對于我們來說，應(yīng)該怎么辦？
聊了上面這么多，大家應(yīng)該都看清楚了，房貸利率的降低是個大趨勢，必然的一個結(jié)局 。
今天降到了4.4%，明年還得降，因為雷還沒拆完，拆個大雷就要降一截 。
但LPR沒有動，國家整體沒有降息，這是針對房地產(chǎn)領(lǐng)域的特別降息 。
這句話的意思就是如果你是2021年之前買的房子，國家的這次降息，以及后面的降息，和你一點關(guān)系都沒有 ， 因為你的房貸合同上利率和LPR是綁定的 。
今年買房的人是4.4%利率 ， 明后年買房的人利率也許3開頭了 ， 但2021年前買房的人也許5.8%的利率都有 。
100萬的貸款，1%的利差就代表每年1萬的利息 ， 2%的利差就代表每年2萬的利息，而且完全是額外的負擔(dān) 。
怎么辦？
不怎么辦，國家之前針對性升息，就是不讓人買，結(jié)果還有人非要買，那當(dāng)然是高利率 。
如今國家需要一部分人買房來穩(wěn)定市場，自然給與特殊優(yōu)惠 ， 這優(yōu)惠不可能同時授予前幾年硬頂著國家調(diào)控高位買房的人 。
但要想享受這個利率，也有辦法 。
等明后年房貸利率降低到了3字頭，那你把有貸款的老房子賣了，再貸款買個新房，那你的房貸利率就可以享受新政策了 。
這也是為什么2015年之后房地產(chǎn)市場量價齊升的原因，因為大家都在通過置換房產(chǎn)來換一份新的房貸合同去享受3.5%的利率 。
如果利率真的降到了3字頭，肯定有很多人要換房 ， 不然那個利差實在是太離譜了 。
當(dāng)然，換房是有成本的，而且很大，如果你不想支付這個成本也有辦法，那就是盡可能的提前還貸 。
以前很多人有了余錢也拿在手里等著買二套房，因為買一套房就代表一次財富大增值，房價年年漲，漲的實在太離譜了 。
但現(xiàn)在情況大家也看到了，再指望房價大漲是不太可能的事情 ， 政策底牌出完前能把金融地雷拆光，確保不出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險就已經(jīng)很不錯了 。
在這種情況下，有余錢就把房貸還了是最佳的選擇，畢竟動輒5%以上的利率可真不低 ， 你自己的存款很難找到這么高的無風(fēng)險收益 。
房貸已經(jīng)出現(xiàn)了負增長，很多居民寧可把貸款還了也不愿意新增房貸就是這個原因 。
雖然個別人可能看不清形式 ， 但老百姓作為一個總體，眼光還是雪亮的 。
最后做一個總結(jié) 。
首先，對于這次的首套房利率下降，原因和潛在影響我剛才都說了 ， 結(jié)論也很明確 ， 房價不會漲，降利率是為了穩(wěn)金融 。
其次 ， 明后年房貸利率極大概率會再次下降，首套房利率進入3字頭幾乎是一個必然的結(jié)果，如果是在2017~2021年以5.3~5.8%利率簽署房貸合約買房的人，屆時可以考慮換房 。只要把房子一賣再一買，每100萬的貸款一年可以節(jié)約1.5~2萬利息，數(shù)據(jù)非?？鋸?。
最后，如果沒有置換房產(chǎn)可能的，盡量提前還貸，把簽署的高利率房貸合約盡可能的提前結(jié)束 ， 還一點本金是一點，不然的話實在是太虧了 。
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