，也有更高的。
這些金融掮客實(shí)際上大多自己就是出借主體，銀行內(nèi)部“資源”自然也是他們的利益共同體。這是一條極為灰色的鏈條。類似的操作手法在業(yè)內(nèi)廣為人知，并不是什么秘密。

這種篩選帶來的一個最直接好處就是項(xiàng)目的可靠性和資金的安全性 ?！般y行的風(fēng)控部門之前都對項(xiàng)目做過詳細(xì)的調(diào)查和評估，基本上不會有太大問題。”但一旦資金或市場出現(xiàn)問題，就是崩塌式的災(zāi)難。該省近年來出現(xiàn)數(shù)十起開發(fā)商“跑路”事件，全國此類事件更是不計(jì)其數(shù)，幾乎每一起背后都與高利貸有關(guān) 。
而對“錢生錢”的借貸生意來說，錢從哪里來，是最核心的問題。
陳大海透露，他熟知行業(yè)一種常用的迅速擴(kuò)大資金規(guī)模的辦法，就是以一定的自有項(xiàng)目作抵押，向不同銀行重復(fù)套取貸款，再用這些貸款進(jìn)行放貸，但他稱自己沒敢采取這種方式。
因?yàn)檗D(zhuǎn)貸是高利貸中最為惡劣，對金融秩序影響最大的行為。如今，轉(zhuǎn)貸行為在內(nèi)陸地區(qū)已經(jīng)是高利貸放貸資金的最主要來源之一。
“向銀行貸款，除了項(xiàng)目本身合規(guī)以外，還有資源的因素 ?！标惔蠛Ｒ徽Z道破玄機(jī) 。因此，一個吊詭的事情就出現(xiàn)了：很多需要資金的中小企業(yè)難以在銀行獲得貸款，但一些有“資源”的人卻能從銀行貸款去放貸。
一家股份制銀行當(dāng)?shù)刂械呢?fù)責(zé)人介紹，當(dāng)?shù)赜卸嗉也惋?、娛樂以及房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)都曾經(jīng)通過重復(fù)抵押的方式從銀行獲得貸款從事高利貸業(yè)務(wù)，根本無心實(shí)業(yè) 。一旦從他們手中借錢的企業(yè)出問題，銀行也就很難收回貸款。
近年來雖然監(jiān)管力度逐漸加強(qiáng)，但銀行貸款方面的漏洞還是存在，比如對資金流向和使用的監(jiān)管，雖然銀行內(nèi)部對此有專門的管控部門，也要求員工對自己項(xiàng)目全程負(fù)責(zé)，但實(shí)際情況是，不可能有那么多的人手和精力真正做到對每一筆貸款和每一筆資金流向進(jìn)行深入監(jiān)控。
很多資金斷鏈的中小企業(yè)都不是因?yàn)閷?shí)業(yè)出了問題，都是拿銀行的錢去轉(zhuǎn)貸高利貸，才出了問題。

第一財(cái)經(jīng)采訪人員了解到，當(dāng)?shù)氐牟糠置耖g借貸月復(fù)利最高的達(dá)15%，而在前幾年高利貸最瘋狂的地市，采訪人員了解到的最高月息達(dá)到了20%以上。
為了能使放貸“合法合規(guī)”，放貸者一般采用“砍頭息”（即給借款者放貸時先從本金里面扣除一部分錢，一般是超出法定利率部分）的方式放貸，但在借款合同里標(biāo)注的是所借本金全款。
對放貸者而言，這樣做的一個好處是，通過“砍頭”調(diào)節(jié)本金和利息比例，從而使得借款合同約定的利息不超出法定標(biāo)準(zhǔn) ?！耙坏Ψ接馄诓贿€，可以作為走法律途徑解決的依據(jù)，所以一定要合規(guī) ?！标惔蠛＝忉?。