家庭作為一個基本的消費單位 ， 在儲蓄時也要講科學 ， 合理安排 。一個家庭平時收入有限 ， 因此對數量有限的家庭資本的儲蓄方案需要格外花一番工夫 ， 針對不同的需求 ， 家庭應該分別進行有計劃的儲蓄 。在前面我們已經提到了這方面的一部分內容 ， 那么現在我們就來系統地談一談這個問題:我們的建議是把全家整個經濟開支劃分為五大類 。
一、日常生活開支
在理財過程中 ， 每個家庭都清楚建立家庭就會有一些日常支出 ， 這些支出包括房租、水電、煤氣、保險、食品、交通費和任何與孩子有關的開銷等 ， 它們是每個月都不可避免的 。根據家庭收入的額度 ， 在實施儲蓄時 ， 家庭可以建立一個公共賬戶 ， 采取每人每月拿出一個公正的份額存入這個賬戶中的方法來負擔家庭日常生活開銷 。
為了使這個公共基金良好地運行 ， 家庭還必須有一些固定的安排 ， 這樣才能夠有規律地充實基金并合理地使用它 。實際上家庭對這個共同賬戶的態度反映出對自己婚姻關系的態度 。注意不要隨意使用這些錢 ， 相反地 ， 要盡量節約 ， 把這些錢當作是夫妻今后共同生活的投資 。另外 ， 對此項開支的儲蓄必不可少 ， 應該充分保證其比例和質量 ， 比如家庭可以按照家庭收入的35%或40%的比例來存儲這部分基金 。
二、大型消費品開支
家庭建設資金主要是用于購置一些家庭耐用消費品如冰箱、彩電等大件和為未來的房屋購買、裝修做經濟準備的一項投資 。我們建議以家庭固定收入的20%作為家庭建設投資的資金 ， 這筆資金的開銷可根據實際情況靈活安排 ， 在用不到的時候 ， 它就可以作為家庭的一筆靈活的儲蓄 。
三、文化娛樂開支
現代化的家庭生活 ， 自然避免不了娛樂開支 。這部分開支主要用于家庭成員的體育、娛樂和文化等方面的消費 。設置它的主要目的是為了在緊張的工作之余為家庭平淡的生活增添一絲情趣 。比如郊游、看書、聽音樂會、看球賽 ， 這些都屬于家庭娛樂的范疇 ， 在競爭如此激烈的今天 ， 家人難得有時間和心情去享受生活 ， 而這部分開支的設立可以幫助他們品味生活 ， 從而提高生活的質量 。我們的建議是:這部分開支的預算不能夠太少 ， 可以規劃出家庭固定收入的10%作為預算 ， 其實這也是很好的智力投資 ， 若家庭收入增加 ， 也可以擴大到15% 。
四、理財項目投資
家庭投資是每一個家庭希望實現家庭資本增長的必要手段 ， 投資的方式有很多種 ， 比較穩妥的如儲蓄、債券 ， 風險較大的如基金、股票等另外收藏也可以作為投資的一種方式 ， 郵幣卡及藝術品等都在收藏的范疇之內 。我們認為以家庭固定收人的20%作為投資資金對普通家庭來說比較合適 ， 當然 ， 此項資金的投入 ， 還要與家庭個人所掌握的金融知識興趣愛好以及風險承受能力等要素相結合 ， 在還沒有選定投資方式的時候 ， 這筆資金仍然可以以儲蓄的形式先保存起來 。
五、撫養子女與贍養老人
這項儲蓄對家庭來說也是必不可少的 ， 可以說它是為了防患于未然而設計的 。家庭如果今后有了小孩 ， 以及父母的養老都需要這筆儲蓄來支撐 。此項儲蓄額度應占家庭固定收人的10% ， 其比例還可根據每個家庭的實際情況加以調整 。
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