隨著信用卡分期付款成為提前消費的主流模式，在進行一筆大額消費時，信用卡分期業(yè)務往往成為消費者最為便捷的選擇 。銀行也為了刺激持卡人透支消費，一些銀行還為分期付額設定了不同期限的免息分期 。信用卡有免息分期還款嗎？2018信用卡免息分期還款劃算嗎？下面小編給大家介紹一下！
【信用卡分期還款劃算嗎？2018年能用信用卡分期還款嗎？】對于消費者而言，免息分期并不陌生 。事實上，隨著信用卡分期付款成為提前消費的主流模式，為了刺激持卡人透支消費，一些銀行還為分期付額設定了不同期限的免息期 。不過，需要注意的是，信用卡分期付款免息并不一定等于分期付款免費 。
其中，某些銀行信用卡通過與商家的合作，對包括電子產品在內的部分商品予以“免息分期”的優(yōu)惠 。在此情況下，消費者確實無需支付除商品價格之外的其他費用 。如某股份制銀行信用卡與蘋果官網合作，為消費者了提供3期分期免息免手續(xù)費的優(yōu)惠 。
但更多情況下，消費者辦理賬單分期和單筆消費分期等業(yè)務時，會發(fā)現雖然沒有利息，但需要支付一定比例的手續(xù)費 ?！吧蟼€月因為購買的家具金額比較高，為了減輕一次性支付壓力，我決定辦理分期業(yè)務 ?！背啥际忻窈壬硎?。據介紹，其辦理分期的金額為24000元，共分12期付款，顯示每期手續(xù)費為144元，合計1728元 。“我計算了下，12期手續(xù)費費率為7.2%，感覺不算很高，可以接受 ?！?br /> 通過貸款計算器，輸入貸款年利率7.2%，貸款金額24000元，貸款期限1年，選擇等額本金還款 。計算結果顯示，首月支付利息為144元，本息合計2144元 。而此后每月利息遞減12元，最終支付利息總額為936元 。比銀行收取手續(xù)費總額1728元減少792元 。
為何會出現這樣的差別？“正常情況下，在辦理貸款業(yè)務時，每期還款利息應該在扣除已還金額后計算，但信用卡分期業(yè)務并非如此 。其采用的是固定的手續(xù)費率，而部分消費者對此比較容易忽略 ?！?br /> 根據自身情況選擇分期付款方式
那么，“15%”是否即為信用卡分期手續(xù)費費率的上限？事實情況并非如此 。由于各家銀行對信用卡分期手續(xù)費規(guī)定有所不同，因此，實際年化費率也有所差異 。
按照銀行規(guī)定，信用卡分期業(yè)務一般可以分為3個月、6個月、12個月、18個月或24個月，每月為一期 。據不完全統計，在選擇分3期時，每期手續(xù)費率為0.55%-0.9%；分6期時，手續(xù)費率為0.6%-0.8%；分12期時，手續(xù)費率為0.6%-1.2%；分18期與分24期時，手續(xù)費率均為0.6%-0.75% ?？傮w來看，單期費率在0.55%-1.2%不等 。由此測算，考慮未還資金遞減的情況，實際年化費率將超過20% 。
對于消費者而言，在了解信用卡分期可能面臨的隱形資金成本后，在面對超過支付能力的大額消費時，是否還有其他選擇？其實持卡人可根據自己的資金額度和承擔能力來決定還款方式 。如果消費金額不是特別高且短期內能夠償還，可以考慮選擇最低還款額 。在此情況下，未歸還部分不再享受免息期，將從消費入賬之日算起，每天收取萬分之五的利息，并按月復利計算 。但如果消費數額較大且短期無法歸還時，依然建議選擇分期還款，因為前者雖然較為靈活，但長期來看，資金成本可能會更高 。
根據銀行最新規(guī)定顯示，持卡人已成功辦理賬單分期，如申請?zhí)崆斑€款，經銀行確認后為持卡人終止其分期業(yè)務，已收取的分期手續(xù)費不予退還 。同時，持卡人須一次性支付剩余的所有各期本金及手續(xù)費 。“目前各家銀行對于提前還款是否繼續(xù)收取手續(xù)費規(guī)定不一，建議持卡人提前向發(fā)卡銀行咨詢 。
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