上次在文章中分享了平安、人保、太平洋、國壽、中華聯(lián)合車險得報價單以后，不少讀者看了覺得不對，最大的疑問就是為何看別人是某家公司價格便宜，為何自己的車報價卻更貴了好幾百，平時沒有折扣，一出險還漲價，回答疑問之前很明確的說：車險不是全國統(tǒng)一價 。
保險公司車險定價到底是依據(jù)什么？本期話題：
1、交強險的不同地區(qū)折扣差別
2、用最通俗的話解釋商業(yè)險的保費計算
3、要想車險少交，關(guān)鍵是做好四件事！
一、交強險不同地區(qū)折扣
車險綜合改革以后，各地區(qū)交強險的折扣對全社會公布：
【汽車保險為什么貴 為什么車子越貴保險越貴】根據(jù)各地區(qū)道路交通事故相聯(lián)系的方案主要有上面ABCDE五種 。
最便宜的是內(nèi)蒙古、青海、海南、西藏，可以打五折 。光交強險，可能內(nèi)蒙古就比北京、安徽等便宜幾百塊錢，整體上價格能不有差異么 。
如果一般私家車，交強險優(yōu)惠50%就是950*50%=475元；優(yōu)惠30%價格就是950*70%=665元，前者價格就便宜665-475=190元
交強險比較便宜，反映的是當?shù)厝粘Ｙr付比較少，商業(yè)險也會比較便宜 。
因為發(fā)生事故，撞到對方，先賠交強險，后賠商業(yè)險 。
2、最通俗的話解釋下商業(yè)險保費
根據(jù)示范型商車險精算規(guī)定，商車型標準費率厘定公式：保費=基準保費×費率調(diào)整系數(shù)
關(guān)于基準保費和費率調(diào)整系數(shù)，具體如下：
1、基準純保費 。簡單理解就是成本保費，相當于一個小賣部一年賣出多少商品才不虧 。這個有行業(yè)基準純保費，保險結(jié)合自身情況，有自己內(nèi)部基準純保費，屬于商業(yè)機密 。
2、附加費率，反映保險公司經(jīng)營各項費用，加上合理利潤以后，與 純保費的比率，新的車險改革引導(dǎo)保險公司附加費率由35%降低至25%，大幅壓縮了保險公司利潤空間 。
對于保險公司而言，基準純保費、附加費率，可以認為是相對穩(wěn)定 。
真正影響價格的，肯定是費率調(diào)整系數(shù)：
1、自主定價系數(shù)，由“自主渠道系數(shù)”和“自主核保系數(shù)”合并而來，浮動范圍在[0.65－1.35] 。
2、無賠款優(yōu)待系數(shù) 。看保險公司對理賠次數(shù)，比如連續(xù)三年無理賠系數(shù)為0.6； 2、連續(xù)兩年無理賠系數(shù)為0.7，要是出現(xiàn)理賠，那么無理賠系數(shù)會上浮 。
3、交通違法系數(shù)，通過交通事故記錄確定，浮動情況包括上浮、不浮動和下浮 。下浮系數(shù)為0.9倍，上浮系數(shù)分兩檔，分別為1.05倍和1.1倍 。
三、車險想要便宜，取決于四點
由于車險定價考慮當?shù)氐慕煌皻v史賠付情況，地區(qū)價格差異明顯，不允許地區(qū)投保，比如浙江的車，要去內(nèi)蒙古買車險，肯定是不允許的 。
1、看地區(qū) 。上面ABCD地區(qū)，價格就是要便宜，這個沒辦法 。除非你到車管所辦理遷入遷出手續(xù)，遷到外省 。
2、看車型 。車險自主定價系數(shù)包含渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)，
消費者可以不同渠道分別報價，看下網(wǎng)銷、4S店和代理人究竟哪個便宜；
可以在不同保險公司進行報價對比
另外更重要的是優(yōu)質(zhì)車型一定比虧損車型價格便宜 。對保險公司而言，像大眾、本田、吉利等車，屬于優(yōu)質(zhì)車型，而奔馳、寶馬等零整比很高，換一個倒車鏡可能需要幾千甚至上萬費用，保險公司在這些車型不掙錢，不出險沒折扣，出險必漲價 。
3、少違法 。引入這個系數(shù)引導(dǎo)主要是減少交通事故發(fā)生率，遵守交通規(guī)則 。
4、出險次數(shù) 。尤其是有責事故，直接影響交強險，如果動用商業(yè)險，對商業(yè)附加險保費也會帶來直接影響 。
寫在最后：
如果買個價格10萬左右車型，從沒交通違法，而且多年未出險，身在內(nèi)蒙古等A類地區(qū)，價格肯定便宜，交強險就比別人便宜幾百塊 。
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