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（一）
之所以決定寫下這篇文章，是因為我認識一幫負債的姐妹，每天因為債務問題困擾到無法入睡，甚至崩潰。
過去的2021年，對她們來說是噩夢的一年。21年10月之前，大部分人都有著殷實的生活，一場詐騙，將她們集體拖入了債務的深淵。
受騙的人數眾多，有不諳世事的大學生、精明的老板、最多的是寶媽。
作為局外人，可以不理解，也可以嘲笑她們太傻，但不可以掉以輕心，這個世界騙術太多，一不小心就成了別人砧板上的魚肉。
之所以被騙，高利潤誘惑只是原因之一，當友情、親情、愛情成了行騙的手段，有多少人可以逃出感情的騙局呢？
何況大部分人是年輕媽媽，想為愛人減輕負擔，想讓寶寶過得更好的那份真心，日月可鑒。
對家人的愛，是最強大的武器，也是最容易被利用的弱點。

（二）
在證券行業(yè)摸爬滾打12年的我，常常在琢磨，作為投資顧問的意義在哪里？是幫助他人達成投資目標的指路明燈，還是讓他人在投資中減少犯錯，正確獲得市場平均回報率的心理按摩師，似乎不止這些，隱約中還有更多。一直有一個夢想就是通過自己的努力，幫助需要的人走出財務困境，收獲到一定的財富，完成她們類似買房買車旅游的夢想。
我知道很難，但我在努力和思考，讓我這束微弱的光明亮起來，減少看見文章的朋友在投資路上的黑暗。

（三）
負債不可怕，只要心里明亮，那些打不死我們的，只會讓我們更加強大。
下面是我對于負債后該怎么理財的幾點思考，仁者見仁，拋磚引玉。
梳理債務和資產，分清楚投資性負債、消費性負債，消費性資產和投資性資產，賣掉不緊要的消費性資產用于還債，比如賣掉只用于代步的車，以減輕債務；想方法降低負債的利息，拉下面子去跟親朋好友借，用低利息或者無利息地換掉高利息的；節(jié)流，省掉一切不必要的開支，如聚會、買衣服等；開源，找份兼職除開上面的常規(guī)做法，一定要采取理財并進的方法。
在降低負債的過程中，一定要同時積累資產。這樣贏得了時間，通過時間的籌備和復利機制，收獲到可觀的財富。
具體這么做，將收入分成三部分：
50%-60%作為生活開銷，只有安心的生活，才能更好地工作，賺到更多的錢；30-40%作為還債的金額比；10%強制儲蓄，這部分錢不能順便使用，當達到一定的數量時，可以將這部分錢進行投資，錢生錢取得復利收入。這部分錢也可以作為突發(fā)事件的備用金，這樣才不會因為突發(fā)事件，導致負債加深或者產生新的負債。不建議先還清負債，再積累資產。這樣有很大的缺點，就是積累財富的時間有限，很難積累到可觀的財富。即使還清了負債，還是一無所有。
理財并進法，還清了負債后，還有一筆資產，有了這筆資產，可以做生意也可以繼續(xù)理財，操作的空間就很大。

（四）
那么在負債的情況下，考慮到風險承受能力非常有限，在金融市場上可以參與的理財項目有：
一.國債逆回購
【負債的人個人短期借貸】其實是一種短期貸款，即你把錢借給別人，獲得固定利息；而別人用國債作抵押，到期還本付息。逆回購的安全性超強，等同于國債。