在這個(gè)競爭激勵(lì)的社會(huì)，中小型企業(yè)更是寸步難行，而困擾中小型企業(yè)發(fā)展的，更多的是由于資金不足或者資金周轉(zhuǎn)的問題 。解決這種難題最好的辦法是借貸 。借貸的話極少人會(huì)從親人朋友集資，更多的會(huì)選擇銀行借貸或者民間借貸 。大部分人偏向于前者，由于銀行借貸會(huì)更加安全可靠，民間借貸的利息往往要比銀行高很多很多 。但是在中國，中小企業(yè)申請貸款，是極其困難的 。銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn)，對企業(yè)貸款有非常嚴(yán)格的審核，在條件差不多的情況下，銀行會(huì)更加偏向于給大型企業(yè)借貸 。那么，中小型企業(yè)該怎么提高銀行通過中小型企業(yè)的審批呢？
說到貸款，談及到金錢的問題，信用是很重要的，首先，中小型企業(yè)一定要保證自己的信用，這主要包括四個(gè)方面：
1、銀行信用：銀行信用包括結(jié)算信用和借款信用 。結(jié)算信用指申請借款企業(yè)在現(xiàn)金結(jié)算情況正常，未發(fā)生過違反結(jié)算紀(jì)律、退票、票據(jù)無法兌現(xiàn)和罰款等不良紀(jì)錄 。借款信用指申請借款企業(yè)有良好的還款意愿，曾發(fā)生過銀行借款的，無逾期貸款或欠息等無力償債現(xiàn)象 。
2、貿(mào)易信用：包括申請借款企業(yè)在合同履約，應(yīng)付賬款債務(wù)的清償上能恪守商家的諾言，不失信 。
3、財(cái)務(wù)信用：會(huì)計(jì)結(jié)算規(guī)范，會(huì)計(jì)報(bào)表真實(shí)可信，資產(chǎn)實(shí)在，無抽離現(xiàn)金或其他弄虛作假作為 。
4、納稅信用：企業(yè)能按時(shí)上繳應(yīng)納稅款，無偷、漏稅等不良記錄 。以上是銀行對借款企業(yè)信用度考察的四方面原則 。
在信用方面做好以后，可以為自己的貸款添加了一個(gè)敲悶磚，除此之外，還必須對以下六大要素了然于心：
1、合法經(jīng)營
銀行在審核企業(yè)時(shí)，一般特別關(guān)注企業(yè)經(jīng)營的合法合規(guī)有效性，尤其是企業(yè)是否有生產(chǎn)假冒偽劣產(chǎn)品、偷稅漏稅等違法行為 ?，F(xiàn)實(shí)中，不少中小企業(yè)信奉公關(guān)，不遵守程序，從注冊開始就“走門路”、搞虛假 。這些手段的確能在短期內(nèi)幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)盈利，但卻會(huì)給企業(yè)帶來災(zāi)難性的后果，也非常不利于進(jìn)行銀行融資 。
2、良好關(guān)系
與銀行建立良好關(guān)系，是中小企業(yè)能否與銀行展開長期合作，順利取得銀行貸款的關(guān)鍵 。企業(yè)經(jīng)營者最好時(shí)刻主動(dòng)與金融機(jī)構(gòu)保持聯(lián)系，使銀行了解企業(yè)狀況，看到企業(yè)的前景，愿意支持企業(yè)的發(fā)展 。如此，企業(yè)就要注意抓好資金的日常管理，切實(shí)提升管理水平，熱情配合銀行的各項(xiàng)工作，并且要充分理解和體諒銀行的難處，耐心等待貸款，避免沖動(dòng)傷和氣 。
3、財(cái)務(wù)制度
銀行是否對企業(yè)貸款以及貸多貸少，一個(gè)重要的參考依據(jù)是企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表 。因此，中小企業(yè)提供給銀行的會(huì)計(jì)報(bào)表資料應(yīng)該數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、真實(shí)有效，如實(shí)反映自身的經(jīng)營狀況及成果，杜絕造假、失真 。也即企業(yè)一定要建立健全的財(cái)務(wù)制度和各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化內(nèi)部財(cái)務(wù)管理，確保各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和財(cái)務(wù)收支真實(shí)性和合法性，以爭取銀行貸款的最大支持 。
4、有效擔(dān)保
銀行出于對自身信貸資金安全性的考慮，在貸款項(xiàng)目的選擇上往往要求企業(yè)提供良好的貸款擔(dān)?；虻盅?，這也是銀行貸款時(shí)要求企業(yè)必須承諾的 。而中小企業(yè)由于自身資金少、經(jīng)營規(guī)模小，很難提供銀行需要的抵押、質(zhì)押物，但如果能得到中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持或有實(shí)力的擔(dān)保公司提供的保證，貸款就要容易得多 。
5、信用意識
“人無信則不立”,同樣“企業(yè)無信不興”,一個(gè)不守信用的企業(yè)是沒有誰愿意與之成為合作伙伴的，這無疑在自斷發(fā)展路 。因此，中小企業(yè)必須努力增強(qiáng)信用意識，提高自覺還貸意識，以實(shí)際行動(dòng)取信于銀行；規(guī)范自己的開戶行為，使相關(guān)經(jīng)營活動(dòng)置于銀行的監(jiān)督了解之下，讓銀行放心地為自己增加貸款 。即便在前期貸款后，企業(yè)資金又再度艱難，也要積極采取相應(yīng)補(bǔ)救措施，讓銀行看到自己的誠信，以便進(jìn)行再次融資 。
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