銀行業(yè)必須數(shù)字化轉(zhuǎn)型才能應(yīng)對挑戰(zhàn) 。推出集團網(wǎng)絡(luò)金融門戶“多元金融”，訪問量近600萬人次，對內(nèi)為興業(yè)消金、興業(yè)基金、錢大掌柜等引流，進行交叉銷售；對外積極與“新福建”等10余家互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)合作，實現(xiàn)集團金融1 N整體輸出 。
網(wǎng)絡(luò)金融對銀行業(yè)有何影響？
隨著互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字化進程的推進，各行各業(yè)都被納入到互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)中來，互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)也是經(jīng)濟生態(tài)，其特殊性在于融入了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)這一要素，使經(jīng)濟生態(tài)發(fā)生新的變化 。對于銀行業(yè)來說，生態(tài)金融服務(wù)成為了銀行未來發(fā)展的新態(tài)勢 。本報告帶你了解商業(yè)銀行是如何參與互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)構(gòu)建，升級渠道、平臺等服務(wù)模式，不斷提升網(wǎng)絡(luò)金融的服務(wù)效能的 。
文/財資中國網(wǎng)絡(luò)金融課題研究組、西湖財資金融科技研究院為快速提升自身金融產(chǎn)品的競爭力，2018年度商業(yè)銀行持續(xù)參與互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)構(gòu)建，升級渠道、平臺等服務(wù)模式，致力于實現(xiàn)無邊界高效能要素聚合，形成多層次跨界融合服務(wù)能力，不斷提升網(wǎng)絡(luò)金融的服務(wù)效能，在降低成本的基礎(chǔ)上助力客戶健康快速成長 。大型商業(yè)銀行打造網(wǎng)絡(luò)金融新優(yōu)勢工商銀行：建設(shè)核心平臺，構(gòu)建線上金融生態(tài)圈2018年度，工商銀行全面實施e-ICBC3.0互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略，推進傳統(tǒng)金融服務(wù)的智能化改造，構(gòu)建開放、合作、共贏的金融服務(wù)生態(tài)圈，向服務(wù)無所不在的“身邊銀行”、創(chuàng)新無所不包的“開放銀行”、應(yīng)用無所不能的“智慧銀行”轉(zhuǎn)型 。
2018年，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)以服務(wù)客戶、創(chuàng)造價值為目標，加快推進e-ICBC3.0戰(zhàn)略落地 。農(nóng)業(yè)銀行：全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造數(shù)字化新優(yōu)勢2018年內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行積極應(yīng)對金融科技帶來的機遇和挑戰(zhàn)，以建設(shè)“互聯(lián)網(wǎng)智能銀行”為目標，繼續(xù)圍繞“做強B端商戶”和“做活C端客戶”兩條工作主線，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，完善網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺，布局金融服務(wù)場景，深入推進互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)“一號工程”，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)核心競爭力不斷增強 。
交通銀行：“線上為主，移動優(yōu)先”，加速輕型化升級線上線下全渠道服務(wù)能力不斷提升交通銀行是最早將服務(wù)作為戰(zhàn)略發(fā)展目標的銀行，并提出要做全渠道服務(wù)最好的銀行 。該行堅持以服務(wù)實體經(jīng)濟為核心，不斷提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平 。2018年末，集團貸款余額達到人民幣48,542.28億元，較上年末增加人民幣2,749.72億元，有效支持了實體經(jīng)濟發(fā)展 。
全國股份制銀行共建開放互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)招商銀行：敏捷運營，形成一站式企業(yè)服務(wù)生態(tài)2018年內(nèi)，招商銀行通過移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)加快架構(gòu)轉(zhuǎn)型，提升應(yīng)用系統(tǒng)的高并發(fā)、大數(shù)據(jù)計算、高開放性和高敏捷性等能力 。應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)：2018年內(nèi)發(fā)布招商銀行App7.0、掌上生活A(yù)pp7.0，引領(lǐng)零售3.0轉(zhuǎn)型變革；發(fā)布招商銀行企業(yè)App5.0，形成一站式企業(yè)服務(wù)生態(tài)；投產(chǎn)CBSApp3.0，滿足集團企業(yè)移動化財資管理需求；投產(chǎn)招銀匯金App，為零售客戶提供交易和資訊服務(wù)一體化平臺；推進網(wǎng)點3.0建設(shè)，提高網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化和智能化水平 。
圍繞公交、停車、教育和醫(yī)療等典型場景，搭建場景開拓平臺，輸出金融科技能力，構(gòu)建以客戶為中心的金融服務(wù)生態(tài)圈 。興業(yè)銀行：參與互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)構(gòu)建，打造開放銀行積極把握發(fā)展新機遇，進一步強化集團網(wǎng)絡(luò)金融的融合引領(lǐng)和統(tǒng)籌管理 。對內(nèi)推進跨渠道、跨條線、跨子公司融合，夯實網(wǎng)絡(luò)金融基礎(chǔ)平臺，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)金融協(xié)同效應(yīng)，助力整體銀行 。
對外推進跨平臺、跨界開放，參與生態(tài)與構(gòu)建生態(tài)并舉，打造開放銀行 。推動建立集團線上經(jīng)營和服務(wù)體系，服務(wù)集團“1234”戰(zhàn)略，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，推進集團業(yè)務(wù)及運營模式的全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型 。截至2018年末，手機銀行有效客戶2,551.17萬戶，較期初增長38.31%；個人網(wǎng)銀有效客戶1,298.08萬戶，較期初增長7.77%；企業(yè)及同業(yè)網(wǎng)銀有效客戶34.31萬戶，較期初增長22.84%；直銷銀行累計拓展客戶數(shù)259.34萬戶；興業(yè)管家累計簽約客戶17.17萬戶，累計交易金額6,027.7億元；網(wǎng)絡(luò)金融交易替代率96.83% 。
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