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來(lái)源:新京報(bào)高志平入獄后，還有中間人給他親戚發(fā)高息存款短信。新京報(bào)采訪人員吳小飛攝曲靖市麒麟?yún)^(qū)曲靖商業(yè)銀行總行所在地。新京報(bào)采訪人員吳小飛攝備注：①借款人與銀行就質(zhì)押貸款進(jìn)行的初步溝通；②借款人
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高志平入獄后，還有中間人給他親戚發(fā)高息存款短信。新京報(bào)采訪人員吳小飛攝

曲靖市麒麟?yún)^(qū)曲靖商業(yè)銀行總行所在地。新京報(bào)采訪人員吳小飛攝

備注： ①借款人與銀行就質(zhì)押貸款進(jìn)行的初步溝通； ②借款人聯(lián)系中介，請(qǐng)幫忙拉存款； ③中介找儲(chǔ)戶，提供高折扣； ④儲(chǔ)戶在指定的銀行存款； ⑤儲(chǔ)戶把存單照片發(fā)給中介； ⑥把中間人的存單照片發(fā)給假存單的造假者，在銀行里面人士把儲(chǔ)戶信息、空白存單發(fā)給假存單的造假者； ⑦偽造存款證明的人把偽造的文件、向借款人發(fā)放存款證明； ⑧借款人攜帶偽造文件、而儲(chǔ)戶冒充存單在銀行辦理貸款手續(xù) 。
2016年12月15日，鄂爾多斯人高志平回到了內(nèi)蒙古，他向呼和浩特市中級(jí)法院起訴云南省曲靖市商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“曲靖商行”）。這是因?yàn)樗习宓?000一萬(wàn)元押金到期，當(dāng)我想取錢的時(shí)候，被告知錢已經(jīng)被銀行取走了。
同一天，2000云南，很多公里外，該公司向曲靖市公安局報(bào)案，稱高志平涉嫌詐騙貸款。曲靖的舉報(bào)理由是，在銀行金庫(kù)里發(fā)現(xiàn)了兩張高志平老板的假存款單，有人用它們做抵押貸款。
為了高志平，涉嫌貸款欺詐可能已經(jīng)超出了他的預(yù)期。他以為自己參與了一筆高息存款業(yè)務(wù)，沒想到這生意不安全，不僅本金被貼現(xiàn)了，結(jié)果為此進(jìn)了監(jiān)獄。
新京報(bào)采訪人員發(fā)現(xiàn)，高志平的案子背后有一張偽造的存款單、到銀行質(zhì)押和貸款欺詐的犯罪鏈條，在銀行里面、所有外部的人都合作。涉及到儲(chǔ)戶、借款人、促成此事的中間人、銀行、偽造信息、涂改信息等環(huán)節(jié)，涉及非法借貸資金1.28億元，只有被法院定罪判刑的被告18名。在當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，這個(gè)案例叫做“12·15專案” 。
“在很多人眼里，把錢存在銀行是安全的，但不一定非要這樣。比如本案中的超高息存款，背后有陷阱 ?！眳⑴c“12·15專案”二審的一位律師說(shuō) 。
2018年6月26日，曲靖市中級(jí)人民法院“12·15專案”一審判決。法院認(rèn)為，高志平知道借款人可能會(huì)利用存款單信息實(shí)施危害社會(huì)的行為，但是為了得到好處，仍然向借款人提供存款單信息，已構(gòu)成騙取貸款罪，他被判六年徒刑。高志平上訴后，云南省高院裁定發(fā)回重審；經(jīng)過(guò)曲靖中院再次審理，做出同樣的判斷。2020年7月24日，云南高院維持原判。
想要高折扣的儲(chǔ)戶
2015年11月26日，高志平和他的老板王侯梅走進(jìn)曲靖商業(yè)銀行翠峰支行，一次存完1000萬(wàn)，存一年。據(jù)曲靖商業(yè)銀行一位涉案人士供述，銀行當(dāng)年一年期存款利率1.95%，1000一萬(wàn)元的利息是19.5萬(wàn)元。
但是高志平和王侯梅的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于這個(gè)數(shù)字。根據(jù)高志平的說(shuō)法，按照約定，存款后，您將獲得5%額外折扣，也就是50萬(wàn)元。計(jì)算曲靖商業(yè)銀行的利息，1000一年一萬(wàn)塊，他和王侯梅都能受益69.5萬(wàn)元，接近正常的一年期存款利息3.6倍。
韓秀芳多次高、王高貼現(xiàn)存款業(yè)務(wù)介紹，她告訴新京報(bào)采訪人員，高折扣通常來(lái)自兩個(gè)方面：首先是銀行沖動(dòng)，在銀行里面人員貼息；第二，銀行借錢給別人，實(shí)際借款人折扣。事后證明，在高志平引起爭(zhēng)議的存款屬于第二類。