我和首付幫的會(huì)員朋友們溝通時(shí)發(fā)現(xiàn)一個(gè)問題，很多朋友已經(jīng)買好幾套房了，但居然只知道購房按揭貸款，沒有申請過房屋抵押貸款 。隨著深圳房價(jià)上漲和房抵貸操作的曝光，一些人才知道買房還可以全款再抵押的操作方案 。其實(shí)啊，我們一直在幫助首付幫的同學(xué)申請抵押經(jīng)營貸 。今天尚大老師就給大家講講房屋抵押經(jīng)營貸與普通購房按揭的區(qū)別及優(yōu)勢，方便大家根據(jù)自己的條件來申請 。
關(guān)于房屋抵押經(jīng)營貸的詳細(xì)講解請看之前文章：什么是房屋抵押經(jīng)營貸？為什么銀行要求需要有公司？
有房子就能貸款？房屋抵押經(jīng)營貸和購房按揭的區(qū)別及優(yōu)勢分析
那房屋抵押經(jīng)營貸和購房按揭貸款的區(qū)別是什么呢？1、適用場景不同
購房按揭貸款適合新房或者二手房還沒拿到房本的場景 。房屋抵押貸款適合是房本已經(jīng)在手了，當(dāng)企業(yè)經(jīng)營需要資金時(shí)把房本抵押給銀行來申請貸款 。
2、申請條件不同
申請購房按揭時(shí)不需要公司主體，對工資收入審查嚴(yán)格，需要滿足月收入是月供2倍的硬性要求 。房屋抵押貸款一定需要有公司主體，對公司流水有要求 。一般流水覆蓋貸款額即可 。現(xiàn)在國家支持小微企業(yè)，如果公司流水很少也可以申請 。
3、利率生成機(jī)制不同
購房按揭的利率主要受國家購房政策影響，大部分銀行首套房貸利率是基準(zhǔn)利率上浮10%，二套上浮20% 。各大銀行基本保持一致 。房屋抵押經(jīng)營貸款利率是由銀行自主制定的，各家銀行相差比較大，最低的工行年化利率只有3點(diǎn)多 。有的銀行比較高，可以達(dá)到年化7% 。幾乎是工行利率的2倍了 。
4、貸款產(chǎn)品年限不同
按揭貸款的年限最長年限是25年，而房屋抵押貸款的最長年限是20年，短的有1年或者3年的 。5、還款方式不同
購房按揭貸款的還款方式是等額本金和等額本息，大部人選擇等額本息還款 。房屋抵押經(jīng)營貸的還款方式比較多，有先息后本，等額本金，等額本息，到期一次還本付息等，大部分人選擇先息后本還款 。6、提交材料不同
購房按揭貸款的申請材料主要有身份證戶口本結(jié)婚證，收入證明工資流水購房合同等 。房屋抵押經(jīng)營貸除了借款人的基本材料外，還需要提交公司的相關(guān)信息，比如營業(yè)執(zhí)照副本，公司章程，公戶流水，地址證明等
7、放款時(shí)間不同
購房按揭貸款的放款時(shí)間一般在1-2個(gè)月左右，比較慢 。而房屋抵押經(jīng)營貸基本上可以3-7天放款，速度比較快 。
8、放款對象不同
購房按揭貸款的放款對象是房子賣家，如果是新房，那么銀行會(huì)放款給開發(fā)商 。如果是二手房，那么會(huì)放款給賣家 。房屋抵押貸款的放款對象是借款人公司的上游合作公司，如果借的錢用來做公司推廣，那么銀行會(huì)把錢轉(zhuǎn)給合作的推廣公司
9、組合貸款政策不同
購房按揭貸款可以和公積金貸款組合一起申請 。但是房屋抵押貸款不能這么操作 。如果房屋本身有按揭貸款，部分銀行可以接受二次抵押貸款 。
通過以上購房按揭貸款和房屋抵押貸款的不同，我們可以看到房屋抵押經(jīng)營貸的一些優(yōu)勢，有如下這些：
1、貸款利率較低
抵押經(jīng)營貸的貸款利率在年化4%-7%之間，因?yàn)閅情，今年銀行支持中小企業(yè)貸款，抵押經(jīng)營貸利率持續(xù)下降，有些產(chǎn)品利率已經(jīng)降低到3.6%的水平了 ?，F(xiàn)在購房按揭利率首套是5.2%，二套是5.7% 。所以抵押經(jīng)營貸利率是低于購房按揭利率的
2、貸款額度更高
抵押經(jīng)營貸的額度是按照房屋的價(jià)值來定，通常70年產(chǎn)權(quán)的房子能貸到7成，商業(yè)或辦公樓可以貸5成，金額上限可達(dá)到5000萬以上，如果是二套以上房屋，批貸額度成數(shù)會(huì)提高，普通住宅最高有做到8成以上，有的銀行宣傳的經(jīng)營貸產(chǎn)品可做到9成，實(shí)際上一般是抵押7成加2成信貸組成的 。
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