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你我貸放款多久到帳 你我貸放款多久到賬( 二 )

云知道


其二，則是個人隱私信息被網(wǎng)貸平臺套取 。大量此類APP在注冊環(huán)節(jié)還要求讀取用戶手機通訊錄和通話詳單等信息 。此時對于借貸人隱私信息的過度索取，也為“閃電審批”之后的暴力催收埋下了地雷 。
暴力催收頻繁發(fā)生
家住內(nèi)蒙古阿拉善盟的何山告訴中新經(jīng)緯，2022年1月底，他下載了“海鷗”APP，發(fā)現(xiàn)自己可以從該平臺借到2000元的額度 。在該平臺審核其個人信息期間，他在網(wǎng)上搜索了該平臺的相關信息，才發(fā)現(xiàn)該平臺劣跡斑斑，因此未接聽任何審核電話 。“我本以為不接電話就沒事了，誰知道它強制下款1000元到我卡上，之后又催收(要求還款2000元) ?！焙紊奖硎緛碜源呤盏耐{和滋擾嚴重影響自己的正常生活，由于自己投訴后一直沒有得到網(wǎng)貸平臺的回復，最終他只能通過還款“解決了問題” 。
在調查過程中，多位受訪者均告訴中新經(jīng)緯，他們所下載的幾家網(wǎng)貸APP上均未顯示其背后公司的名稱或所在地 。借貸人連公司主體的運營地點和聯(lián)系方式都無法找到，更令他們事后維權無門 。
中新經(jīng)緯試圖調查此類“三無”網(wǎng)貸APP背后的主體，卻在調查中發(fā)現(xiàn)，諸如“海鷗”“今日秒享”“豪享花”“來分期”等網(wǎng)貸APP甚至無法通過iOS系統(tǒng)或是正規(guī)的安卓軟件商店直接下載，而是進駐在各個“貸款超市”網(wǎng)站、助貸平臺，或一些非官方的APP下載網(wǎng)站，通過短信營銷、熟人“推薦”等方式觸達有小額貸款需求的消費者，而APP背后的運營者很可能根本沒有放貸或營銷金融產(chǎn)品的資質 。
查詢中國裁判文書網(wǎng)也可以發(fā)現(xiàn)，法院過往判例中對于此類現(xiàn)象亦有提及，在多份刑事判決書中，當?shù)厝嗣穹ㄔ禾岬竭\營此類APP的公司甚至可能未在工商管理部門登記注冊 。判決書中，此類無資質的平臺被稱為“虛假網(wǎng)貸APP”或“虛假貸款產(chǎn)品”等，而涉案人員視具體情節(jié)和行為可能涉嫌詐騙罪、侵犯公民個人信息罪、幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪等 。
在這種情況下，借貸人對網(wǎng)貸APP背后的公司一無所知，而網(wǎng)貸APP卻掌握著借貸人的大量隱私信息 。在第三方投訴平臺搜索“暴力催收”，可檢索到10萬條以上相關投訴，其中大部分與網(wǎng)貸平臺有關 。
對此，一位不愿具名的民事律師表示，他曾多次接到關于“強制下款”“砍頭息”“暴力催收”的咨詢，三者常常同時出現(xiàn) 。他引述《合同法》第200條規(guī)定提醒借貸人，借款的利息不得預先在本金中扣除，利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息 。另據(jù)《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，在包含網(wǎng)貸的民間借貸行為中，約定的利息年利率為24%以下的，出借人有權要求借款人還款并支付約定的利息且受法律保護；當約定的利息年利率在24%-36%時，借款人尚未支付24%利息的超過部分，可以選擇不支付，但如果已將該部分利息償還給借款人，則不得索回；年利率超過36%，網(wǎng)絡貸款違法，借款人有權拒絕支付該利息，只需以年利率24%為限支付利息即可 。
盡管相關法律條文已很清晰，但是，在遭遇類似侵權的受害者群體中，往往只有少數(shù)人像周菲一樣選擇了第一時間報警或委托律師維權 。上文中提到的李銘，在多償還了近3萬元后終于選擇了報警并咨詢了律師，最終決定不再按照網(wǎng)貸平臺的要求繼續(xù)“還款” 。
專家解析屢禁不止原因
近幾年，針對非法放貸行為的監(jiān)管全面收緊，相關部門也出臺了各種政策以打擊“高炮”和其他網(wǎng)貸亂象 。2020年，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于警惕網(wǎng)絡平臺誘導過度借貸的風險提示》指出，一些機構或網(wǎng)絡平臺在宣傳時，不應片面強調日息低、有免息期、可零息分期等優(yōu)厚條件 。同期發(fā)布的《網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法(征求意見稿)》也提到，主要作為資金提供方與機構合作開展貸款業(yè)務的，不得將授信審查、風險控制等核心業(yè)務外包 。主要作為信息提供方與機構合作開展貸款業(yè)務的，不得故意向合作機構提供虛假信息，不得引導借款人過度負債或多頭借貸等 。

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