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信用卡使用不當會造成哪些麻煩？銀行考核借款人哪些指標？

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隨著消費觀念的轉變，不少人都開始習慣使用信用卡進行消費，然而多數人只知道信用卡逾期會影響到貸款，不知道濫用高額度信用卡同樣會影響到貸款，特別是那些有意向做信用貸款的朋友 。
小編發現有一部分客戶都出現了此類情況 。舉個例子：朱先生一共有13張信用卡，總授信額度為597000,并且經常有大額消費產生 。近六個月平均使用額度為205975,并且當月就用了207489.像朱先生這種情況，即使沒有從來沒有逾期，如果申請信用貸款還是相對困難 。為什么呢？

信用卡使用不當會造成哪些麻煩？銀行考核借款人哪些指標？


首先，你要知道銀行考核借款人哪些指標
大部分銀行將信用卡透支額度的10%看做負債
其實，并不是說這位朱先生的信用卡額度高，銀行就不予放款或者放款額度受限制，而是因為銀行在審核他的貸款申請時，會將信用卡透支額度的10%看做負債，這是被計入家庭資產負債情況表的 。朱先生月收入平均一萬元，6個月平均透支了20多萬，那計入的負債就相當于2萬，相較于收入來說，已經相當高了 。
當然，并不是所有銀行都會這樣計算，基本上銀行只會看當月的透支額度，也就是說只要養一個月的信用卡，就可做這兩個產品，非常寬松 。
【信用卡使用不當會造成哪些麻煩？銀行考核借款人哪些指標？】銀行流水是否遠遠大于負債
銀行一般會從個人信用和還款能力兩個方面考核借款人，剛剛說過了個人信用，接下來就是還款能力了 。
銀行的貸款產品計算負債方式都差不多，計算公式為：負債率=負債總額/資產總額
比如小明月收入6000,本月信用卡以及其他貸款加起來要還銀行4000,那小明的負債率=4000/6000=66%,小明這種情況的話，就要認真對比不同銀行的不同規定了 。較為寬松的銀行規定負債率不超過75%,超過的話，銀行就會認為借款人還款能力不足 。但是根據經驗判斷：借款人把負債率控制到50%以下是比較安全的 。
回到上文中的朱先生，他的信用卡有20萬透支如果按照10%計入負債，他只有月收入達到4萬也就是50%負債率，才能安全、徹底地覆蓋住負債，為您免費評估 。
近期有意向做信用貸款的朋友該怎樣使用信用卡？
一方面，使用信用卡一定要深謀遠慮
熟悉信用卡的朋友都知道信用卡有賬單日、還款日還有免息期，所以大部分人都會按照上圖展示的那樣進行消費與還款，將費用降到最低、權益擴到最大 。但是！按照這種方式，長期大額使用信用卡，非常！非常！非常！不利于你的征信！因為銀行會將你當月的消費記錄在賬單日2（11.13）生成，體現在你的征信記錄中，你消費的錢就會計入你的負債 。
原則上講，在賬單日前還款，這樣，賬單日2（11.13）生成的賬單就不會顯示你的負債 。持續六個月，大部分銀行的要求便都可以滿足 。
另一方面，信用卡的數量和額度要合理
建議女性最好辦理五張以內信用卡，男性四張以內，單張卡額度盡量高一些 。而且，最好找卡員上門，提供資產證明以提高單張卡額度 。網申相對粗糙，額度比較不好把握 。
合理使用信用卡，可以很大程度給大家生活帶來方便，并且在消費時，可以享受一定的優惠 。反之，如果辦信用卡太多或額度太高，就一定要謹慎使用，逾期還款會影響個人信用記錄，透支過高則會影響負債，不利于辦理抵押貸款或信用貸款業務 。

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